我们都知道应以自己的意愿生活，为退休做储蓄，但是精明的财务决定总是不那么清晰。对于以下的每一个情景，来看一看你是否正在朝着正确的方向前进或者是否已经偏离轨道。
　　情景1：你未婚夫有信用卡贷款和糟糕的信用评分，所以你决定婚后保持财务独立。
　　苏西：错误
　　我理解你为什么想要保持财务独立，但是这个策略不是一个长久的策略。一个家庭无法做到真正的财务独立。如果你想要买房子，他的信用分数会影响你们的贷款申请。而且考虑到大场景：钱是一个关键性问题，你若置之不理，未来将可能有损你们的夫妻关系。建议你和未婚夫谈好婚后储蓄和消费的方式，然后再结婚。
　　情景2：自从换了新工作拿了高薪后，你计划从老的401（K）账户里取出以前存的12000美元，来还清你的贷款，给自己一个新的开始。
　　苏西：错误
　　你想摆脱债务，这点我很欣赏，但是你正在失去一个增长退休基金的保贵机会。2013年离职的40%的人跟你一样犯了同样的错误，就是从他们的401（K）账户里提款。如果你现在取出12000美元，拿到手的并不是12000美元，你将需要支付收益税，另外，如果你的年龄低于55岁，你将因提前取款接受10%的罚款。如果你被归入25%的税级，你能拿到手的钱最多是7800美元。如果你将这12000美元放在401（K）账户里增值，以年收益率6%来计算，25年后你将拿到50000美元。
　　情景3：你依赖于储蓄卡，并且没有透支现象，同时你还有一张信用卡，每个月也就用几次。
　　苏西：在正轨
　　在你自己的意愿内生活，这个是很好的，使用储蓄卡有个好处就是，你只能使用卡内现有的钱，不允许你透支。使用信用卡意味着你也在增加你的信用分数，因为储蓄卡的交易不被计入信用分数的评定。通过几次购物支付以及每个月的信用卡还款记录，你可以得到一个非常好的信用评分，让你在未来可以享受好的贷款优惠。
　　情景4：你的老板给你提供了免费的人寿保险，但是你还另外购买了一份终身保险。
　　苏西：在正轨
　　很多雇主提供一个死亡给付，这个金额大致相当于一至两年的工资。实际上，这个是不够的。如果有未成年人依赖于你的薪水生活，你需要一个策略，这个策略足以支付你家庭年收入的25倍。你可以寻找一个能够买得起的终身寿险期权，推荐网站：SelectQuote.com 以及AccuQuote.com。