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摘 要：近年来，随着金融行业违规行为的不断出现，进一步加剧了中小微企业的融资难度。为了帮助中小微企业筹集资金，本文从民间融资法律制度的角度进行分析和阐述，首先对民间融资进行概述，然后分析民间融资法律制度存在的问题，同时提出完善民间融资法律制度的具体措施，为完善民间融资法律制度提供参考。
关键词：法律制度 民间融资 融资方式
随着经济的发展，中小微企业在国民经济中的重要性日益凸显。但是，随着市场竞争的不断加剧，中小微企业难以通过银行获得相应的发展资金，为了自身的生存与发展，中小微企业只能走民间融资的渠道。为了确保民间融资渠道的通畅性，需要建立相应的法律制度对其进行监管。
一、民间融资
1.含义。民间融资作为一种融资方式，在一定程度上解决了中小微企业的融资问题。对于民间融资，目前学术界还没有形成统一的含义，但是大家较为认可的观点为：与国家正规设立的金融机构相比，民间融资具有一定的特殊性，主要是指通过民间资本（例如私人借贷、商会、典当行等）的形式筹集资金的方式。
2.民间融资具有的法律特征。与其他融资方式相比，民间融资的法律特征主要表现为：①在市场经济环境中滋生成长受计划经济体制的影响和制约，在融资需求方面，中小微企业难以通过官方金融机构获得生产所需资金。在市场经济环境下，为了弥补金融市场门槛高的不足，民间融资由此而出现，并且活跃于市场经济中。②活跃在法律边沿地带在我国，由于真正意义上的市场经济发展时间还不长，进而导致法律对民间融资的规范还不完善，在一定程度上造成民间融资管理的不到位。③高利率与无息贷款并存在我国，受传统文化的影响，民间融资是一种比较原始的融资方式，并且这种融资活动主要发生在亲戚朋友之间，通常情况下亲戚朋友之间形成的借贷是不需要支付相应的利息的。但是，如果民间借贷关系发生在城镇地区的中小企业之间，那么需要支付高额的利息。
二、民间融资法律制度存在的问题
在我国，由于真正市场经济发展的时间还比较短，所以在现有的法律体系中，还没有专门针对民间融资活动的法律制度，导致民间融资处于法律监管的边沿地带。在市场经济环境下，如果出现民间融资纠纷，通常情况下都会面临无“法”可依的尴尬境地。市场经济本身就存在较强的逐利性，所以民间融资活动存在一定的风险，而现有的法律制度等对民间融资活动又缺乏相应的监管，在一定程度上增加了民间融资活动的风险性，通常情况下，民间融资法律制度存在的问题主要表现为：
1.立法不完善。从立法的角度来看，民间融资存在一系列的法律问题，从本质上说主要是立法不完善造成的，这种立法不完善导致民间融资缺乏法律监管。
2.民间融资形式缺乏规范性。民间融资与正规渠道的融资流程相比，其流程更加便捷，内容更加灵活，并且融资门槛更低，这些在一定程度上解决了官方金融机构给融资者带来的不便。但是，从法律的角度来说，如果不能对民间融资进行有效的监管，容易导致民间融资出现不必要的法律纠纷。
三、完善民间融资法律制度的具体措施
近年来，随着市场竞争的不断加剧，在促进中小微企业发展方面，民间资金发挥着重要的作用。然而，专门针对民间融资的法律制度，在我国目前还不完善。为了充分发挥民间融资的优势，需要进一步完善民间融资的法律制度。
1.树立民间融资法律制度理念。
1.1以融资为主。对于任意一项法律制度来说，其制定实施是为了确保某项经济活动顺利进行。民间法律制度也一样，希望在该法律的约束下，促使民间融资活动推动经济发展。所以，建立和完善民间融资法律制度，需要树立以融资为主的追求，一方面有利于推动经济发展，另一方面真正地尊重、保护公民的合法财产。
1.2合理配置权利。在市场经济环境下，建立和完善民间融资法律制度，其目的主要表现为：一方面有效配置金融资源，另一方面公平配置金融资源，切实维护全体成员的权利和利益。金融资源的逐利性，在一定程度上直接决定着金融资源配置的不公平性，在这种情况下，需要政府利用自身的职能，对金融资源进行引导和规范，最大限度地确保社会的公平性。
