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摘 要: 民营企业是县域经济快速发展的活力军,是未来县域经济发展的重要推动力,然而欠发达地区县域民营企业资金的先天不足以及缺乏后劲,一直困扰着它们。县域民营企业要想做大做强,加快县域融资步伐显得尤为重要;目前,融资困难、融资渠道不畅是县域民营企业头痛的一大难题。着力为解决欠发达地区民营企业融资难问题,提出了一些建议和策略。
关键词:欠发达地区;民营企业;融资
影响企业融资的两大因素分为内在原因和外在原因,欠发达地区县域的民营企业多属于中小型企业,自身抵御风险能力差,市场竞争力弱,金融机构认为这些企业规模不大,信用意识低,管理混乱,自身特色不足,自我创新能力不高,又无大量的固定资产可以抵押,担心因它们经不起市场的冲击,导致经营不善,从而无力按时归还贷款;所以,金融机构为规避风险,提高了贷款的门槛,如没有强有力的担保是很难向这些企业贷款的。综上所述可以看出,民营企业自身综合素质的高低是影响民营企业融资的内在原因所在。而外因在于国有金融机构的保守不支持,县域民营企业的金融保障体系不完善;这些因素是决定融资渠道通畅与否的关键。我们应该如何摆脱资金匮乏的现状,如何解决民营企业融资难的问题?本文从以下几个方面进行阐述如何解决融资难的问题。
1 全面提高民营企业自身的综合素质,提升企业形象
欠发达地区县域的民营企业要想获得快速发展,就必须充分认识到自身综合素质的高低、企业外部形象的好坏都尤为重要。那么这些企业应该如何提高自身的综合素质,从而达到提升形象的目的呢?
首先,要全面认识到自身企业的优缺点,建立和完善现代化经营体制。现代化经营管理体制,有助于摆脱“家族式”内部管理、改变企业内部原有部分落后的运营机制、建立良好的内控能力。建立规范的企业管理制度,要求“明晰产权”,“明确各自职权”,包括制定激励制度和约束制度,努力调动起企业的全体员工的主人翁精神,增强企业的战斗力和凝聚力。
其次,要努力挖掘企业的核心竞争力,找准企业产品的特色,给予企业准确定位。可结合当地的产业发展趋势和资源优势,走特色路线和自主创新路线,以“特、精、新”取胜;不仅努力发展农产品深加工企业和特色产品包装企业,而且要向自主研发的技术密集型企业方向发展;力争运用高新科技和先进运营理念实现自主技术、产品、品牌的创新。只有增强了自身的素质和实力,提高了经营效率,实现了利润最大化,降低了风险,才能增加各金融机构对民营企业的认同度,从而打通融资渠道。
第三,改善财务制度,增强信用意识,提升企业形象。由于欠发达地区县域的民营企业众多是由私人个体户发展而来的,他们惯于家族式管理,财务制度不明晰,有隐蔽性特征,透明度不高,金融机构和民营企业信息交流不够,金融机构对民营企业的财务实况无法得知,因而不敢轻易放款给这些民营企业。当务之急,欠发达地区县域民营企业应当健全财务制度,强化财务管理,增加财务的合法性、真实性、透明度,减少金融机构对放款的担忧,增加金融机构对民营企业的信任和支持。民营企业还应遵守诚信原则,按时按量履行借款合同条约,在金融机构保持良好的还款记录,使金融机构与民营企业之间建立起良好的信贷关系。
2 建立民营企业融资中介服务机构,完善民营企业担保体系
组建行业协会牵头的中介融资担保机构。以担保机构的形式出面用担保基金向银行申请为民营企业提供信用担保。担保机构的担保基金主要来源于以下几个方面:第一,地方政府通过财政向行业协会的担保机构注入资金。一定意义上说明是地方政府为促进地方民营企业发展而做出的一种政策支持。第二,采用民营企业入会的方式。各民营企业本身自愿出资金到担保机构,成为协会担保机构的会员,会员入会后每年缴纳会费;当会员需要贷款担保时,协会的担保机构便会为其提供信用担保并根据贷款额度大小收取担保费用;這种民营企业联合共同出资的方式,充分发挥了民营企业的抱团作用。第三,协会的担保机构向社会发行债券。因为有政府的大力支持,对社会而言,机构有了一定的信用保证,有利于债券的发行,使之能充分的吸纳民间资金,积聚民间闲散资金,用作于企业融资担保基金。债券的发行将开辟担保基金来源的新渠道,有力的支持了地方民营企业的发展。
