防范微传销骗局

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  五行币被包装成数字货币,通过微传销的方式来赚取人眼球,对于这样的骗局,很多对数字货币不了解的人很容易听信他言、上当受骗。有关部门在严管彻查的同时还需要加大宣传力度,教民众如何防范和监督。
  数字货币隐患
  五行币等传销币往往借助快速暴富、发横财等令人心动的承诺,利用投资者不懂金融、法律常识和互联网金融知识,通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑,并辅之以线下活动,大肆招摇撞骗,给投资者及其家庭带来巨大财产和精神损失。
  其中,借用了时下比较火热,但大众较为陌生的数字货币这一名称。网贷之家研究中心总监于百程对《经济》记者表示,因为数字货币这几年比较热而且神秘,所以传销者选择了以此为标的。“但实质上,五行币并非数字货币。”
  易观互联网金融研究中心资深分析师李子川告诉《经济》记者,数字货币属于虚拟货币范畴,而虚拟货币在我国境内是被严令禁止的,货币的发行权只在央行,任何其他渠道、形式的所谓的限量版货币都踩踏了这一红线。
  “目前,全球对数字货币尚没有一个非常准确的定义,其研究应用尚处于初始探索阶段。”国仕资本研究协会研究员李高阳也告诉《经济》记者,市场上最有名的数字货币可能当属比特币,此外还有莱特币、狗狗币,以及我国民间的元宝币等。
  数字货币“Digital Currency”是电子货币形式的替代货币,这些数字货币都没有集中的发行方,任何人都有可能参与制造,并在全球流通,在国内也有相关网站提供交易。
  比特币不依靠特定货币机构发行,它依据特定算法,通过大量的计算产生,比特币经济使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为,并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。据英国《金融时报》引用bitcoinity.org的数据称,2016年,比特币在中国的价格上涨145%。2016年下半年,人民币交易占全球比特币交易量的98%。
  不过,这些数字货币都不是央行发行,“中国央行不承认比特币的合法地位,但允许交易”。于百程表示,另一个范畴的数字货币是央行主导的。中国央行在2014年成立了数字货币及应用研究小组,目前依然在探索阶段。
  拒绝非理性回报
  数字货币有着其天生的安全隐患或者说风险。“作为一种虚拟货币,其储存、交易的安全性面临前所未有的且与日俱增的挑战,稍有漏洞会影响整个货币信用体系稳定。”李高阳对记者称,数字货币币值极其不稳定、“过山车”式的市场行情、庞大的投机风险敞口和洗钱恐怖融资等犯罪活动,都会对各国的经济安全形成巨大的威胁。
  有鉴于此,对于可能遇到的安全风险国家也制定了相关政策,比如2013年底,我国五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》,并禁止第三方支付参与比特币交易。
  但对于普通民众而言,如果出现打着数字货币名号进行传销等不法手段,很多人并不清楚要如何分辨和规避,他们需要有自己的考量,对于此类事件的投资者保护和监管力度也有待进一步加强。
  在数字货币这一领域,央行在今年初有基于区块链的数字票据交易平台已测试成功,李子川表示,是央行探索法定数字货币部分尝试,但还远未成型,“民间如果判断某种数字货币是否为传销,必须参考它的发行主体,而不是关注非理性的回报”。
  从形态与监管的角度,微传销只是借了数字货币或者虚拟货币的名义,实际不能相提并论,对于传销在监管上是零容忍,对于可流通的虚拟货币,现在国内是中止而不是终止,它的可行性与范围还在探索中。
  现在很多负责任的银行会提示金融消费者,天上不会掉“馅饼”,对于高息、暴富的承诺要保持清醒,防止跌落进传销陷阱。对于朋友圈、微信群等社会软件传播的内容,要看清本质,特别注意是否交纳会费或者变相交纳会费,是否“拉人头”来发展下线,是否存在复式计酬等。
  新型传销亟待法律就位
  对于传销的监督打击,无论是媒体还是政府,这些年都是在不遗余力。不过,互联网上的新型传销监管难度大,相关法律法規缺位,民众的认知不足等,导致力度依然不够。
  从互联网安全的角度来看,对于像五行币之类的金融传销,监管方面应保持高压态势。“既要保护好投资者的权益,严厉打击投机和洗钱行为,也要维护好金融大局的稳定,防止出现系统性风险。”李高阳说。
  于百程则认为,对于互联网上的新型传销,近几年出现比较多的是依靠微信、QQ等网络社交平台,利用其具有“轻、快、隐”等特点进行传销,因此,监管上首先要加强微信等社交平台管控力度,落实实名制规定;其次,积极利用大数据和云计算等互联网手段实施监管;第三,完善防治新型传销的相关法律法规;最后,加强对民众的风险教育等。
  中国央行去年就透露,对于数字货币的研究工作早已启动,并明确要在研究的基础上争取早日发行数字货币,数字货币应用应该为期不远。
  “正如央行所说,数字货币发展是历史的必然,未来会在很大程度上替代现有的货币。”于百程表示,作为一种探索,政府除了自身进行数字货币研究之外,对于比特币等也采取宽容和观察态度,对于利用数字货币进行洗钱、干扰金融秩序等事件也进行着严厉的打击。
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