1.3提升经济效率。在市场经济环境下，提高经济效益永远是第一位的。所以，在制定民间融资法律制度的过程中，需要秉持以效率为核心的理念。法律需要向能夠创造更多财富的一方进行授权。为了充分发挥民间融资的优势，需要从法律的角度给民间融资树立合法地位，同时从法律的角度确认、规范和保护民间融资的自主权，进而在安全的融资环境中，让权利人创造更多的社会财富。另外，在民间融资的过程中，需要从立法内容的角度，规范民间融资的交易习惯等，从根本上降低交易成本，提高经济效率。
1.4维护市场秩序。市场经济崇尚自由，通常情况下，这种自由是在法律规范约束下的自由。由于人们将自由错误地理解为无所节制，所以，在组织开展民间融资活动时，一方面需要给予市场主体融资的自由性，另一方面从法律的角度对融资双方进行约束，最大限度确保融资双方的合法权益。因此，在制定实施民间融资法律制度时，需要对合法权利进行保护，同时确保其在法律控制的范围内运行，确保民间融资活动的自由性和效率性。
2.完善民间融资法律制度。
2.1完善民间融资法律遵循的原则。在完善民间融资法律制度的过程中，需要遵循以下原则：首先，适度干预。国家通过完善法律制度对民间融资进行适度干预，确保民间融资活动安全进行。在这里适度干预是指在法律允许的范围内，政府借助法律手段对民间融资行为进行干预。在市场经济条件下，一切经济活动都要以市场为导向，因此，政府的作用只能是弥补市场调节的不足。其次，经济安全。所谓经济安全是指政府制定实施的一系列举措都要以促进经济发展为前提。金融作为经济发展的核心，国家经济的发展受金融秩序的影响和制约。对于良好的金融秩序来说，通常情况下，能够促进国家经济的发展，否则就会阻碍。最后，经济效率。在发展经济的过程中，效率是核心，按照市场经济要求，需要以最小的资源投入获得最大的经济利益产出。
2.2完善民间融资法律制度的具体措施。在市场经济环境下，国家需要建立完善的法律制度，确保民间融资活动运行的平稳性。第一建立和完善民间融资市场准入制度。在激烈的市场竞争中，借助准入制度可以对民间融资的安全性进行规范化管理，在法治社会，这是企业组织参与民间融资的基础和保障。同时建立健全行业登记备案机制，对于监管部门来说，通过登记备案机制确保民间融资的安全性。第二对民间融资的监管范围进行明确。在市场经济环境下，国家制定法律法规的目的就是对已存在的民间融资行为设定统一的标准进行整理和归类，在一定程度上对合法民间融资进行保护，同时对一些趁机违法行为进行严厉打击。第三建立健全民间融资退出机制。在激烈的市场竞争中，为了确保民间融资行为的持续性，可以引入民间融资退出机制，例如，建立企业破产制度、引入存款保险制度等，通过这些制度赋予民间融资机构自由解散的权利，实现民间融资机构的优胜劣汰。第四完善民间融资监管方式。在市场经济环境下，为了充分发挥民间融资的优越性，国家需要对民间融资的市场准入标准进行规范化管理，进一步对民间融资机构的经营范围进行明确，同时采用动态、静态相结合的方式对民间融资行为进行全方位监管，并且，采用不同的监管方式对不同的融资主体进行针对性监管。另外，为了确保民间融资活动运行的安全性，还要建立事后审查制度对民间融资行为进行事后监管。
四、结语
综上所述，在激烈的市场竞争中，国家需要建立健全民间融资法律制度，通过立法的方式，帮助中小微企业筹集发展资金，同时确保筹资方式的安全性，以此推动中小微企业的持续发展。
参考文献：
[1] 郑侠，胡孙法.中小型企业融资瓶颈的解决路径探析——基于完善民间融资法律制度的视角[J].福建论坛（社科教育版），2009（06）.
[2] 管金平.中国民间融资法律制度变革的新视野：一个系统性的制度演化路径[J].兰州学刊，2014（04）.
