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本文在农信社改革的三种基本模式的基础上，提出“一行两制”的改革模式，即把一个区域内好的信用社整合在一起，形成统一法人的商业银行，把贫困、相对落后和农业比重大的地区农信社、农村合作银行，重新进行审核，仍然维持独立的法人地位。然后由商业银行控股贫困落后地区、涉农比较大的合作银行、信用社。“一行两制”模式为农信社改革提出了一个新思路。