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研究银行集中与效率的关系主要有银行集中-管制效率论、银行集中-结构效率论和银行集中-制度效率论三种理论。本文基于面板数据，实证分析了后两种由市场竞争导致的银行集中与效率的理论。结果表明银行集中度与银行效率有显著的正相关关系，控制制度变量后，银行集中度与银行效率仍有显著的正相关关系，但制度变量不显著，银行集中-结构效率论成立。所以,提高银行效率必须改善银行市场结构，调整业务结构和加强银行监管，努力实现市场竞争导致的银行集中，建立防范金融风险的“隔离墙”。