[3] 吴佩玲.谈我国民间融资法律制度存在的问题及对策[J].辽宁师专学报（社会科学版），2014（01）.
关键词：法律制度 民间融资 融资方式
随着经济的发展，中小微企业在国民经济中的重要性日益凸显。但是，随着市场竞争的不断加剧，中小微企业难以通过银行获得相应的发展资金，为了自身的生存与发展，中小微企业只能走民间融资的渠道。为了确保民间融资渠道的通畅性，需要建立相应的法律制度对其进行监管。
一、民间融资
1.含义。民间融资作为一种融资方式，在一定程度上解决了中小微企业的融资问题。对于民间融资，目前学术界还没有形成统一的含义，但是大家较为认可的观点为：与国家正规设立的金融机构相比，民间融资具有一定的特殊性，主要是指通过民间资本（例如私人借贷、商会、典当行等）的形式筹集资金的方式。
2.民间融资具有的法律特征。与其他融资方式相比，民间融资的法律特征主要表现为：①在市场经济环境中滋生成长受计划经济体制的影响和制约，在融资需求方面，中小微企业难以通过官方金融机构获得生产所需资金。在市场经济环境下，为了弥补金融市场门槛高的不足，民间融资由此而出现，并且活跃于市场经济中。②活跃在法律边沿地带在我国，由于真正意义上的市场经济发展时间还不长，进而导致法律对民间融资的规范还不完善，在一定程度上造成民间融资管理的不到位。③高利率与无息贷款并存在我国，受传统文化的影响，民间融资是一种比较原始的融资方式，并且这种融资活动主要发生在亲戚朋友之间，通常情况下亲戚朋友之间形成的借贷是不需要支付相应的利息的。但是，如果民间借贷关系发生在城镇地区的中小企业之间，那么需要支付高额的利息。
二、民间融资法律制度存在的问题
在我国，由于真正市场经济发展的时间还比较短，所以在现有的法律体系中，还没有专门针对民间融资活动的法律制度，导致民间融资处于法律监管的边沿地带。在市场经济环境下，如果出现民间融资纠纷，通常情况下都会面临无“法”可依的尴尬境地。市场经济本身就存在较强的逐利性，所以民间融资活动存在一定的风险，而现有的法律制度等对民间融资活动又缺乏相应的监管，在一定程度上增加了民间融资活动的风险性，通常情况下，民间融资法律制度存在的问题主要表现为：
1.立法不完善。从立法的角度来看，民间融资存在一系列的法律问题，从本质上说主要是立法不完善造成的，这种立法不完善导致民间融资缺乏法律监管。
2.民间融资形式缺乏规范性。民间融资与正规渠道的融资流程相比，其流程更加便捷，内容更加灵活，并且融资门槛更低，这些在一定程度上解决了官方金融机构给融资者带来的不便。但是，从法律的角度来说，如果不能对民间融资进行有效的监管，容易导致民间融资出现不必要的法律纠纷。
三、完善民间融资法律制度的具体措施
近年来，随着市场竞争的不断加剧，在促进中小微企业发展方面，民间资金发挥着重要的作用。然而，专门针对民间融资的法律制度，在我国目前还不完善。为了充分发挥民间融资的优势，需要进一步完善民间融资的法律制度。
1.树立民间融资法律制度理念。
1.1以融资为主。对于任意一项法律制度来说，其制定实施是为了确保某项经济活动顺利进行。民间法律制度也一样，希望在该法律的约束下，促使民间融资活动推动经济发展。所以，建立和完善民间融资法律制度，需要树立以融资为主的追求，一方面有利于推动经济发展，另一方面真正地尊重、保护公民的合法财产。
1.2合理配置权利。在市场经济环境下，建立和完善民间融资法律制度，其目的主要表现为：一方面有效配置金融资源，另一方面公平配置金融资源，切实维护全体成员的权利和利益。金融资源的逐利性，在一定程度上直接决定着金融资源配置的不公平性，在这种情况下，需要政府利用自身的职能，对金融资源进行引导和规范，最大限度地确保社会的公平性。
