论我国保险专业中介集团化发展

来源 :时代金融 | 被引量 : 0次 | 上传用户:tomato20099002
下载到本地 , 更方便阅读
声明 : 本文档内容版权归属内容提供方 , 如果您对本文有版权争议 , 可与客服联系进行内容授权或下架
论文部分内容阅读
  【摘要】保险专业中介作为保险产业链的重要主体,其生存发展对于保险业的发展至关重要,文章通过分析中国保险专业中介的发展现状,研究发展战略的选择以及探索集团化发展的创新途径等三方面,展望未来中国专业中介集团化的发展之路。
  【关键词】保险专业中介 集团化 经营途径
  一、专业中介发展现状分析
  近年来,专业保险中介依托其贴近市场、机制灵活等优势逐渐发挥了其作为保险产业链中的优势,但是在资本实力、经营管理、后援支持和风险控制等方面还存在着明显制约其发展的短板。
  保险专业中介机构在销售服务领域取得了较大进步。专业保险中介公司身处市场一线,市场化程度高、更加贴近客户,了解各行业对保险的需求,信息灵活、反应迅速,具有“船小好调头、经营转型快”的特点。自2002年实行市场化准入标准以来保险专业中介机构发展态势迅猛。2005年至2010年这6年间,保险专业中介机构数量增长了41%,代理保费增长了362%,2008年行业实现了整体盈利。经过近几年的发展,以市场化为立足点和出发点,以专业化为发展方向的保险专业中介代理市场体系已初具规模。
  为进一步推动保险专业中介行业的发展,中国保监会在2011年8月发布的《中国保险业发展“十二五”规划纲要》中提到了“支持具备条件的保险中介机构实施集团化改革”。同年11月保监会发布了《保险中介服务集团公司监管办法(试行)》,可以说为推动整个中介行业向规范化、专业化、集团化方向的发展。
  二、发展战略选择
  从资源组织形态与资源集约形态来看,目前我国保险专业中介的集团化有三种发展战略模式:集团裂变模式、全领域规模化模式、专业内部大中介模式。
  (一)集团裂变模式
  集团裂变模式打破了寿险、财险的分业经营界限,按照寿险、意外险、医疗健康险、车险等板块成立专业业务经营部门,实现了由分业向混业经营的过渡。在这种模式下,保险专业中介集团可以利用自身专业优势和客户的需求设计多元化发展战略,实现保险业务的交叉销售,发挥信息优势,增强信息资源的深度与广度。但这种模式也存在一个较大的弊端。由于各个业务部门之间没有设立风险防火墙,一旦风险积累容易造成损失的扩散与蔓延。
  (二)全领域规模化模式
  该模式是在一个专业中介母公司的统领下,下设若干代理子公司、经纪子公司、公估子公司等专业子公司经营集团业务。母子公司在结构上相互联系但是在法律上却有不同的限制,如图1所示。在全领域模式下,代理公司、经纪公司、公估公司都拥有各自不同的法人主体,这就为不同子公司之间设立的防火墙,在一定程度上减少了风险在不同子公司之间传递的可能性,便于母公司对整体中介集团的风险控制,也便于监管部门的监管。这一模式可能存在的隐患在于,由于母公司对子公司的业务有全面的控制权,造成一些公司盲目投资新设的子公司成为母公司填补内部亏损的工具,其子公司的利益受到损害,不能健康发展。
  
  图1 全领域规模化模式
  (三)专业内部大中介模式
  专业大中介模式是以中介集团为中心,下设多个代理公司、经济公司、公估公司等金融机构,它们作为独立的法人实体共同置于中介集团之下,形成金字塔形的结构。这种模式的优点在于各个公司之间可以通过业务渗透的方式实现交叉控股,但是经营的业务上是彼此分离的。风险管理以及投资决策方面都需要以集团公司为中心,这样的控股公司模式可以在客观上降低范围经济和协同效应,减少内部风险的传递。
  三、创新经营途径
  (一)股权结构多元化
  相对于大多数小型专业保险中介公司而言,专业中介集团公司的发展模式无论是在规模化还是差异化,无论是渠道建设还是平台建设,无论是信息处理还是风险管控,都能依靠自身积累实现规模化效应,但资本的扩张必然导致原始股权结构的变化。股权结构的多元化是促使专业中介公司由弱转强走向现代化集团企业的必然趋势。、
  (二)行业分工深入化
