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摘 要：牧区经济发展作为国民经济发展的主要组成部分之一，在日益发展的经济当中的作用也越来越突出。而牧区金融体系结构与服务模式已成为核心研究领域。本文从内蒙古牧区经济发展现状出发，分析了内蒙古牧金融服务存在的问题，并提出了相关金融工具创新的政策方法。
关键词：内蒙古；牧区；金融服务模式
一、内蒙古牧区经济发展现状
2012年全年牧民人均纯收入7611元，比上年增加969元，增长14.6%。从收入构成看，工资性收入1459元，增长11.3%；家庭经营性收入4689元，增长11.2%；转移性和财产性收入1463元，增长31.4%。牧民人均生活消费支出6382元，增长15.9%。牧区居民家庭恩格尔系数为37.3%。城乡居民每百户主要耐用品拥有量除农牧民中电视机拥有量略降外，其他产品拥有量均实现不同程度增长。①
根据2012年内蒙古统计局统计数据，牧业年度全区牲畜存栏头数达11263万头（只），增长4.6%；牲畜总增6827.4万头（只），牲畜总增率达63.4%。牧业年度良种及改良种牲畜总头数10654.2万头（只），比重为94.6%。初步统计，全年肉类总产量245.74万吨，增长3.5%。其中，猪牛羊肉产量分别达到73.9万吨、51.2万吨和88.6万吨，分别增长3.6%、3%和1.6%。牛奶产量910.2万吨，增长0.2%；山羊绒产量7642吨，下降0.02%；禽蛋产量54.5万吨，增长3.8%；水产品产量13.16万吨，增长7.1%。
二、牧区金融服务问题
1.抵押担保环节薄弱
牧区收入来源不稳定，收入水平低等原因，导致信用程度低，贷款难，大多数为抵押贷款。但是又因为抵押物品的各种限制条件使农牧民贷款难度加大。一是牧区集体土地、草场及其地上附着物不能办理贷款抵押。由于土地、草场不能进行抵押而无法获得贷款，从制度上既限制了土地要素的价值发现功能，也使银行强烈的放款意愿无法变为现实。二是动产、生物资产抵押存在诸多限制，农作物、家禽、牛羊、林地等是农牧户的主要生产资料，但由于价值难以评估、受灾害影响大、没有抵押登记部门等，难以成为被银行接受的押品。三是牧区得到的贷款一般为一年期的，而牧区贷款期限短和额度小而农村牧区的资金需求期限比较长，额度比较大，这种资金的供求结构的不同导致牧区经济得不到较好的发展。
2.缺乏合适的金融工具
针对牧区金融的发展，缺少合适的金融工具。目前牧区资金支持的金融机构类型有：商业银行、政策性银行、农村信用合作社、小额贷款公司等，其中商业银行有农业银行、包商银行和村镇银行，政策性银行只有农业发展银行一家。但是诸多金融机构里主要有农村信用社对牧区发展发挥的作用比较突出，而其它金融机构对牧区的资金支持相对较少。在金融工具方面目前最主要的支持牧区的金融工具是牧业贷款。而其他金融工具，尤其是诸如期货、期权金融衍生工具还未形成，说明牧区金融工具类型依然较为单一。
3.牧民对牧区金融以及金融工具的了解浅薄
目前在我区牧区只有信贷资金供给一种金融工具发挥作用。相应的牧民对金融这个概念几乎不了解，更不知道金融工具，金融衍生产品等。牧区，各乡镇虽然有很多社区民生、三支一扶以及地方公务员等职位录用很多大学生团队，但是没有相应的对牧民培训相关金融知识的部门。
四、完善牧区金融服务模式的对策
1.通过制度创新完善抵押担保制度
牧区因资金来源的单一性等原因导致，资金供给和需求结构不相适应。为了解决牧区资金需求的特殊性——额度大、期限长，又因为牧民资产抵押困难等原因，探索新的抵押担保方式是很有必要的。在抵押担保政策健全的前提下，可以通过抵押牧区土地的未来收益，获取贷款，改变只靠银行贷款的单一模式，增加抵押贷款的新形势，使得牧区经济得到更好的发展。具体操作有：牧民，一方面把草场（包括牲畜）的未来收益的一部分来担保，获得长期资金，用这笔资金可以用在草场承受能力之内使得牲畜数量最大化。另一方面，还可以筹资的资金投放在荒地（沙漠）的绿化，使得草场面积更大，进一步的相应增加牲畜的数量，实现环境与人的和谐共处。
