好贷网:互联网上的借贷“红娘”

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  买房、买车、做生意、供孩子上学……电话里的每个理由都是对资金的巨大渴求,但接电话的人不都是财大气粗的银行家。李明顺一想,为什么就不能通过互联网将他们介绍给急需客户的金融机构呢?
  2013年3月,李明顺梦想成真,成立了沟通金融机构与贷款人的好贷网。定位于搭建一个信息共享的平台,“想吃饭,上大众点评;想住酒店,上携程;想贷款,就上好贷网!”李明顺对《中外管理》说。
  目前,好贷网已经为全国64个城市开通服务,合作银行超过2500家,信贷产品超过6000种。在同类网站中实现了多个第一,成为全国开通城市最多,合作银行数量最多,信贷产品最多的网贷平台。
  不做P2P,只做匹配
  互联网信贷平台有很多,好贷网如何打造自己的特色?
  现有网贷平台以P2P平台居多,即充当中介角色,为个人提供借贷平台。贷款人发布贷款需求,投资人则通过网站将资金借给贷款方。平台公司为借贷两方提供评估、协议管理、回款管理等服务。但这一模式的弊端显而易见:有的平台虚拟贷款人和抵押物品,用高利率吸引投资人,诈骗其钱财;有的平台缺乏专业信贷人才,不具备风险管理知识,产生大量坏账。
  思来想去,李明顺决定,好贷网应该是一个只提供信息服务的平台,让贷款人和金融机构互通有无。作为一名互联网从业者,他深知互联网的强项在于做资源整合和实现信息共享。资金筹集、管理和风险评估,仍然是金融机构的强项。所以好贷网坚决不过钱、不做担保,即不涉及风险评估,也不承担坏账损失,只是将金融机构与贷款人集合到一个平台上,实现需求的对接。银行和好贷网各司其职,各自做好自己的那部分工作,让信贷运转得更快捷、更安全。
  从一到多
  但是,如此“功能简化”的平台,怎样才能吸引金融机构和用户都参与进来?
  最初,李明顺采取的是“约饭局”的方式,也跟一些银行行长吃过饭,但最后总是不了了之。与互联网行业的人比起来,这些穿西装、打领带的银行人,显然不好相处。打破僵局的突破点来自于团队想到了银行跑业务的信贷员。要知道,这些年来,银行业也在悄然变化。股份制银行、城商行等层出不穷,全国银行总数已达1700家之多,竞争日益激烈。“信贷员是竞争最充分、最活跃、最市场化的。”李明顺激动地说。
  对信贷员来说,好贷网能为其带来客户。好贷网承诺为信贷员赠送积分,使用这些积分,信贷员可查看贷款申请人信息。这对他们来说是个不小的诱惑。但是,网贷毕竟是个新事物,传统金融机构还没有培养起使用互联网的习惯。如何去说服信贷员们都参与这个平台,仍然是个难题。李明顺的回答是:“不要说服!”他采取的策略是让“一部分人先合作起来”。只要有20%-30%的人参与进来,基本的合作模式就能建立起来了。果然,在先行者的带动下,使用好贷网的信贷员数量逐渐增多,这个平台日益丰满起来。
  解决了与金融机构的合作,下一步是吸引更多的用户来贷款。
  这考验的是好贷网的产品设置和服务质量。在李明顺看来,提供多样的信息,并能让用户尽快找到符合条件的产品是关键。互联网出身的他认为,好贷网应该是一个强大的搜索平台,用户可以“一站搜索全国各大银行正规贷款”。现在,只要进到好贷网的首页,用户即可以通过选择贷款用途、贷款金额、贷款年限,找到想要的贷款。
  好贷网的客服,都是经过培训的专业贷款顾问。用户提交贷款订单后,客服会拨打他们的电话,核实相关信息。首先,客服会对贷款人的意向作出初步的判断,看用户是否真的急于贷款,或者仅仅是想咨询。例如,用户是否有抵押物,有没有房子在北京,如果用户回答有,客服便会询问房子的所在地。通过这些简单的询问,对客户信息的真实性作出一个初步判断。此外,好贷网还在尝试接通一些第三方数据,从而帮助金融机构更好地核实贷款人的信息。例如,微博有多少粉丝,QQ号是哪一年的,淘宝账号是什么级别等。
  根据这些信息,客服会为用户推荐合适的贷款。此外,还负责贷款过程中疑问解答,以及贷款之后的满意度调查。
  通过这一过程,好贷网为传统金融机构筛选出更有价值的客户,使贷款的成功率大大提升。
  好贷网将用户的贷款申请推送给信贷员,信贷员使用积分才能看到申请里面的内容。积分需要以1∶1的人民币兑换。据李明顺称,目前这些积分都是免费赠送的,其目的是培养用户习惯,今年之内没有盈利目标。但将来会按照成交的意向单,向金融机构收取费用。
  “故事”营销
  5月的一天,好贷网客服通过平台,拨通了贷款人刘先生的电话。询问才得知,45岁的刘先生是甘肃省著名的残障企业家。他小时候患了小儿麻痹症,落下终身残疾。中专毕业后,他求职频遭拒绝。切身的经历,让刘先生萌生了一个想法——创办一家能安置更多残疾人就业的企业。2002年,他带领十几名残疾人筹集150万元办起了福利面粉加工厂。目前,厂里因周转资金吃紧,不少订单积压。为拓展小杂粮挂面的生产和销售,他急需一笔贷款。好贷网随即将这个感人的故事,搬上了官方微博。
  “每一笔贷款背后都有一个故事。”李明顺津津乐道于自己所从事的事业。贷款人中有买房买车组建家庭的年轻人,也有开小饭馆的个体户,还有做茶叶生意的商人……他们每个人都有一个故事。这些故事或许是感动的,或许是励志的。
  2013年3月,好贷网推出“好贷直通车”。李明顺希望能借这个频道,通过讲故事的形式,帮助一些有贷款需求的客户,找到适合的信贷机构。基本上每隔几天,好贷网的官方微博都会发布类似的贷款小故事。这条微博里面涵盖了贷款人背景、贷款需求、贷款人的资信情况。通过这种简洁明了的方式,使贷款人的需求信息更好、更快、更生动地抵达金融机构。
  目前,通过“好贷直通车”项目,已经有30%-40%的贷款人成功贷款。7月19日,央行发布了《进一步推进利率市场化改革的通知》,从7月20日起,全面放开我国金融机构贷款利率管制,这为互联网金融带来更大的机遇。正如李明顺所说,“银行未来与买菜、买家电一样,也需要货比三家。”好贷网,无疑是一个巨大的“信贷产品超市”。
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