  在推动行业分工的深入化的当下,不再是单纯地销售产品获取佣金,而是全面承接保险公司的销售和服务外包职能,凸显产业链专业分工的价值。保监会2010年发布的《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》已明确提出“鼓励保险公司加强与保险中介机构合作,建立起穩定的专属代理关系和销售服务外包模式,通过专业保险中介渠道逐步分流销售职能,集中力量加强产品服务创新、风险管理、资金运用,走专业化、集约化的发展道路。鼓励保险公司投资设立专属保险代理机构或者保险销售公司。”、
  (三)销售渠道专业化
  营销体制改革一直是我国保险中介的一项历史包袱,操作难度较大。保险中介集团化建设,将提高专业中介渠道保险销售的承接能力,促进专业化销售网络的建立,为营销体制改革提供一个创新平台。对于专业保险中介集团来说,选择正确合适发展的领域是取得成功的关键,通常有以下几种渠道:第一,贷款类业务。第二,代理类业务。第三,电子商务类业务。
  (四)产品服务差异化
  由于保险专业中介有贴近市场、贴近客户,拥有技术专长等优势,中介集团可以依据产业组织理论中关于提升产品差异化和服务差异化的方式,提升自己的服务品质,更好地满足市场需求。以下有三种措施可以借鉴:其一,加强与科研机构和高校的合作,设计开发新型产品。其二,在服务提上方面,除了传统的保险中介业务外,保险专业中介机构可以提供多方位的金融服务,主要包括风险管理咨询、损失评估和分析、索赔处理等服务。其三,不断提高保险中介公司从业人员的素质,提高服务水平。
  参考文献
  [1] 崔惠贤.保险中介理论与实务[M].清华大学出版社,2010.
  作者简介:齐婷(1990-),汉族,山西财经大学,财政金融学院,2009级财政学专业,研究方向:财政与金融研究。
  (责任编辑:刘影)
其他文献
英语阅读是初中英语教学中不可缺少的一部分,合理的阅读教学不仅可以促进初中生语感的提高,而且能让初中生在提高自身阅读能力的过程中对英语学习产生浓厚的兴趣,为后期英语
【摘要】通过对目前医疗机构科室绩效核算存在的问题进行分析,阐述医疗机构科室核算的重要性,即科室绩效核算是医疗机构管理的重要手段,它能保证医疗机构高效、有序地可持续发展,是医疗机构提升经济效益与社会效益的内部管理手段。  【关键词】医疗机构 科室绩效核算 问题及对策  为了适应社会发展的需要,满足市场的需求,各个医疗机构根据实际情况采取了相应的管理模式,导致出现了不同类型的医疗机构的科室核算,由
骨骼绑定是三维动画制作中极为重要的一个环节.Character Studio是3ds Max中最常用的骨骼系统模块,它可以为角色创建骨骼对象,设置蒙皮以及编辑动画效果,并且还可以制作大型
体育学科是我国小学教育的重要组成部分,体育游戏是体育教学的重要方式,也是开展体育教学的关键环节,因此在体育教学中结合体育游戏,对提高体育教学的效果具有非常重要的作用
期刊
《中小学开展弘扬和培育民族精神教育实施纲要》中强调指出:在中小学开展弘扬和培育民族精神教育,不断增强广大青少年对民族优秀文化的认同和自信,振奋民族精,凝聚民族力量,
【摘要】由于中国保险业的高速发展,使得全球金融一体化与中国金融部门兼业经营趋势得到加强,尤其是保险企业作为风险转移的单位,自身风险控制需求也日益加大。保险公司的内部控制与监管进一步规范了中国保险行业内部控制制度。因此,文章从内部控制制度发展角度展开阐述,并结合中国的具体国情提出相关建议,完善内部控制体系和内部监管体系,使之在实践中处于初步的探索阶段。从而达到保险公司监管机构和保险公司内控水平的提高
随着市场经济的迅猛发展和全球市场化的加速,企业之间的竞争越来越激烈.企业核心竞争力、科技成果及企业能立于不败之地的外部和内部资源的保密管理成了重中之重,新形势下高
摘要:历经一年多的努力,北京大学医学出版社ERP项目系统成功上线并运用于日常生产活动中。本文就ERP项目的论证、规划、实施、应用等方面进行论述,总结得失,旨在为兄弟出版社进行ERP项目实施提供参考与借鉴。  关键词:出版企业;企业信息化;企业资源计划  一、ERP项目实施的背景  企业资源计划(Enterprise Resource Planning,ERP),是由美国Gartner Group公
信息化大数据时代的发展已经迫使高校进行了信息技术改革,而高校的信息技术改革必然要求高校管理人员特别是高校学生管理干部的信息素质同步发展.因此,研究“互联网+”环境下