机器人理财是近期的热门概念，是指在传统的理财顾问服务中引用人工智能技术，为客户提供投资建议。但可别误会，不是有实体的机器人面对面帮你理财，而是透过调查问卷先了解投资者的背景资料、风险偏好、投资习惯等，再经由演算法制定客制化的投资组合。举例来说，理财机器人在做完投资习惯及风险调查后，会为愿意承受高风险进而享受高回报的A投资者推荐全球股市比重占70%、美债比重占30%的投资组合；至于正在为退休做规划、属保守型的B投资者，则推荐股票型占40%、债券型占60%，偏向稳健的投资组合。
　　目前市场上推出的机器人理财服务，其投资标的主要以基金为主。使用理財机器人进行投资，除了开户手续仍较为繁杂，投资者不仅可以省去分析各项投资产品的时间成本，也不必天天盯盘，当投资组合该做调整时，理财机器人还会主动来提醒。为此，机器人理财也有助减少金融机构的人力成本，使其收费比传统投资渠道来得更低廉。
　　为尽可能避免投资风险，专家常劝导投资者：“切勿把鸡蛋都放入同一个篮子里。”为此，投资者在投资前，建议先做好资产配置。所谓资产配置，就是先决定好投资工具（股票、债券、现金等），再按照个人的风险与报酬偏好配置比例。在市场波动之下，持有的投资组合会因为价格涨跌，净值比例偏离原本所设定的比例。这时候将投资工具比例调整回原来的标准，藉此控制投资风险，就是资产再平衡。假设你原先设定的股债比例为50%对50%，如今股票涨了不少，股债比例就会有所改变，需要执行再平衡，让资产比例回到一半对一半的状态。
　　机器人理财的其中一大特点，就是自动化进行资产再平衡。它将以月度、季度、年度方式检视资产绩效，并实行定期调整，让投资组合在市况下仍可达成投资目标。对于没有时间日日盯盘的投资者而言，这项自动再平衡机制可助避免市场波动过大风险；至于容易受市场牵动情绪的投资者，自动化制则有助理性管理资产。
　　就像所有功能超群的新兴科技面世时，会被一些人当成洪水猛兽的情况相似。机器人理财的概念最初问世，也在金融领域掀起一阵疑虑浪潮，难道理财专家全都要失业了吗？
　　“钜亨网”引述元大证券投资信托总经理刘宗圣指出，纵然理财机器人拥有利用演算法处理庞大资料的优秀能力，能透过模型寻找最优秀的投资组合、评估策略的胜率等对投资致关重要的利器。但市场不是能百分之百被预测的，就算演算法再精确也无法计算人心。他认为，机器人理财服务目前确实为市场带来价格的竞争，其低投资门槛、低手续费、低管理费的特点，都吸引了不少投资者的目光。但以投资服务提供方的角度分析，着重投资品质与着重服务价格的客户在市场上是共同存在的。理财顾问具有感情与温度的服务，以及机器人理财全然理性的管理，可以满足不同的客户群，从竞合到整合，“人机协作”是必然的趋势。“更重要的是，我们不能盲目信任理财机器人，因为没有任何投资是保证获利的。理财机器人的天职并不是追求资本利得，而是控制风险程度。至于如何建立投资组合、制定资产的配置比例，这些重要决定，还是必须由投资者自己决定。”刘宗圣如是说。