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我国农户联保贷款基本上以仿效格莱珉银行为主，发展不很理想，其制度方面的原因主要有自动匹配机制效果有限、联保小组内部责权易流于形式、食用约束的有效性不高、小组成员合谋欺骗导致联保无效等，当时庆结合我国农村经济的实际，在联保贷款模式、联保小组制度、联保贷款机制和联保贷款利率管控等方面优化联保贷款制度。