加强协会担保机构的管理,健全担保机构服务体系。信用和专业是协会担保机构的立足之本,只有全面加强协会担保机构对担保基金的管理水平,才能及时有效的防范信用风险,使机构立于不败之地。第一,建立起一套规范化的财务管理制度和现代化的信用管理制度;重点要完善对民营企业的信用评级、项目的全面评估体系,使之能有力的分散协会担保机构的担保风险。第二,健全对协会担保机构工作人员的监督机制,设立担保基金监管会,确保协会担保机构能良性的运营下去。第三,协会担保机构提供担保后对民营企业的跟踪监督也必不可少,协会担保机构与民营企业一起加强事后风险控制,实行“风险共担,利益共享”原则。第四,简化办理评估、保险、登记等手续,减少中介担保机构不合理的收费项目,不去片面的追求盈利,力争成为良好的服务机构而不是纯粹的市场盈利机构。
3 大力发展专为县域民营企业服务的中小银行
银行贷款历来是县域民营企业融资的主要渠道,但是现有银行体系中仍主要以国有大型银行为主,民营性质的商业银行服务网络尚未全面形成,数量也严重不够。在欠发达地区的县域国有银行仍占据着垄断地位,国有银行贷款门槛高,由于县域一般是以中小民营企业为主,银行通常对此类企业不予考虑放宽贷款条件,这类企业很难从国有大型银行及时申请到款项,一定程度上限制了国有金融机构为县域民营企业服务的能力。由此说明,欠发达地区的县域严重缺乏专门为中小企业服务的中小银行,急需地方政府大力扶持能促进民营企业发展的中小银行,即民营中小商业银行、以及地方组建的集体银行。
中小银行的优点甚多:(1)有分布广的特色优势,能有利于中小企业便捷的得到服务;(2)中小银行不像国有大型银行审批程序多、申请时间久,它们具有很强的亲和力,由于规模不大,决策层次少,能快速的办理各项贷款手续、简化审批流程;(3)中小银行以优惠的条件给地方民营企业提供贷款,充分考虑到了民营企业的难处,提高了企业融资的效率,拓宽了民营企业融资的渠道;(4)中小银行机动性大,可根据企业处于不同阶段给予不同的贷款形式,适合众多企业;(5)可快速根据市场形势研发多种符合市场形势的贷款方式。
在西方发达国家这类的中小银行,深受地方性质的中小企业认同,发挥了重大的作用。在我国,如大力发展中小金融机构、民营银行能实现银企双赢,不失为从根本上解决民营企业融资问题的有效途径之一。
4 创新国有商业银行对民营企业的信贷服务机制
欠发达地区县域民营企业因多数为中小企业不易受到国有商业银行的照顾,国有商业银行受传统思想的影响,认为中小民营企业信用低、投资风险大,大多不愿把资金投向这些企业,因而得不到国有商业银行的支持,它们并且设置了大量的信贷限制,严重制约着县域民营企业的良性发展。
要改变传统观念,积极探索出有利于县域民营企业发展的信贷服务机制。一是要进一步实施改革,不再一味追求信贷“零风险”,而是适当进行利率市场化改革,灵活采用适当的利率,使高风险与高收益挂钩,激发国有商业银行给予民营企业贷款的活力。二是充分考虑到县域民营企业的特殊性和差异性,从而采取“个性化、差异化”服务,避免贷款标准“一刀切”,为信贷人员松绑,积极实行弹性信贷服务;尤其是对科技含量高、污染程度小、经济效益前景好的企业以及成长性好的企业,放宽贷款条件,降低贷款门槛。三是要简化贷款程序,缩短审批周期,扩大基层审批权限,积极开发出适合县域民营企业“急、频、快、小”特点的贷款方式,去完善信贷管理和服务机制。
5 开拓向外的融资渠道
欠发达地区县域要不断扩大对外开放力度,借助外来资金解决区域内企业融资问题。一方面,引入外来资金投向县域民营企业;采用以项目引独资、与外来投资者合作和合资经营、企业兼并整合等多种形式的引资策略。另一方面,利用现有民营企业的宣传效应,劝说华侨、在外成功人士回乡创业和投资;不断向国内外发出各种融资信号,改善欠发达地区县域民营企业融资难、融资渠道狭窄的局面。
参考文献
[1]任鸿飞.关于民营企业拓宽融资渠道的研究[J].科技致富向导,2009,(4).
