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随着我国金融市场全面对外开放，许多外资银行正加速进入中国金融市场，中国金融市场的竞争空前激烈。国有商业银行以往主要依靠存贷款利差的获利空间被进一步压缩，要想在行业结构的转变中抢占先机，银行应坚持“以客户为中心、以价值最大化为目的”的经营管理理念，加快金融产品的创新和金融产品营销的创新。近年来，商业银行作了不懈的努力，推出了不少创新产品，