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摘 要:甘肃省平凉市妇女小额担保贷款试点工作开展以来,各方携手积极推动,对帮助城乡妇女创业就业、增收致富发挥了重要作用,是助推城乡妇女创业致富的又一新途径。通过总结开展妇女小额担保贷款工作的成功做法,深入分析存在的问题,并提出一些具有操作性的建议。
关键词:小额担保贷款;城乡妇女;创业致富
中图分类号:F83
文献标识码:A
文章编号:1672-3198(2010)19-0200-01
1 主要做法及特点
(1)高度重视,快速构建协调联动工作机制。平凉市及时成立了以政府分管领导任组长,妇联、人民银行、农村信用联社、财政、社保、林业、农牧等部门为成员的试点工作领导小组。制定下发了《平凉市妇女小额担保贷款工作实施意见》、《关于规范妇女小额担保贷款财政贴息资金管理有关问题的通知》,建立了妇女小额贷款项目工作部门联动机制,明确由妇联抓协调、搞调查,农村信用联社抓审核、放资金,财政和社保抓担保、争贴息,农牧部门抓产业、提效益的责任体系,形成了一级抓一级、层层抓落实的工作格局。
(2)大力宣传,积极营造浓厚的舆论氛围。平凉市把搞好政策宣传作为一项基础性工作来抓,采取发放宣传资料、入村入户讲解,以及利用电视、报刊、广播等媒体开展集中宣传等形式,加大宣传力度,努力把政策交给群众。依托县区、乡镇、村农村信用联社网点和妇女小額担保贷款示范点,设立妇女小额担保贷款政策咨询岗32个,制作政策宣传版面和贷款流程图200多幅,使广大妇女特别是贷款对象及时了解了小额担保贷款项目的放贷条件、办理程序、期限利率等政策规定,激发了广大妇女的利用贷款项目发展生产、创业致富的积极性。
(3)奋力创新,积极探索有效的管理运作模式。一是调研推动,二是规范运作,三是灵活放贷,四是跟踪监督。2 取得的主要成效
截止7月底,平凉市共落实担保基金700万元,累计发放妇女小额担保贷款资金2550万元,扶持817户妇女发展了种植、养殖、加工业、商贸、服务等项目,吸纳、带动3000多人实现了就业再就业。
3 存在的主要问题
(1)贴息资金不到位,影响银行放贷积极性。贴息资金实行市县(区)级财政按季审核并先行垫付,年终与省级财政部门进行清算,省级财政部门再行编制贴息资金年度决算报财政部审核清算,从政策运行看,因县财政财力不足而导致财政贴息到位时间出现迟滞现象发生,贷款风险类别提升,银行对此顾虑重重,减缓放贷频度。
(2)还款方式单一,弱化了政策扶持效应。财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、中华全国妇女联合会联合制定的《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》规定,还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。在实际运行中,还款方式确定的主导者往往在银行一方,银行从风险角度多要求借款者采取分次等额还款,暨按季或年确定等额还款,缩短了资金实际使用时间,贷款扶持效能大打折扣。
(3)配套措施不完善,政策执行绩效难以评估。金融专项统计制度还未建立,央行和商业银行都未单独设置统计科目反映妇女小额担保贷款发放工作,经办银行将妇女小额担保贷款全部纳入下岗失业人员小额担保贷款中统计,导致妇女小额担保贷款政策实施效果难以确认,执行绩效难以评估。
(4)担保基金规模受限,难以满足政策需求。据统计,目前平凉市妇女小额担保贷款申请人数可达41800多户,申请贷款金额近30亿元,而目前全市担保基金规模仅有700万元,绝大多数的妇女很难享受政策。
(5)贷款担保难度大。银行方面从审慎的理念出发,担心贷出去的款不能按期及时收回,所以对贷款条件要求十分严格,不仅要有财政上的担保基金,而且还需反担保人。
4 相关建议
(1)全面落实财政贴息政策。各级财政部门应及时审核拨付贴息资金申请,合理运筹资金,按规定时间先行垫付贴息资金,年终时再与上级财政部门进行清算,优先保障妇女小额担保贷款政策落实,解除经办银行后顾之忧,从政策保障上解决妇女创业就业中存在的资金“瓶颈”。
(2)建议实行差别还款制度。经办银行应根据借款人经营项目、资信状况等灵活确定还款方式。可采用到期还本或是两年后分期还款,对经营项目前景不明朗的借款人可采用按年等额还款方式,在保证资金安全的前提下发挥扶持政策最大效能。
(3)健全贷款绩效评估机制。建议人民银行总行以下岗失业人员小额担保贷款专项统计制度为模板建立妇女小额担保贷款专项统计制度,商业银行则根据妇女小额担保贷款专项统计制度在业务系统增加妇女小额担保贷款统计科目,保证数据衔接的准确性,做好政策效应的正向评估。