2.探索新的金融交易工具
牧区因收入的不稳定和收入水平的低下导致农村牧区贷款难，牧区贷款难又进一步导致牧区收入的低下，如果不解决收入的稳定，这种恶性循环会持续存在。所以通过一些金融衍生产品的应用来对冲牧区未来收入的减少风险是很有必要的。因为金融衍生工具的主要功能就是对冲未来收益的不确定性风险。具体可以创造下列金融工具：一是天气期货。牧区目前大都是靠天生活，如果雨水不好，牧民收入水平大大缩小，所以为了解决这个问题，可以创造一个天气期货，来对冲农牧民未来收益遭受天气因素的损失；二是草期货。干旱年份牧区经常出现草缺少的问题，所以草期货可以解决这个问题；三是牛羊肉为标的物的期权。因物价的波动，牧民的收入跟着物价在波动，未来牧民的收入水平的稳定，牧民应该很好的利用期权为未来的收入买一份保险。这些金融衍生工具很好的预防牧民收入的不确定性，所以金融工具的创新对牧区来说是很必要的。当然这些金融衍生工具需要完善的金融环境才可以建立，所以完善金融环境是前提。
3.提高牧民金融产品交易的意识
如果利用新的金融工具，新的融资方式来实现牧区经济的发展的有一个不可缺少的前提就是提高牧民的金融产品的理解和理财意识。鼓励更多的大学生到牧区工作，专门设立牧区金融意识培新部门，普及牧民基本金融知识。这样即可以解决部分就业问题，又可以解决牧民理财困难。主要的方法是增加培训，先使工作在基层的大学生有金融产品交易的意识，鼓励他们增加金融方面的知识，再让大学生村官们给牧民做培训，增加牧民的金融意识。从而达到牧民运用相关金融工具，实现收入的稳定增长，从而轻易得到贷款，扩大再生产，实现农村牧区快速的发展。
注释：
①内蒙古统计局网站公布数据整理得出
参考文献：
[1]杨德勇.《区域金融发展问题研究》.中国金融出版社，2006年
[2]何广文.农村金融知识读本.中国农业大学出版社，2009年
[3]王曙光.农村金融与新农村建设.华夏出版社，2006年
[4]张军洲.《中国区域金融分析》.中国经济出版社，1995年
[5]何剑.民族地区县域经济的金融支持问题[J].商业时代，2007，10
[6]吴彬.对少数民族贫困地区金融服务问题的研究[J].西南金融，2011，12
关键词：内蒙古；牧区；金融服务模式
一、内蒙古牧区经济发展现状
2012年全年牧民人均纯收入7611元，比上年增加969元，增长14.6%。从收入构成看，工资性收入1459元，增长11.3%；家庭经营性收入4689元，增长11.2%；转移性和财产性收入1463元，增长31.4%。牧民人均生活消费支出6382元，增长15.9%。牧区居民家庭恩格尔系数为37.3%。城乡居民每百户主要耐用品拥有量除农牧民中电视机拥有量略降外，其他产品拥有量均实现不同程度增长。①
根据2012年内蒙古统计局统计数据，牧业年度全区牲畜存栏头数达11263万头（只），增长4.6%；牲畜总增6827.4万头（只），牲畜总增率达63.4%。牧业年度良种及改良种牲畜总头数10654.2万头（只），比重为94.6%。初步统计，全年肉类总产量245.74万吨，增长3.5%。其中，猪牛羊肉产量分别达到73.9万吨、51.2万吨和88.6万吨，分别增长3.6%、3%和1.6%。牛奶产量910.2万吨，增长0.2%；山羊绒产量7642吨，下降0.02%；禽蛋产量54.5万吨，增长3.8%；水产品产量13.16万吨，增长7.1%。
二、牧区金融服务问题
1.抵押担保环节薄弱
牧区收入来源不稳定，收入水平低等原因，导致信用程度低，贷款难，大多数为抵押贷款。但是又因为抵押物品的各种限制条件使农牧民贷款难度加大。一是牧区集体土地、草场及其地上附着物不能办理贷款抵押。由于土地、草场不能进行抵押而无法获得贷款，从制度上既限制了土地要素的价值发现功能，也使银行强烈的放款意愿无法变为现实。二是动产、生物资产抵押存在诸多限制，农作物、家禽、牛羊、林地等是农牧户的主要生产资料，但由于价值难以评估、受灾害影响大、没有抵押登记部门等，难以成为被银行接受的押品。三是牧区得到的贷款一般为一年期的，而牧区贷款期限短和额度小而农村牧区的资金需求期限比较长，额度比较大，这种资金的供求结构的不同导致牧区经济得不到较好的发展。
