在商学院的某个Openday，笔者遇见一对夫妻。二人回校参加笔者一个关于《财富与你》的课程。俞勇意气风发，是一家大型企业集团二级公司新任总经理；晓鸥知性可人，是一家银行机构客户部客户经理，半岁宝宝的妈妈。他们刚从瑞士度假归来，晓鸥的产假也即将在课程后结束。
　　这对结婚前拥有自己的资产，结婚后收入稳定丰厚的家庭，他们会有财务问题吗？
　　结婚前有私产
　　现在有一个较普遍的现象是，结婚前夫妻各自都拥有部分私人财产。这些资产或许是自己工作或创业的小积累，或者是父母购置的房产或汽车，也许价值不尽相等，但都是持产结婚。这些新婚夫妻，有些是初次结婚，有些是重组家庭。
　　俞勇、晓鸥是商学院相遇结婚，都已年过30，属于初次结婚，但都有婚前情感历程。现在彼此认同，勇敢迈入婚姻，希望彼此幸福，即使孩子出生也不忘每年一次出国旅游的幸福约定。
　　俞勇婚前有房产3套，如今1套用于婚房，2套用于出租。房产首付由父母资助，2套房子都有按揭，月供1.5万元；晓鸥婚前有父母为她购置的一套小户型房产，没有按揭，妈妈还将名下100万元现金交给在银行工作的女儿理财，理财收入也归女儿所有。
　　俞勇年薪40万元，奖金20万～30万元；晓鸥年薪18万元，奖金15万～20万元。
　　婚后夫妻住在俞勇购置的房产，家庭日常支出由先生负责，俞勇同时负责自己名下2套房产的按揭还款。
　　独自跳舞
　　对于婚后夫妻财务独立，收入各自掌管的情况，笔者也曾写了篇文章，称为“独自跳舞”。俞勇与晓鸥婚前都是事业、收入和财务管理独立的人，婚后自然选择了财务独自管理。除了先生负担家庭日常共同开支外，收入都是各自管理，个人爱好支出、个人大额消费、自己的交通油费都是一如婚前，各自承担。在出国旅游这件事情上，如果一方支付了团费，另一方就支付本地费用，大家彼此小心翼翼，也经常互赠礼物。
　　独自跳舞的家庭，在财务独立处理方面有很多形式，常见有两种：一种是其中具有财务优势的一方，或者男方，会承担主要生活成本。有些男士会全年一笔支付几万元给女方做全年生活费，有些是按月自己承担。另一种是夫妻每月共同拿出等额现金用于公共开支，各自储蓄各自的结余。
　　独立还是合并
　　晓鸥做了妈妈，心中多了许多柔情，一下子觉得幸福满满，多了许多生活的憧憬。想象着有一天孩子长大，出国留学，今后就让孩子驾车，一家人带着孙子，继续四处旅行，在海边置下大宅，儿孙满堂，好一幅夕阳红的画面。
　　有了当下的夫妻关系，有了共同的子女，要不要有共同的财产呢？婚后财务是独立还是合并，是现代新家庭的普遍问题。笔者的观点很明确，夫妻共同生活之后，选择资产独立，收入合并，夫妻收入总和不仅满足当下共同生活需要，还要为未来共同生活做准备，这些共同的生活包括消费升级（换大房、换车、装修）、子女教育、养老及保险。至于婚前财产，可以保留所有权各自拥有。
　　古诗《枯树赋》曾云：“花易谢，雾易失，梦易逝，云易散。物尤如此，情何以堪？”男女双方既然敢于进入婚姻殿堂，必然以共同长远的生活为目标，那么，什么可以承载这份情感呢？在笔者看来，共同的财产和共同的子女，是婚姻最好的黏合剂和载体。
　　但婚姻中情感的波动，人性的弱点，给共同持有财产带来管理的挑战，按目前中国的法律，夫妻婚前财产作为各自财产分割，也给夫妻共同管理财产带来了压力。
　　其实，家庭的财富可以分为两大类：一类是过去赚来的，现在持有的，我们称为资产；另一类是未来赚钱的预期，我们称为收入。
　　家庭的总资产可以视为分为夫妻婚前和婚后共同财产，来确认所有权和处置权，可以独自持有和共同持有。夫妻婚后共同生活的收入，无论是理财收入还是工作收入，一律并为共同收入。这些收入也许包括夫妻各自的资产带来的收入，比如租金、利息、企业红利，也许是各自的工作收入，又也许是中奖等转移性收入。
　　夫妻合并收入后，除了满足共同生活的开支，称为“shared life”，包括衣、食、住、行、娱、育、医、交际8大生活开支，还要为未来的开支做准备。包括大额消费升级、购置大宅、装修、换购汽车，最重要的是子女教育、养老和保险，还有子女婚嫁金等，称之为“shared dream”。一个家庭不就是为了共同拥有当下，共同拥有未来吗？
　　当夫妻共同收入，减去夫妻当下共同支出，减去未来生活支出后，结余的财富，可以有两个用途：一是用于各自爱好支出，二是用于购置共同的产业。记住，有恒产者有恒心，物以载情，财富智慧等于幸福人生。