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家庭情况
家住西安的李先生，今年45岁，是某企业的中层管理人员，年收入约12万元；李先生的妻子在某事业单位工作，年收入约5万元，两人都有“五险一金”，未购买商业保险，现有存款10万元整。除在西安有套三室二厅的自住房外，李先生在一年前还按揭贷款买了一套80平方米的房子，单价11000元/平方米，总价88万元，首付38万元，贷款20年，每月需还款3272元。目前儿子刚入大学半年，每月需要生活费2000元左右，夫妻两人的收入是家庭经济的主要来源。
规划目标
随着未来预期开支会逐渐增大，李先生希望有一套适合自己的理财方案增加收入。
逯霞飞：2003年8月加盟中国人寿。2004年获得中国人寿总公司颁发的“腾飞奖”金质奖章。2005年获得河南省分公司“3A级服务明星”荣誉称号。2007年获得中国人寿河南省分公司高峰会会员资格。2009年荣获河南省分公司“功勋业务员”荣誉称号。2010年获得“百强经理荣誉”称号。2013年获得清华大学“保险理财规划师”资格证书。2016年获得亚太金融峰会金鼎奖。现任中国人寿高级经营主管。
家庭风险提示
李先生家庭虽然在西安有两套房产和10万元的银行存款，但依然面临着两个方面的家庭风险：一是财务风险，二是人身风险。首先，李先生其中一套三室二厅的房子需要自住，并没有收益的可能性，另一套二室一厅的房子每月需交月供3272元，还有生活的固定开支，因此李先生家庭存在经济上的压力。同时，10万元的现金存款作为固定储蓄，显然也没有更多的收益能力，而一旦出现通货膨胀现象，银行存款也会随之贬值。综上所述，李先生家庭面临着一定的财务风险。其次，夫妻二人虽然有“五险一金”，毕竟其保障能力和范围有限，加上没有购买任何类似于人身意外险等商业保险，因此还存在一定的人身风险。
理财规划建议：
No.1：花该花的
李先生家庭一年中该花的钱为：（3500元+2000元+3272元）×12=10.5264万元，这些开支是日常生活中所必须支出的钱。对于该家庭的整体收入水平来说，生活支出的钱若太高，就无法存钱，缩减开支又会降低生活品质。所以，李先生家庭应学会理财，要在合理的范围内精打细算。
No.2：保该保的
目前，李先生的儿子刚入大学半年没有收入，还要依靠夫妻俩每月给予生活费。夫妻俩是家庭的支柱，也是家庭收入的主要来源。虽然两人在单位都有缴纳医保，但为了规避风险，有更全面的保障，建议给丈夫购买一份意外保障险。例如，如意随行——百万身价意外保障险，年繳保费2617元，共缴10年，最高可拥有250万元意外保障和200元/天的日津贴。同时可给妻子做一个防癌补充，例如，重大疾病保险中的防癌保险，年缴保费3370元，共缴纳20年，最低投保保险金额为26万元，主要针对癌症来提供保障。因为儿子还在上学期间，可以考虑为其购买一份大病保险。例如，百种重大疾病险，最低投保保险金额为20万元，年缴保费4460元，共缴纳20年，保障大病发生的高额医疗费用可以获得报销。
No.3：投该投的
针对李先生的家庭情况，可以将贷款购买、目前处于闲置状态的两室一厅的房子出租来增加收入。若按照每月3000元计算，一年可得3000×12=3.6万元，加上李先生家庭年收入的结余为17万元-10.5万元=6.5万元，共计10.1万元。面对这些资金，完全可以充分地利用起来，做些短期、中期或长期的投资。例如，短期来看，1～6个月投资期限的银行理财产品可以选择，一般起投金额只需要5万元，年化收益率在4.0%左右。中期来说，可以用5万元投资1～5年投资期限的国债或股票。长期来讲，不妨了解一下由中国人寿推出的10年期还本产品，年息在5%左右，可以纳入考虑。
No.4：留该留的
就目前而言，我国的房产税、遗产税还没有开征，但随着税务体系的完善，这些税种的征收是迟早的事情。相对于房产、股权等财产的继承和分割，保险具有指定性强、避债、避税等优势。按照国际通行的惯例，涉及死亡的保险中，在指定受益人的前提下，当被保险人故去，保单范围内的财产可以直接归到受益人的名下，减免很多债务和税费。因此，李先生家庭可以将其中的一套房产留给孩子，且保险受益人都写成孩子的名字，为将来避税做好规划。
