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一.引言信用风险源于信用过程的不确定性。在直接融资还不发达的中国,间接融资便构成了企业融资的主要渠道,信用风险则集中地表现为银行的信贷风险。我国在市场经济的转轨过程中,一直未真正建立起与市场经济相适应的信用制度和信息披露制度及企业与个人的信用评级制度,使得信用过程的信息不对称程度仍然较高,银企间信用关系的恶化仍在继续,企业的融资行为仍然扭曲,银企间的信用风险状况并没有得到根本改善。