世界上没有丑女人,只有懒女人。同样的道理,想理财就得学会打理手中的财富,培养良好的理财习惯。首先要学会制定财务规划,清楚目前的收入和支出状况,这样才能有效地帮助自己制定财务计划。
　　我月薪3500元,缴纳了社保基金,但没有购买商业保险,有20万元的存款,一套两室一厅的按揭房。我每年可以有15000元的结余,结余比率为40%。针对我的财务状况和理财方向,我采用了理智型理财法——先保障,后投资。我由于一直做财务工作,所以我平时在理财时账目也很清楚。一般而言,我理财分成三份:1/3用于安全型投资,1/3用于收益型投资,1/3用于风险型投资。在投资之前,我先建立了一笔应急准备金,以应付失业、生病等不时之需。应急准备金一般为月支出的5倍以上,如以每个月支出2000元计,至少要准备1万元。我将每月的应急准备金分别存成一年期定期存款。这样,万一用钱,兑现与所需数额最接近的那份,可以最大限度地得到定期利息。
　　虽然有基本的社会保险,但是为了保障今后的养老生活,我还是增加了保障型商业保险作为补充。因此,在理财方面,我最大的开支是保险。我觉得只有先把人生各阶段的保障安排好了,再去做其他投资心里才会踏实。我每年总是在第一时间去缴200元左右的意外伤害险。此外,重大疾病险、补充医疗险、养老险支出10000多元,还购买了少量的投资类保险。因为我每月有800多元的住房按揭贷款压力,再加上我对股票不太在行,所以不做高风险的股票投资。
　　为了稳妥理财,我将工资卡中多余的闲钱用于基金定投。我的工资卡是中国工商银行的,我就与该行签了合同,每月扣400元做了一只南方基金的定额投资。这主要是考虑把风险和成本降到最低点。每年3月,我都会去买第一期凭证式国债。一般是3年期的国债,我已经买了6年了,这意味着我每年都有国债到期,收益自然比银行存款高不少,心里很踏实。此外,我会把剩余的钱的一部分投入收益型理财。当然,信托产品也有风险。我下单前会研究项目的可行性和可靠性,认准了才放心投资。另外,针对工资卡理财需求,我又去银行开通自动转存业务。开通了这项服务,我就可以自动将卡里的活期存款转为定期。这样,也不至于因为我的疏忽而损失定期利息。
　　这样的理财方式我坚持了多年。在我的打理下,我账面上的资金数字一日比一日增多,生活越过越滋润。
　　
　　编辑/张秀阳