2.缺乏合适的金融工具
针对牧区金融的发展，缺少合适的金融工具。目前牧区资金支持的金融机构类型有：商业银行、政策性银行、农村信用合作社、小额贷款公司等，其中商业银行有农业银行、包商银行和村镇银行，政策性银行只有农业发展银行一家。但是诸多金融机构里主要有农村信用社对牧区发展发挥的作用比较突出，而其它金融机构对牧区的资金支持相对较少。在金融工具方面目前最主要的支持牧区的金融工具是牧业贷款。而其他金融工具，尤其是诸如期货、期权金融衍生工具还未形成，说明牧区金融工具类型依然较为单一。
3.牧民对牧区金融以及金融工具的了解浅薄
目前在我区牧区只有信贷资金供给一种金融工具发挥作用。相应的牧民对金融这个概念几乎不了解，更不知道金融工具，金融衍生产品等。牧区，各乡镇虽然有很多社区民生、三支一扶以及地方公务员等职位录用很多大学生团队，但是没有相应的对牧民培训相关金融知识的部门。
四、完善牧区金融服务模式的对策
1.通过制度创新完善抵押担保制度
牧区因资金来源的单一性等原因导致，资金供给和需求结构不相适应。为了解决牧区资金需求的特殊性——额度大、期限长，又因为牧民资产抵押困难等原因，探索新的抵押担保方式是很有必要的。在抵押担保政策健全的前提下，可以通过抵押牧区土地的未来收益，获取贷款，改变只靠银行贷款的单一模式，增加抵押贷款的新形势，使得牧区经济得到更好的发展。具体操作有：牧民，一方面把草场（包括牲畜）的未来收益的一部分来担保，获得长期资金，用这笔资金可以用在草场承受能力之内使得牲畜数量最大化。另一方面，还可以筹资的资金投放在荒地（沙漠）的绿化，使得草场面积更大，进一步的相应增加牲畜的数量，实现环境与人的和谐共处。
2.探索新的金融交易工具
牧区因收入的不稳定和收入水平的低下导致农村牧区贷款难，牧区贷款难又进一步导致牧区收入的低下，如果不解决收入的稳定，这种恶性循环会持续存在。所以通过一些金融衍生产品的应用来对冲牧区未来收入的减少风险是很有必要的。因为金融衍生工具的主要功能就是对冲未来收益的不确定性风险。具体可以创造下列金融工具：一是天气期货。牧区目前大都是靠天生活，如果雨水不好，牧民收入水平大大缩小，所以为了解决这个问题，可以创造一个天气期货，来对冲农牧民未来收益遭受天气因素的损失；二是草期货。干旱年份牧区经常出现草缺少的问题，所以草期货可以解决这个问题；三是牛羊肉为标的物的期权。因物价的波动，牧民的收入跟着物价在波动，未来牧民的收入水平的稳定，牧民应该很好的利用期权为未来的收入买一份保险。这些金融衍生工具很好的预防牧民收入的不确定性，所以金融工具的创新对牧区来说是很必要的。当然这些金融衍生工具需要完善的金融环境才可以建立，所以完善金融环境是前提。
3.提高牧民金融产品交易的意识
如果利用新的金融工具，新的融资方式来实现牧区经济的发展的有一个不可缺少的前提就是提高牧民的金融产品的理解和理财意识。鼓励更多的大学生到牧区工作，专门设立牧区金融意识培新部门，普及牧民基本金融知识。这样即可以解决部分就业问题，又可以解决牧民理财困难。主要的方法是增加培训，先使工作在基层的大学生有金融产品交易的意识，鼓励他们增加金融方面的知识，再让大学生村官们给牧民做培训，增加牧民的金融意识。从而达到牧民运用相关金融工具，实现收入的稳定增长，从而轻易得到贷款，扩大再生产，实现农村牧区快速的发展。
注释：
①内蒙古统计局网站公布数据整理得出
参考文献：
[1]杨德勇.《区域金融发展问题研究》.中国金融出版社，2006年
[2]何广文.农村金融知识读本.中国农业大学出版社，2009年
[3]王曙光.农村金融与新农村建设.华夏出版社，2006年
[4]张军洲.《中国区域金融分析》.中国经济出版社，1995年
[5]何剑.民族地区县域经济的金融支持问题[J].商业时代，2007，10
[6]吴彬.对少数民族贫困地区金融服务问题的研究[J].西南金融，2011，12