【摘 要】
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基于2009年农村微观调查数据，分析农户资金需求及其借款状况，考察其在正规与非正规市场的融资差异。农户资金需求和信贷约束相当普遍。在农村信贷市场，非正规借款占绝对优势，且绝大多数是无息借贷。农村正规与非正规金融市场相互独立运行；前者对后者几乎没有产生“共栖”性有益影响和“竞争”性抑制影响。农信社贷款脱离需求，行政化配置明显。解决农户信贷约束并非仅放开利率那样简单，在拓展农村正规金融的同时，更应引导非正规市场发展创新，鼓励支持农户发展资金互助组织，通过有效措施形成正规市场的促进作用，并强化农信社的市场取向功
【机 构】
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复旦大学国际金融系上海社会科学院部门经济研究所
【基金项目】
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本文获得国家社科项目（09BJL038）、2011年上海市浦江人才计划的资助.数据由北京大学中国经济研究中心主持的中国农村金融调查（花旗基金会资助）提供,特此感谢.
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基于2009年农村微观调查数据，分析农户资金需求及其借款状况，考察其在正规与非正规市场的融资差异。农户资金需求和信贷约束相当普遍。在农村信贷市场，非正规借款占绝对优势，且绝大多数是无息借贷。农村正规与非正规金融市场相互独立运行；前者对后者几乎没有产生“共栖”性有益影响和“竞争”性抑制影响。农信社贷款脱离需求，行政化配置明显。解决农户信贷约束并非仅放开利率那样简单，在拓展农村正规金融的同时，更应引导非正规市场发展创新，鼓励支持农户发展资金互助组织，通过有效措施形成正规市场的促进作用，并强化农信社的市场取向功能。
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