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目前,我国四大银行处置不良贷款已经告一段落,资产质量和财务状况都得到明显改善。但是,今后如何巩固已有成果,防止不良贷款大幅增加是摆在各银行面前的一个带有全局性、根本性的重大课题。不良贷款形成主要集中在信用风险方面。本文将通过对银行与企业信贷博弈模型分析,指出逆向选择和道德风险是银行信用风险的主要原因,即不良贷款产生的主要原因,并在此基础上提出一些政策建议。