[2]孙莉,丁新球.解决民营企业融资难问题初探[J].蚌埠党校学报,2008,(4).
[3]李颖云.论中小民营企业的融资对策问题[J].中小企业管理与科技,2009,(6).
[4]郑丽平.民营企业融资难的对策研究[J].河北企业,2009,(2 ).
[5]万四平.民营企业融资难的原因及解决对策研究[J].经济与社会发展,2007,(4).
[6]裴俊红,李士森.民营企业融资问题的探讨[J].石家庄铁路职业技术学院学报,2009,(6).
[7]张国亭.拓宽融资渠道民营企业如何才能[J].科技致富向导,2009,(4).
[8]刘玥,朱姝.浅论中小企业融资困境及其对策[J].金卡工程(经济与法),2009,(8).
[9]马永生,李巍.浅议中小企业融资难问题[J].金卡工程(经济与法),2009,(8).
[10]田仲伟,李爱琴.欠发达地区中小企业如何突破融资困境[J].西部金融,2009,(5).
[11]李韬.试分析中小民营企业融资问题[J].中小企业管理与科技,2009,(1).
[12]张钰坤,彭青,刘琼.我国中小民营企业融资问题探讨[J].改革与开放,2009,(6).
[13]陈先运.县域民营企业融资难问题研究[J].中国软科学,2005,(2).
[14]郑雯颖.中小型企业融资决策[J].中外企业家,2009,(3).
[15]王彦保.经济危机下中小民营业的筹资状况分析[J].企业导报,2009,(4).
关键词:欠发达地区;民营企业;融资
影响企业融资的两大因素分为内在原因和外在原因,欠发达地区县域的民营企业多属于中小型企业,自身抵御风险能力差,市场竞争力弱,金融机构认为这些企业规模不大,信用意识低,管理混乱,自身特色不足,自我创新能力不高,又无大量的固定资产可以抵押,担心因它们经不起市场的冲击,导致经营不善,从而无力按时归还贷款;所以,金融机构为规避风险,提高了贷款的门槛,如没有强有力的担保是很难向这些企业贷款的。综上所述可以看出,民营企业自身综合素质的高低是影响民营企业融资的内在原因所在。而外因在于国有金融机构的保守不支持,县域民营企业的金融保障体系不完善;这些因素是决定融资渠道通畅与否的关键。我们应该如何摆脱资金匮乏的现状,如何解决民营企业融资难的问题?本文从以下几个方面进行阐述如何解决融资难的问题。
1 全面提高民营企业自身的综合素质,提升企业形象
欠发达地区县域的民营企业要想获得快速发展,就必须充分认识到自身综合素质的高低、企业外部形象的好坏都尤为重要。那么这些企业应该如何提高自身的综合素质,从而达到提升形象的目的呢?
