完善我国的住房公积金制度

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  摘要:住房公积金管理制度,是解决职工住房特别是解决低收入职工家庭住房困难的重要途径。住房公积金制度具有政策性资金的优势,在解决职工住房问题上发挥着重要作用,是一项利国惠民的政策。本文从住房公积金制度的特点,存在问题入手,提出建设性的意见,完善我国的住房公积金制度。
  关键词:住房公积金;覆盖面;监管
  中图分类号:D922文献标识码:A文章编号:1671-864X(2016)02-0109-01
  一、我国住房公积金制度概述
  住房公积金制度是一项政策性住房保障制度,住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。同时规定,职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于职工个人所有。住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房,任何单位和个人不得挪作他用。住房公积金是国家推行住房制度改革的重要措施,是解决群众住房问题的有效办法,也是实施住房保障制度的主要内容。住房公积金制度实质是政府为解决职工家庭住房问题提供的一种政策性融资渠道,在我国住房保障和社会保障体系中占有非常重要的地位。
  住房公积金对中国住房体制市场化改革发挥了十分积极的推动作用,对改善中国城市居民住房条件,乃至中国住房保障事业都意义重大。因此,住房体制和整体经济改革的深入开展又促进了住房公积金制度的改进与完善。住房公积金具有政策性、保障性、强制性、工资性、长期性、福利性、互助性、专款专用性等特征。
  住房公积金的发展状况主要体现在:首先,全国住房公积金缴存使用比例稳步上升,从纵向和横向来看,我国住房公积金缴存比例近幾年均呈现出显著上升趋势。其次,住房公积金缴存使用的地区非均衡现象较明显。我们发现全国住房公积金缴存使用情况呈现明显的非均衡特征。东部沿海省份对于公积金的缴存使用认知度较高,其次是中西部地区(江西省除外),除北京以外的东北、华北地区相对较滞后。
  二、 我国住房公积金制度中存在的问题
  住房公积金制度的全面实施 ,在推进城镇住房制度改革,支持城镇住房建设,促进住房消费,拉动国民经济增长,构建和谐社会方面,发挥的积极作用有目共睹。这一制度为广大职工解决住房困难、改善居住条 件带来直接希望和切实利益,因而广受社会欢迎和各界密切关注。然而仍然存在着问题值得我们重视,主要体现在:
  (一)制度覆盖面比较窄,受益人群范围小
  我国住房公积金制度仅适用于城镇单位的在职职工,不涉及农村居民。据国家住建部统计,我国目前缴存住房公积金的人数约9 100万人,不到全国人口总数的十分之一,且其中政府机关和事业单位缴存人数达 6 100 万人,占 67%。
  (二)存在风险防范能力不足和潜在的流动性问题
  各地住房公积金以城市为基础的管理模式,使住房公积金处于分散管理的状态,缺乏横向和纵向的业务关联。导致风险防范能力不足和流动性问题,系统性风险管理和风险分散机制也存在着严重缺位。
  (三)管理和监督体系不完善,存在违法违规和资金流失的问题
  住房公积金具有自身的特殊性,其实质是归属缴存人所有,其管理部门不是金融机构,全国规模近万亿元的资金不在金融监管部门的视野之内。近年来,涉及住房公积金的非法案件,在全国各地不断发生,很值得我们警惕和重视,同时也说明现行的监管制度存在缺陷,尚有很多亟须完善和改进的地方。
  三、完善我国的住房公积金制度
  为了建立科学的住房公积金运行机制,使公积金的归集、存储、分配和使用步入良性循环,加快筹集住房建设资金,促进我国住宅建设的发展,还需对住房公积金制度及其有效运行做进一步深入研究。积极解决住房公积金制度中的问题,完善我国的住房公积金制度。
  第一,要按照国务院住房公积金管理条例的规定,完善住房公积金民主、科学决策机制,健全相关工作规章制度,明确住房 公积金缴存基数、缴存比例的上限和下限,通过税收和财政补贴政策 ,合理调节高收入和低收入阶层缴存额 ,真正让低收入群体享受到住房保障。
  第二,建立统一的风险管理和流动性管理机制。通过管理模式的创新来打破各地方住房公积金独立运作的现状,通过金融工具创新来改善全国住房公积金资金的流动性问题、提高公积金的资金使用效率,才能有效发挥住房公积金的政策性住房金融功能。
  第三,加强住房公积金监管,实施绩效考核,维护缴存人合法权益。住房公积金的安全性始终是第一位的。加强住房公积金监督管理,防止出现违法违纪和贪污腐化等犯罪行为,是防止公积金资产流失的重要措施。一是可以通过立法,将公积金管理部门划入金融企业范畴,由银监会监管,执行金融企业管理办法,以保证公积金资金安全完整;二是实施绩效考评制度,及时考核公积金管理部门的管理业绩,给予相应的奖惩;三是实行多方监管,向社会公开公积金信息,提供缴存人查询,回答公众质疑;四是通过财政、审计和社会的监督检查,及时发现问题并限期纠正和整改。
  随着我国社会主义市场经济体制的不断完善、住房制度改革的不断深化、房地产市场的不断发展、住房公积金资金规模的不断扩大以及对资金管理要求的不断提高,住房公积金制度发展过程中也暴露出一些问题。对于这些问题,我们应当引以重视,要不断深入分析研究,要立足本国的实际,提出有益于完善我国住房公积金制度的对策和建议。
  参考文献:
  [1]田如柱.住房公积金制度需要改进和创新[N].经济参考报,2013 .
  [2]陈伯庚.城镇住房制度改革的理论与实践[M].上海人民出版社,2003.
  [3]刘蕾.我国住房公积金监管制度法律分析及对策研究[D].中国政法大学,2011.
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