1.3提升经济效率。在市场经济环境下，提高经济效益永远是第一位的。所以，在制定民间融资法律制度的过程中，需要秉持以效率为核心的理念。法律需要向能夠创造更多财富的一方进行授权。为了充分发挥民间融资的优势，需要从法律的角度给民间融资树立合法地位，同时从法律的角度确认、规范和保护民间融资的自主权，进而在安全的融资环境中，让权利人创造更多的社会财富。另外，在民间融资的过程中，需要从立法内容的角度，规范民间融资的交易习惯等，从根本上降低交易成本，提高经济效率。
1.4维护市场秩序。市场经济崇尚自由，通常情况下，这种自由是在法律规范约束下的自由。由于人们将自由错误地理解为无所节制，所以，在组织开展民间融资活动时，一方面需要给予市场主体融资的自由性，另一方面从法律的角度对融资双方进行约束，最大限度确保融资双方的合法权益。因此，在制定实施民间融资法律制度时，需要对合法权利进行保护，同时确保其在法律控制的范围内运行，确保民间融资活动的自由性和效率性。
2.完善民间融资法律制度。
2.1完善民间融资法律遵循的原则。在完善民间融资法律制度的过程中，需要遵循以下原则：首先，适度干预。国家通过完善法律制度对民间融资进行适度干预，确保民间融资活动安全进行。在这里适度干预是指在法律允许的范围内，政府借助法律手段对民间融资行为进行干预。在市场经济条件下，一切经济活动都要以市场为导向，因此，政府的作用只能是弥补市场调节的不足。其次，经济安全。所谓经济安全是指政府制定实施的一系列举措都要以促进经济发展为前提。金融作为经济发展的核心，国家经济的发展受金融秩序的影响和制约。对于良好的金融秩序来说，通常情况下，能够促进国家经济的发展，否则就会阻碍。最后，经济效率。在发展经济的过程中，效率是核心，按照市场经济要求，需要以最小的资源投入获得最大的经济利益产出。
2.2完善民间融资法律制度的具体措施。在市场经济环境下，国家需要建立完善的法律制度，确保民间融资活动运行的平稳性。第一建立和完善民间融资市场准入制度。在激烈的市场竞争中，借助准入制度可以对民间融资的安全性进行规范化管理，在法治社会，这是企业组织参与民间融资的基础和保障。同时建立健全行业登记备案机制，对于监管部门来说，通过登记备案机制确保民间融资的安全性。第二对民间融资的监管范围进行明确。在市场经济环境下，国家制定法律法规的目的就是对已存在的民间融资行为设定统一的标准进行整理和归类，在一定程度上对合法民间融资进行保护，同时对一些趁机违法行为进行严厉打击。第三建立健全民间融资退出机制。在激烈的市场竞争中，为了确保民间融资行为的持续性，可以引入民间融资退出机制，例如，建立企业破产制度、引入存款保险制度等，通过这些制度赋予民间融资机构自由解散的权利，实现民间融资机构的优胜劣汰。第四完善民间融资监管方式。在市场经济环境下，为了充分发挥民间融资的优越性，国家需要对民间融资的市场准入标准进行规范化管理，进一步对民间融资机构的经营范围进行明确，同时采用动态、静态相结合的方式对民间融资行为进行全方位监管，并且，采用不同的监管方式对不同的融资主体进行针对性监管。另外，为了确保民间融资活动运行的安全性，还要建立事后审查制度对民间融资行为进行事后监管。
四、结语
综上所述，在激烈的市场竞争中，国家需要建立健全民间融资法律制度，通过立法的方式，帮助中小微企业筹集发展资金，同时确保筹资方式的安全性，以此推动中小微企业的持续发展。
参考文献：
[1] 郑侠，胡孙法.中小型企业融资瓶颈的解决路径探析——基于完善民间融资法律制度的视角[J].福建论坛（社科教育版），2009（06）.
[2] 管金平.中国民间融资法律制度变革的新视野：一个系统性的制度演化路径[J].兰州学刊，2014（04）.
[3] 吴佩玲.谈我国民间融资法律制度存在的问题及对策[J].辽宁师专学报（社会科学版），2014（01）.