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近年来，由于外部经济环境的影响及农村信用社内部管理粗放，内控制度不完善，制约机制不健全，责任追究制度落实不到位等原因，导致不良贷款不断增加，不良率大幅度上升，资产质量恶化，特别是呆账贷款因核销不及时、剥离无门而有增无减。以佳木斯市辖区为例，从调查情况看，8月末辖区内农村信用社呆账贷款占贷款总额的24．55％，