首先,要全面认识到自身企业的优缺点,建立和完善现代化经营体制。现代化经营管理体制,有助于摆脱“家族式”内部管理、改变企业内部原有部分落后的运营机制、建立良好的内控能力。建立规范的企业管理制度,要求“明晰产权”,“明确各自职权”,包括制定激励制度和约束制度,努力调动起企业的全体员工的主人翁精神,增强企业的战斗力和凝聚力。
其次,要努力挖掘企业的核心竞争力,找准企业产品的特色,给予企业准确定位。可结合当地的产业发展趋势和资源优势,走特色路线和自主创新路线,以“特、精、新”取胜;不仅努力发展农产品深加工企业和特色产品包装企业,而且要向自主研发的技术密集型企业方向发展;力争运用高新科技和先进运营理念实现自主技术、产品、品牌的创新。只有增强了自身的素质和实力,提高了经营效率,实现了利润最大化,降低了风险,才能增加各金融机构对民营企业的认同度,从而打通融资渠道。
第三,改善财务制度,增强信用意识,提升企业形象。由于欠发达地区县域的民营企业众多是由私人个体户发展而来的,他们惯于家族式管理,财务制度不明晰,有隐蔽性特征,透明度不高,金融机构和民营企业信息交流不够,金融机构对民营企业的财务实况无法得知,因而不敢轻易放款给这些民营企业。当务之急,欠发达地区县域民营企业应当健全财务制度,强化财务管理,增加财务的合法性、真实性、透明度,减少金融机构对放款的担忧,增加金融机构对民营企业的信任和支持。民营企业还应遵守诚信原则,按时按量履行借款合同条约,在金融机构保持良好的还款记录,使金融机构与民营企业之间建立起良好的信贷关系。
2 建立民营企业融资中介服务机构,完善民营企业担保体系
组建行业协会牵头的中介融资担保机构。以担保机构的形式出面用担保基金向银行申请为民营企业提供信用担保。担保机构的担保基金主要来源于以下几个方面:第一,地方政府通过财政向行业协会的担保机构注入资金。一定意义上说明是地方政府为促进地方民营企业发展而做出的一种政策支持。第二,采用民营企业入会的方式。各民营企业本身自愿出资金到担保机构,成为协会担保机构的会员,会员入会后每年缴纳会费;当会员需要贷款担保时,协会的担保机构便会为其提供信用担保并根据贷款额度大小收取担保费用;這种民营企业联合共同出资的方式,充分发挥了民营企业的抱团作用。第三,协会的担保机构向社会发行债券。因为有政府的大力支持,对社会而言,机构有了一定的信用保证,有利于债券的发行,使之能充分的吸纳民间资金,积聚民间闲散资金,用作于企业融资担保基金。债券的发行将开辟担保基金来源的新渠道,有力的支持了地方民营企业的发展。
加强协会担保机构的管理,健全担保机构服务体系。信用和专业是协会担保机构的立足之本,只有全面加强协会担保机构对担保基金的管理水平,才能及时有效的防范信用风险,使机构立于不败之地。第一,建立起一套规范化的财务管理制度和现代化的信用管理制度;重点要完善对民营企业的信用评级、项目的全面评估体系,使之能有力的分散协会担保机构的担保风险。第二,健全对协会担保机构工作人员的监督机制,设立担保基金监管会,确保协会担保机构能良性的运营下去。第三,协会担保机构提供担保后对民营企业的跟踪监督也必不可少,协会担保机构与民营企业一起加强事后风险控制,实行“风险共担,利益共享”原则。第四,简化办理评估、保险、登记等手续,减少中介担保机构不合理的收费项目,不去片面的追求盈利,力争成为良好的服务机构而不是纯粹的市场盈利机构。
3 大力发展专为县域民营企业服务的中小银行
银行贷款历来是县域民营企业融资的主要渠道,但是现有银行体系中仍主要以国有大型银行为主,民营性质的商业银行服务网络尚未全面形成,数量也严重不够。在欠发达地区的县域国有银行仍占据着垄断地位,国有银行贷款门槛高,由于县域一般是以中小民营企业为主,银行通常对此类企业不予考虑放宽贷款条件,这类企业很难从国有大型银行及时申请到款项,一定程度上限制了国有金融机构为县域民营企业服务的能力。由此说明,欠发达地区的县域严重缺乏专门为中小企业服务的中小银行,急需地方政府大力扶持能促进民营企业发展的中小银行,即民营中小商业银行、以及地方组建的集体银行。
