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信贷资产质量低下的成因主要有:一、企业资产的隐性损失不断积累;二、企业自我积累能力薄弱;三、银行贷款形式单一化;四、非规范化的贷款操作程序和非正常化的外部干扰;五、企业兼并和重组机制不健全。为了提高信贷资产质量,提出四点设想:1.对企业风险性资产实行帐面价值递减法,逐步消化资产水份;2.增强企业自我积累能力;3.促进生产要素的流动和重组;4.推进贴现、抵押和担保贷款。