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尽管外界千呼万唤，我国信用卡业务发展仍然缓慢，背后的原因是存在四大问题。一、将信用卡定位于结算工具，制约了它的发展。一九八五年，商业银行是在没有相关法规、条例的背景下，试办信用卡业务的。一九八八年，修改银行结算制度时，央行首次把信用卡作为一种结算工具，列入（三票一卡）结算方式范围。一九九六年，央行正式出台了《信用卡业务管理办法》，规定单位卡不得取现，不用于十万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算，个人卡转帐存入必须是个人工资性款项及属于个人的其他合法收入等。这种将信用卡定位于结算工具单一功能的做法，不仅与