(4)增加担保基金,提升担保能力。政府应多方筹措资金,持续加大担保资金注入力度,进一步充实壮大担保基金规模和实力,适当降低反担保条件,以使更多妇女能享受到优惠政策的扶持。
关键词:小额担保贷款;城乡妇女;创业致富
中图分类号:F83
文献标识码:A
文章编号:1672-3198(2010)19-0200-01
1 主要做法及特点
(1)高度重视,快速构建协调联动工作机制。平凉市及时成立了以政府分管领导任组长,妇联、人民银行、农村信用联社、财政、社保、林业、农牧等部门为成员的试点工作领导小组。制定下发了《平凉市妇女小额担保贷款工作实施意见》、《关于规范妇女小额担保贷款财政贴息资金管理有关问题的通知》,建立了妇女小额贷款项目工作部门联动机制,明确由妇联抓协调、搞调查,农村信用联社抓审核、放资金,财政和社保抓担保、争贴息,农牧部门抓产业、提效益的责任体系,形成了一级抓一级、层层抓落实的工作格局。
(2)大力宣传,积极营造浓厚的舆论氛围。平凉市把搞好政策宣传作为一项基础性工作来抓,采取发放宣传资料、入村入户讲解,以及利用电视、报刊、广播等媒体开展集中宣传等形式,加大宣传力度,努力把政策交给群众。依托县区、乡镇、村农村信用联社网点和妇女小額担保贷款示范点,设立妇女小额担保贷款政策咨询岗32个,制作政策宣传版面和贷款流程图200多幅,使广大妇女特别是贷款对象及时了解了小额担保贷款项目的放贷条件、办理程序、期限利率等政策规定,激发了广大妇女的利用贷款项目发展生产、创业致富的积极性。
(3)奋力创新,积极探索有效的管理运作模式。一是调研推动,二是规范运作,三是灵活放贷,四是跟踪监督。2 取得的主要成效
截止7月底,平凉市共落实担保基金700万元,累计发放妇女小额担保贷款资金2550万元,扶持817户妇女发展了种植、养殖、加工业、商贸、服务等项目,吸纳、带动3000多人实现了就业再就业。
3 存在的主要问题
(1)贴息资金不到位,影响银行放贷积极性。贴息资金实行市县(区)级财政按季审核并先行垫付,年终与省级财政部门进行清算,省级财政部门再行编制贴息资金年度决算报财政部审核清算,从政策运行看,因县财政财力不足而导致财政贴息到位时间出现迟滞现象发生,贷款风险类别提升,银行对此顾虑重重,减缓放贷频度。
(2)还款方式单一,弱化了政策扶持效应。财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、中华全国妇女联合会联合制定的《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》规定,还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。在实际运行中,还款方式确定的主导者往往在银行一方,银行从风险角度多要求借款者采取分次等额还款,暨按季或年确定等额还款,缩短了资金实际使用时间,贷款扶持效能大打折扣。
(3)配套措施不完善,政策执行绩效难以评估。金融专项统计制度还未建立,央行和商业银行都未单独设置统计科目反映妇女小额担保贷款发放工作,经办银行将妇女小额担保贷款全部纳入下岗失业人员小额担保贷款中统计,导致妇女小额担保贷款政策实施效果难以确认,执行绩效难以评估。
(4)担保基金规模受限,难以满足政策需求。据统计,目前平凉市妇女小额担保贷款申请人数可达41800多户,申请贷款金额近30亿元,而目前全市担保基金规模仅有700万元,绝大多数的妇女很难享受政策。
(5)贷款担保难度大。银行方面从审慎的理念出发,担心贷出去的款不能按期及时收回,所以对贷款条件要求十分严格,不仅要有财政上的担保基金,而且还需反担保人。
4 相关建议
(1)全面落实财政贴息政策。各级财政部门应及时审核拨付贴息资金申请,合理运筹资金,按规定时间先行垫付贴息资金,年终时再与上级财政部门进行清算,优先保障妇女小额担保贷款政策落实,解除经办银行后顾之忧,从政策保障上解决妇女创业就业中存在的资金“瓶颈”。
(2)建议实行差别还款制度。经办银行应根据借款人经营项目、资信状况等灵活确定还款方式。可采用到期还本或是两年后分期还款,对经营项目前景不明朗的借款人可采用按年等额还款方式,在保证资金安全的前提下发挥扶持政策最大效能。
(3)健全贷款绩效评估机制。建议人民银行总行以下岗失业人员小额担保贷款专项统计制度为模板建立妇女小额担保贷款专项统计制度,商业银行则根据妇女小额担保贷款专项统计制度在业务系统增加妇女小额担保贷款统计科目,保证数据衔接的准确性,做好政策效应的正向评估。
(4)增加担保基金,提升担保能力。政府应多方筹措资金,持续加大担保资金注入力度,进一步充实壮大担保基金规模和实力,适当降低反担保条件,以使更多妇女能享受到优惠政策的扶持。