【摘 要】
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面对银行与中小微企业之间的信贷关系复杂程度加深，优化其信贷风险评估技术已成为构建银企绿色信贷环境的必要条件。针对现有大多数评估技术存在评估指标繁多且重要性不明、评估成本高以及评估方法的准确稳健性与可解释性不能兼顾等问题。在考虑中小微企业自身特点的前提下，设计了一种基于企业实时交易票据指标的XGBoostSHAP信贷风险评估模型。实证表明：该模型能够在保证评估结果高精准率和稳健性的同时实现具有一致性
【基金项目】
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国家自然科学基金（71934001）资助；
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面对银行与中小微企业之间的信贷关系复杂程度加深，优化其信贷风险评估技术已成为构建银企绿色信贷环境的必要条件。针对现有大多数评估技术存在评估指标繁多且重要性不明、评估成本高以及评估方法的准确稳健性与可解释性不能兼顾等问题。在考虑中小微企业自身特点的前提下，设计了一种基于企业实时交易票据指标的XGBoostSHAP信贷风险评估模型。实证表明：该模型能够在保证评估结果高精准率和稳健性的同时实现具有一致性的宏微观评估结果解释，并证实了现金流量和供求稳定度对中小微企业信用风险评估起重要作用。最后，在分析实证结果的同时，也为实现减少银行信贷风险和损失，化解中小微企业融资困境等目标提供了相关建议。
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