先生30岁，身体健康，出行靠自驾车，常坐飞机，月收入2万～3万元。太太31岁，目前怀有身孕，出行靠自驾车，月收入1.5万元。家庭日常支出每月2万元，房贷100万元，先生有50万元重疾保额，太太有50万元重疾保额，还有职工养老和医保。
　　需要解决的问题有：疾病和意外的医疗费用，疾病或意外造成的收入中断损失，护理和康复费用，子女抚养及父母赡养，家庭债务风险转移，子女教育金，提升医疗品质。保费预算在月均2000～3000元，偏好性价比高的保险产品，可以接受消费型产品。
　　需求分析
　　大多數时候客户并不一定清楚自己的需求是什么，只是听说可能需要买个重疾险、意外险或者医疗险而找到代理人或者经纪人。所以，客户的需求需要我们去引导和发掘，而非只是根据他们的需要推销几款产品，通过交流我们会重点了解以下内容：需要解决的问题（罗列好保险可以解决的问题，然后由客户根据自己的家庭情况进行勾选），家庭成员基本情况，家庭收支及负债情况，对保险公司和保险产品的偏好，保费预算及已有保障等。
　　在设计方案前，查漏补缺是必不可少的步骤。风险划分为三个层次：基础风险、中端风险、高端风险。基础风险主要是疾病和意外风险，包括重大疾病赔付、医疗费用报销、意外残疾补偿等内容；中端风险主要是支出性风险，也称流动性风险，包括养老金的支出，子女的教育费用等；高端风险也称所有性风险，包括财富是否按意愿传承、婚姻财产规划、税收侵蚀等。
　　我们把客户已经做的健康保障安排通过表格展现出来，一目了然地可以发现保障缺口非常多。
　　解决思路
　　任何一个保险规划都是围绕客户的担忧和愿望开展的，根据客户想要解决的问题，以及家庭收支情况、个人偏好等信息，在预算范围内，制定了以下初步解决思路。
　　因为太太正在孕期，此时部分产品暂时不能投保，所以先解决先生的基础保障补充。
　　方案呈现
　　方案说明
　　1.用终身产品搭配定期产品的方式组合，尽量用最少的保费获取最大的保额。
　　2.产品选择上根据客户的偏好没有重点考虑储蓄功能，因为之前配置的保险有分红，在储蓄方面的优势更强，若身体健康未出险，将来可根据需要选择贷款或退保用于养老补充。
　　3.保障责任方面，终身重疾选用多次赔付，刚好和之前的癌症多次赔付的产品互补，保障更全面。
　　4.用定期产品加大家庭责任期（小孩未成年、贷款未还完）的保障。
　　5.太太的医疗补充和意外险应进行考虑。
　　6.宝宝未来的教育金待宝宝出生后，可以把亲友对他的祝福通过保险的形式储蓄下来，专款专用。
　　7.夫妻俩的养老规划可以着手分步骤进行，越早规划越轻松。