近年来，出国留学、旅游、出差和工作的人越来越多；而时下“五·一”“黄金周”临近，为出国留学和旅游而办理签证和相关款项汇兑的朋友非常多。但是，当你即将迈出国门之前，是否真的认识到金融机构在整个办理过程中的作用呢？认识到它们其实是可以为我们省去很多麻烦，避免或节约不少费用呢？即便是经常处于“空中飞人”状态，通过亲身遭遇“教训”的方式积累经验的“国际人”，依然有不少盲点。近年来，出国留学、旅游、出差和工作的人越来越多；而时下“五·一”“黄金周”临近，为出国留学和旅游而办理签证和相关款项汇兑的朋友非常多。但是，当你即将迈出国门之前，是否真的认识到金融机构在整个办理过程中的作用呢？认识到它们其实是可以为我们省去很多麻烦，避免或节约不少费用呢？即便是经常处于“空中飞人”状态，通过亲身遭遇“教训”的方式积累经验的“国际人”，依然有不少盲点。
　　


　　
　　“缺斤短两”的汇款
　　
　　王太太给在美国Cornell大学念法律的儿子汇生活费，但是却遇到了一件奇怪的事情。
　　“我明明电汇过去5000美元，银行已经另外收了我的汇款手续费、电讯费，前前后后大概是70多美元的费用。但是我的儿子拿到手的却只有4978美元。虽然说没少多少钱，但是在银行汇款为什么会缺斤短两呢？实在让人不放心。”
　　其实，这样的情况很普遍。 通常情况下，在国内汇款，只需汇款人或收款人其中一方交纳手续费就行了。但在国际汇款中，由于不同地区银行网点分布的关系，选择汇款的银行不同，所要付出的手续费也将有所不同——款项从国内出发，最终到达境外的某家银行，往往需要经过境外的第三方银行中转;按照国际惯例，除了汇款行收取手续费外，中转行也要从该笔汇款中扣除中转费。
　　如果在中转的过程中出现了不止一家的第三方代理行，那么，这笔汇款中间遭遇的扣款也是很难预料的。银行的服务人员都很难说清到底某一笔汇款途经了几个地方；当然，很成熟的汇款线路会有相对稳定的中转行。一般来说，汇往美国可能遭遇的扣款是15美元到20美元之间。据银行人员透露，在办理去往日本的汇款时，他们都非常谨慎，因为几乎每一次中转都会扣费。
　　


　　
　　对策一：选择“老到”的银行
　　国际汇款要选择国外代理行多、在国际清算路线选择方面有经验的银行办理。这样不但可以保证汇款速度，而且可以节省不必要付出的中转费。如果往境外汇款选择电汇方式，对应的银行也最好是境内银行的海外分行，这样将省去汇款的中转费用，加快款项到账时间。
　　
　　对策二：“零扣费”服务
　　目前，已经有银行推出这项服务；但也难免有银行将中转费用预算在费率内的情况。
　　
　　对策三：练就“十八般武艺”
　　除了电汇，还有即时汇款等多种方式可以选择。针对留学、旅游、出差等特定情况，选择不同的方式。对于那些首次出境而在境外尚未开立银行账户的人来说，需要往境外汇款以供自己到达当地时支取，所去城市正好有境内银行网点的话，可以选择票汇，因为它携带方便，并且与普通电汇相比还可节省大约一半的费用。当然，像王太太这样的情况，也可以选择票汇。
　　


　　
　　带钱出境的学问
　　
　　Bobo：我太太要去美国一段时间，为了方便，我给她办了一张双币卡，银行会收一些年费。她在国外拿着副卡，爱买什么买什么。我这边用主卡给他买单。因为主卡在国内存款没有手续费，副卡在国外好像也没有手续费，这样，我都不用那么麻烦汇款了。
　　如果出国，你会选择何种方式将资金携带出境呢？——通常来讲，可以汇款、开立汇票、购买旅行支票或直接携带现金。对于不同用度的款项，分别有不同的适合渠道进行安排，具体分析如表所示。
　　