家住西安的李先生，今年45岁，是某企业的中层管理人员，年收入约12万元；李先生的妻子在某事业单位工作，年收入约5万元，两人都有“五险一金”，未购买商业保险，现有存款10万元整。除在西安有套三室二厅的自住房外，李先生在一年前还按揭贷款买了一套80平方米的房子，单价11000元/平方米，总价88万元，首付38万元，贷款20年，每月需还款3272元。目前儿子刚入大学半年，每月需要生活费2000元左右，夫妻两人的收入是家庭经济的主要来源。
规划目标
随着未来预期开支会逐渐增大，李先生希望有一套适合自己的理财方案增加收入。
逯霞飞：2003年8月加盟中国人寿。2004年获得中国人寿总公司颁发的“腾飞奖”金质奖章。2005年获得河南省分公司“3A级服务明星”荣誉称号。2007年获得中国人寿河南省分公司高峰会会员资格。2009年荣获河南省分公司“功勋业务员”荣誉称号。2010年获得“百强经理荣誉”称号。2013年获得清华大学“保险理财规划师”资格证书。2016年获得亚太金融峰会金鼎奖。现任中国人寿高级经营主管。
家庭风险提示
李先生家庭虽然在西安有两套房产和10万元的银行存款，但依然面临着两个方面的家庭风险：一是财务风险，二是人身风险。首先，李先生其中一套三室二厅的房子需要自住，并没有收益的可能性，另一套二室一厅的房子每月需交月供3272元，还有生活的固定开支，因此李先生家庭存在经济上的压力。同时，10万元的现金存款作为固定储蓄，显然也没有更多的收益能力，而一旦出现通货膨胀现象，银行存款也会随之贬值。综上所述，李先生家庭面临着一定的财务风险。其次，夫妻二人虽然有“五险一金”，毕竟其保障能力和范围有限，加上没有购买任何类似于人身意外险等商业保险，因此还存在一定的人身风险。
理财规划建议：
No.1：花该花的
李先生家庭一年中该花的钱为：（3500元+2000元+3272元）×12=10.5264万元，这些开支是日常生活中所必须支出的钱。对于该家庭的整体收入水平来说，生活支出的钱若太高，就无法存钱，缩减开支又会降低生活品质。所以，李先生家庭应学会理财，要在合理的范围内精打细算。
No.2：保该保的
目前，李先生的儿子刚入大学半年没有收入，还要依靠夫妻俩每月给予生活费。夫妻俩是家庭的支柱，也是家庭收入的主要来源。虽然两人在单位都有缴纳医保，但为了规避风险，有更全面的保障，建议给丈夫购买一份意外保障险。例如，如意随行——百万身价意外保障险，年繳保费2617元，共缴10年，最高可拥有250万元意外保障和200元/天的日津贴。同时可给妻子做一个防癌补充，例如，重大疾病保险中的防癌保险，年缴保费3370元，共缴纳20年，最低投保保险金额为26万元，主要针对癌症来提供保障。因为儿子还在上学期间，可以考虑为其购买一份大病保险。例如，百种重大疾病险，最低投保保险金额为20万元，年缴保费4460元，共缴纳20年，保障大病发生的高额医疗费用可以获得报销。
No.3：投该投的
针对李先生的家庭情况，可以将贷款购买、目前处于闲置状态的两室一厅的房子出租来增加收入。若按照每月3000元计算，一年可得3000×12=3.6万元，加上李先生家庭年收入的结余为17万元-10.5万元=6.5万元，共计10.1万元。面对这些资金，完全可以充分地利用起来，做些短期、中期或长期的投资。例如，短期来看，1～6个月投资期限的银行理财产品可以选择，一般起投金额只需要5万元，年化收益率在4.0%左右。中期来说，可以用5万元投资1～5年投资期限的国债或股票。长期来讲，不妨了解一下由中国人寿推出的10年期还本产品，年息在5%左右，可以纳入考虑。
No.4：留该留的
就目前而言，我国的房产税、遗产税还没有开征，但随着税务体系的完善，这些税种的征收是迟早的事情。相对于房产、股权等财产的继承和分割，保险具有指定性强、避债、避税等优势。按照国际通行的惯例，涉及死亡的保险中，在指定受益人的前提下，当被保险人故去，保单范围内的财产可以直接归到受益人的名下，减免很多债务和税费。因此，李先生家庭可以将其中的一套房产留给孩子，且保险受益人都写成孩子的名字，为将来避税做好规划。