4大“美式”理财师认证,你选哪一种?

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  陈厌生
  香港财务策划专业人员总会理事长,曾在英、美、荷、法、日及港资机构任职。中国社会科学院法学博士、伦敦大学法学硕士、北京大学法学士、纽约州立大学理学士、澳大利亚会计硕士、应用财务硕士,英、美、澳、港会计师,认可国际投资分析师,美国寿险师,CFP、RFP US、RFC、CFC及香港劳动局鉴证的理财规划师。著作有《中国信托法研究》、《人民币理财》、《第三桶金》等
  
  中国理财业的发展前景极具诱惑,不少培训和认证机构近年来纷纷涌进这个市场,使得目前的理财师认证“乱花渐欲迷人眼”。其实,我国理财师认证的国际化版本几乎全部源于美国,有志于此的人士该如何选择这几大主流认证资格呢?
  香港资深理财规划师陈庆生博士,笑谈自己业余有“收集”学历的癖好,竟一古脑地拿到了美国理财资格的4大认证——美国注册理财策划师CFP(Certified Financial Planner)、北美认证理财顾问师CFC(Certified Fi-nancial Consultant)、美国注册财务策划师RFP(Registered FinancialPlanner)、美国认证理财顾问师RFC(Registered Financial Consultants)。为了解答许多读者关于如何筛选认证类型的疑惑,本刊记者专访了这位集4大“美式”理财认证于一身的“综合”会员。
  《大众理财顾问》(以下简称《大众》):请您简单介绍CFP、RFP、RFC、CFC在内地的代理情况。
  陈庆生博士(以下简称陈):CFP的全球总部为国际金融理财标准委员会(Financial Planning Standards Board,FPSB),2005年开始登陆中国内地,中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会为其授权代理机构,负责国内的认证事项,主任为国内金融界著名前辈刘鸿儒先生。
  RFP总部为美国注册财务策划师协会(Registered Financial PlannersInstitute),成立于1985年,是国际上发展较早的理财专业协会。北亚洲总部设在香港,负责协调RFP US在中国大陆、台湾、香港和澳门地区以及韩国、越南等国家的理财策划培训的推广,总监为黄志杰先生。该认证于2002年进入内地,代理机构分布于北京、上海、广州、武汉、太原、成都、深圳等各大城市。
  RFC是最早进入中国大陆的美国理财认证资格,它在美国的总部为国际认证财务顾问师协会(International Association of Registered FinancialConsultants),引进者为台湾著名保险大师梁天龙先生。它在大陆的业务主要是为保险公司做内训。
  CFC是尚未全面进入中国大陆市场的认证机构,目前仅在广东地区推广。它是4个认证资格中唯一兼顾企业理财和个人理财的专业资格。它的亚洲总部也在香港,与香港科技大学、香港中文大学合作举办课程,市场反应不俗。
  《大众》:请您从学员的角度谈谈这4大认证资格在定位上的异同。
  陈:我不敢对这4大认证在权威性方面妄加评论,但从学员的角度还是颇有感受的。
  相对而言,CFC的定位是比较丰富的,它既涉及个人理财,也涉及企业理财,而其他3个资格都只关注个人理财。这是因为对于美国的一些中小企业而言,企业的财产与个人的财产往往难以区分,理财顾问在为客户作财务筹划时,往往要兼顾客户经营或者投资的企业的财务状况,希望能从两者之间取得平衡。其实在早期,财务策划师与顾问师是有一些区别的,策划师的工作是帮助客户进行资产和财富的规划,而顾问师除了资产规划之外,还帮助客户进行家务管理,包括健康、事业发展、教育计划、债务管理等各个方面。策划师要求专而精,顾问师要求全面。现在随着客户需求的发展,二者已经没有什么分别了。CFC对理论和实践的要求都比较全面,特别是对会计知识要求较高,因为企业理财没有会计知识将难以应对。总括而言,感觉学习CFC比较难,要求的知识面比较广泛。随着国内经济的发展,创业人群不断增多,给CFC的发展带来了机遇。
  CFP认证考核比较严格,要求对基础知识掌握要非常好,并能做出一套科学的理财方案。其教师多为大学教授,理论课程学习我感觉比较困难,在内容的实用性方面,我觉得CFP还有更大更好的空间。CFP的主打对象为银行业。
  RFP对案例考核的比重较大,实践程度要求高,但缺点是理论方面相对较少。在结业以前,学员必须要编写模拟理财方案,制作理财工作分析底稿,因此对一线理财人员的帮助较大。RFP教材的资料没有完全集中在国内,学员除了可以了解大陆和香港地区的信息,也能学习到其他国家如美国、加拿大的情况,在修读时可以根据个人需求取合。
  RFC主要针对保险行业,也侧重理财方案的设计,特点是重点关注客户发掘、营销手段和技巧,强调如何挖掘客户的需求,对保险和金融业营销人员的实际工作颇有帮助。课程在保险、风险管理方面涉及颇全面,对投资、退休策划等也有兼顾。
  《大众》:您对准备考取理财师资格的人士有什么建议?
  陈:坦白一点讲,我觉得从事理财职业拿到1~2个证书就足够了,不要像我这么多。证书毕竟只在与客户首次接触时起到方便破冰的作用,是否能取得业绩关键在于你随后的方案做得如何,服务是否到位,这就要求在取得资格后要持续学习、勤于实践。
  每个认证都有持续教育的规定,但形式都比较灵活,像我这样给他们讲课也是在累积持续教育的学分。个人认为,认证团体提供的有关后续专业活动,比考前的密集训练更重要。理财知识日新月异,尤其面对中国这个经济快速发展的市场,持续教育的重要性不亚于第一次考试拿证。
  另外我要强调一点,目前国内有许多不正规的理财认证机构,只要交费就给证书,这种不负责任的做法既伤害了学员,又使这些难有真才实学的人去损害客户的利益。个别人利用现在国内知识产权保护的灰色地带,打着国外同名机构的牌头来宣传,这种做法更延伸到国内个别大学。我刚接触国内理财认证资格的时候还发现的一个奇怪的现象:还有一些机构是“出口内销”,在欧美注册认证资格,再回国内推广课程。这些行为对整个行业形象影响很坏,我本人对这种现象持非常保留的态度。百花齐放总是好事,国内理财认证市场当前还处于起步阶段,希望能看到有实力的认证机构间能发挥互动的良性竞争,共同为理财从业人员提供优质训练。忠告有志于投身理财行业的年轻人能擦亮眼睛,仔细辨认。当然,考取上面提及的4大认证应该没有任何问题。
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