　　
　　海外“卡式生活”
　　
　　Hong是个漂亮的北京女孩儿，在伦敦的Leeds大学攻读广告和市场专业的硕士学位。在英国的一年多来，她利用假期游览了很多的英国城市和其他欧盟国家。在这些学习、旅游和生活的经历中，让Hong最为头痛的就是有关信用卡的问题。
　　与国内不同，在西方国家消费时基本是以信用卡付费为主，而且还可以享受一定的价格和汇率优惠。所以，如果在信用卡上面出现问题，就要影响到生活的方方面面了。
　　
　　Hong遇到的第一个问题，是从国内带去的双币信用卡额度问题。由于当时没有考虑过多，就将银行批复的5000RMB额度的信用卡带到了英国；由于英国消费水平比较高，再加上人民币与英镑、欧元的币值差异，与5000RMB等值的外币使用额度根本无法满足日常需要，尽管国内的双币卡在刷卡通过率等方面毫无问题。
　　第二个问题似乎和技术有关。在英国订机票等都需要信用卡，网络银行就凸现重要性；可是国内银行的信用卡总是要输入某些类似“校验码”类的东西，虽然并不见得比伦敦当地银行的信用卡麻烦多少，但问题是输入之后经常仍然无法进行交易，或出现网络错误。
　　于是，申请伦敦当地银行信用卡的事情就显得很重要了，问题也随之而来——首先是很多银行并不向国际学生（留学生）提供信用卡产品；银行的理由是原来有太多留学生在回国前恶意透支，导致银行现在很少提供类似银行卡。接下来，提供信用卡服务的银行，提出的条件非常苛刻，申请周期也并没有想象的“有效率”（2周～3周）。最后，Hong只好采取迂回策略——先申请一个Nat West的Solo Card（可以理解为一种类似国内某些具有刷卡消费功能的借记卡），然后再升级到信用卡。
　　像Hong这样生活在海外的朋友，对于“卡式生活”的理解肯定比我们要深刻许多。但是对于将要走出国境的人而言，必须提前去了解这种“深刻”；因为，这是一种全新的生活和消费方式，你将不得不面对。
　　事实上，这种信用化的消费有很多优点。一方面，信用卡使用成本低。相比其他方式而言，国际卡的使用成本是非常具有优势的。尤其是在刷卡消费时，大部分商户都是按当天汇率结算，而且国际信用卡组织公布的汇率一般都要比银行的汇率低；如果是信用卡组织的特约商户，还可以享受折扣。另一方面，现金使用最方便，但存在携带不便和易被盗抢的风险，且丢失后无法得到补偿；而国际信用卡则可以在失卡后通过及时挂失锁定风险，同时通过紧急补卡保障持卡人的用卡方便。国外的发卡行，还会在特定条件下承担丢卡后被盗刷的损失。
　　除了可以避免大量携带现金的麻烦之外，信用卡还是一个出国资金管理和规划的不错工具。以双币卡为例，它有人民币和美元（或港币）两个账户，当使用附卡的孩子在境外遭遇突发事件急需用钱时，父母只需往自己的主卡里存入外币资金，即可实时为孩子提供资金支持；同时，还可以向银行申请调节附卡的额度，控制孩子的总体支出。
　　持有境内银行的信用卡（双币或国际卡）在境外消费时，还有注意一些细节问题。
　　人民币—美元卡的汇率套算问题。
　　应该说，人民币－美元卡是当前双币卡以及国际卡的主流；但是，使用这种信用卡在非美元地区（并且不是银联的结算通道）消费，就会产生“换汇手续费”问题——比如在银联尚未开通的澳大利亚使用国内某银行的VISA或MASTER卡，由于需要支付澳元，因此，就会存在一个澳元→美元→人民币的换算过程。目前，境内银行将对此收取约1.5%的手续费；由于进行两次换算，消费者还将存在汇率损失。所以，要尽量选择银联开通的pos进行消费，这样就只需一次换算过程。
　　签名和密码问题。
　　按照国际惯例，信用卡一般是不需要密码的（当然不是全部，英国某些银行就可以选择凭密码）;所以,对于安全性方面要考虑周到，以免造成信用卡被盗后的损失。
　　此外，在很多西方国家，使用其他人的信用卡进行付费是一种刑事犯罪；因此，不要轻易让他人使用你的信用卡，即便是你本人授权，免得出现一些不必要的麻烦。
　　最后，就是不要忘了你的消费退税。在有些国家或地区消费购物，有购物税金优惠和退税。惯常的方法是由商店开出退税单据，消费者在离境时，将所购物品的收货单及退税单据交海关查验并盖章，然后凭退税单据和原始购物发票至各退税公司的代理网点办理退税。但是，特约商店开立的退税证明(Credit Voucher)一定要保存好。而且各国家对退税单据获得海关图章都有一定的时间限制，一般为退税单据开列起的3个月内必须获得，但捷克、瑞士较短，为退税单据开列起的30天有效，希腊、新加坡为2个月。
　　退税时间是有一定时效，但相对宽松，最好在消费时先询问特约商店该国或地区办理退税的规定、时间与方法，这样才可顺利办理刷卡优惠退税。消费者在购物时要考虑离境时间，以免超过有效期，失去获得消费退税的权利。目前国内也有金融机构代理退税业务，比如中国工商银行所代理的Global Refund环球退款公司，可以提供20多个国家的境外消费退税业务。