中小银行的优点甚多:(1)有分布广的特色优势,能有利于中小企业便捷的得到服务;(2)中小银行不像国有大型银行审批程序多、申请时间久,它们具有很强的亲和力,由于规模不大,决策层次少,能快速的办理各项贷款手续、简化审批流程;(3)中小银行以优惠的条件给地方民营企业提供贷款,充分考虑到了民营企业的难处,提高了企业融资的效率,拓宽了民营企业融资的渠道;(4)中小银行机动性大,可根据企业处于不同阶段给予不同的贷款形式,适合众多企业;(5)可快速根据市场形势研发多种符合市场形势的贷款方式。
在西方发达国家这类的中小银行,深受地方性质的中小企业认同,发挥了重大的作用。在我国,如大力发展中小金融机构、民营银行能实现银企双赢,不失为从根本上解决民营企业融资问题的有效途径之一。
4 创新国有商业银行对民营企业的信贷服务机制
欠发达地区县域民营企业因多数为中小企业不易受到国有商业银行的照顾,国有商业银行受传统思想的影响,认为中小民营企业信用低、投资风险大,大多不愿把资金投向这些企业,因而得不到国有商业银行的支持,它们并且设置了大量的信贷限制,严重制约着县域民营企业的良性发展。
要改变传统观念,积极探索出有利于县域民营企业发展的信贷服务机制。一是要进一步实施改革,不再一味追求信贷“零风险”,而是适当进行利率市场化改革,灵活采用适当的利率,使高风险与高收益挂钩,激发国有商业银行给予民营企业贷款的活力。二是充分考虑到县域民营企业的特殊性和差异性,从而采取“个性化、差异化”服务,避免贷款标准“一刀切”,为信贷人员松绑,积极实行弹性信贷服务;尤其是对科技含量高、污染程度小、经济效益前景好的企业以及成长性好的企业,放宽贷款条件,降低贷款门槛。三是要简化贷款程序,缩短审批周期,扩大基层审批权限,积极开发出适合县域民营企业“急、频、快、小”特点的贷款方式,去完善信贷管理和服务机制。
5 开拓向外的融资渠道
欠发达地区县域要不断扩大对外开放力度,借助外来资金解决区域内企业融资问题。一方面,引入外来资金投向县域民营企业;采用以项目引独资、与外来投资者合作和合资经营、企业兼并整合等多种形式的引资策略。另一方面,利用现有民营企业的宣传效应,劝说华侨、在外成功人士回乡创业和投资;不断向国内外发出各种融资信号,改善欠发达地区县域民营企业融资难、融资渠道狭窄的局面。
参考文献
[1]任鸿飞.关于民营企业拓宽融资渠道的研究[J].科技致富向导,2009,(4).
[2]孙莉,丁新球.解决民营企业融资难问题初探[J].蚌埠党校学报,2008,(4).
[3]李颖云.论中小民营企业的融资对策问题[J].中小企业管理与科技,2009,(6).
[4]郑丽平.民营企业融资难的对策研究[J].河北企业,2009,(2 ).
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[7]张国亭.拓宽融资渠道民营企业如何才能[J].科技致富向导,2009,(4).
[8]刘玥,朱姝.浅论中小企业融资困境及其对策[J].金卡工程(经济与法),2009,(8).
[9]马永生,李巍.浅议中小企业融资难问题[J].金卡工程(经济与法),2009,(8).
[10]田仲伟,李爱琴.欠发达地区中小企业如何突破融资困境[J].西部金融,2009,(5).
[11]李韬.试分析中小民营企业融资问题[J].中小企业管理与科技,2009,(1).
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