今年44岁的老张生活在上海，他是一位投身股海15年以上的老股民。但是近日，他的热情遇上了冰冷的现实。
　　失落无边何处是岸
　　沪指持续震荡，各方对走势的看法分歧不小。从原则上说，许多分析师认为，下跌就意味着机会，正所谓绝处逢生。老张以前也试过跌了买，可结果却是“跌跌不休”，他不知道该如何度过眼下的低迷期。


　　深度困扰老张的问题是怎么妥善安置他从股市中撤出来的资金。如今投资信心大失，加之年纪渐长，老张也越发感到应当开始追求一些相对稳健的收益了。
　　他在想，炒股资金和家庭各项储备金是否应该分成两个口袋？老张和妻子的工资收入都比较稳定，女儿还是个初中生，他们家未来几年内也不会有大额的消费支出。他想请专家为自己的家庭理财做个全局性的打算。
　　对此，广发银行上海宝山支行的姚佳音理财师给出的建议是：
　　调整投资心态 稳健过好生活
　　老张和妻子都有较稳定的收入，女儿正值初中，家庭整体正处于成长期，随着家庭成员年龄的增长，收入增加的同时支出也在增加。但老张对于家庭整体资产的配置很单一，风险类投资资产的占比过重，对整个家庭的财务风险较大。而流动性资产配置较大，虽然流动性得到很大保证，但资产利用率较低，对稳健收益的理财没有一点配置。
　　在子女教育金和二人的健康保障上也基本没有做出准备，如果出了什么意外以及投资性资金受到较大的波动就会对整个家庭造成很大影响。
　　努力提高短期资金的效益
　　老张夫妻收入都很不错，工作稳定，且他们家未来几年内也不会有大额的消费支出，不需要保留那么多的流动资金，只需要准备3～6个月的家庭月支出做短期流动性准备即可。
　　剩下的在“宝宝”类产品中的资金可以用作稳健的理财类投资。虽然老张想留点资金准备随时杀入股市，但新股民输在追涨，老股民输在抄底，一路“跌跌不休”的股市，已经让老张在股市的资金投入太多了，不适合再投入。
　　做好子女教育及养老健康准备
　　根据老张和妻子的工资，可以每月做些基金定投的安排，既可以强制储蓄为女儿未来教育金做准备，同时定投利于拉低平均买入价格，风险较低，适合做长期投资，既可规避风险也可以获得较好的收益。以老张多年对市场的了解，把握大方向，选择基金让专业人士来操作比他在股市孤注一掷的收益要好。
　　老张和妻子工作较稳定，工作单位较好，养老金也相应是不错的，但对意外和健康方面还没有准备，建议增加商业性保险。另外，可以为女儿准备一份年金型的期缴保险，在保障孩子意外和伤害的同时，每年收到的年金可作为子女学杂费或外面培训费支出的补充。
　　投资性资金需要合理调整
　　老张将家庭较多资金投资于基金及股票，类型单一，风险较大，尤其目前市场状况仍然没有很明显的上扬，还是以震荡为主，建议老张可以抓住时机将基金和股票里的资金抽出一部分。结合政策选择适当地段的房子作长期投资还是有较大的上涨空间的。
　　老张在股市上沉浮多年，对市场和国家政策都有一定的敏锐度，再者老张作为资深的国企员工，再加上妻子收入高且稳定，无房贷，夫妻二人的公积金较高且有较大留存，建议可以购置外环外的房子或者其他适合地段作为长期投资，每月将房子出租，获得的租金及公积金作为还贷资金，剩余需要老张夫妻二人承担的每月房贷压力基本不大。