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随着全球金融业发生巨大变化，银行业也面临着转型的压力。在中国，随着资本监管的加强以及利率市场化的渐进，以往作为主要收入来源的息差收入在未来也会渐渐式微。
在这样的环境下，银行业特别是对于中小银行该如何转型？
从城市信用社到北京城市合作银行，再到北京商业银行，直至完成上市的北京银行（601169.SH），闫冰竹已执掌这家中国最大的城市商业银行帅印逾17年，见证了银行业发展的一个时代。
“人均最赚钱的银行”是如何炼成的？
2012年，国内外经济环境复杂多变，中国银行业发展受到多重因素叠加制约，银行业发展面对着严峻的宏观形势和繁重的发展任务。
但闫冰竹向《中国经济周刊》表示，即使是在这样的环境下，截至去年三季度末，北京银行资产规模达到1.12万亿元，年度净利润超过100亿元，人均创利超过130万元，被称为“人均最赚钱的银行”。
闫冰竹介绍，北京银行之所以能够成为“人均最赚钱的银行”，这得益于几个方面的突破：区域化布局、多元集约型经营、引入战略投资者、实施资本节约。
在区域化布局上，目前北京银行在全国十大中心城市设立240多家分支机构。在多元集约型经营上，成立全国首家消费金融公司和首批成立“银行系”保险公司，搭建以银行业务为核心，保险、消费金融、信用卡等各类业务相互协同的综合金融服务平台。
此外，引入荷兰ING集团作为战略投资者，提升了北京银行的国际地位和市场影响力。
不过，虽然北京银行的资产总规模超过1万亿，城商行中资产总规模最小的只有几十亿，但按照现行的监管政策，它们仍然都属于同一类别即城市商业银行，与其他国有商业银行、股份制商业银行、农村商业银行实行差异化监管。
这样的监管政策，使得有实力的城商行依然在异地大规模扩张上受到限制，同时监管层也表态批评城商行的过快扩张行为。
在闫冰竹看来，北京银行的资本实力已经比其他城商行强大，应该有不同的监管政策。
作为全国政协委员，闫冰竹在今年两会上提交的提案建议，创新并优化银行分类监管。在监管政策上，积极引导商业银行走差异化、特色化、精细化的发展道路。通过政策引导，明确各类银行机构的发展方向和定位，制定和实施差异化政策，促进各类银行业金融机构差异化发展。比如，对于特大型银行，监管政策应鼓励其走出去，更多地参与国际事务，拥有更大的国际话语权；对于大型银行，监管政策可引导其发展为全国性甚至具有一定国际影响力的银行，鼓励其在全国范围设立分支机构。
设基金公司已获证监会批复
“中小银行作为银行体系中的中小企业，资本补充压力和资本补充难度将进一步加大。”闫冰竹所说的压力来自于2012年6月8日中国银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》，提高资本充足率要求，严格资本定义，扩大资本覆盖风险范围，并于2013年1月1日起实施，资本监管进一步趋严。
闫冰竹认为，新资本监管办法的正式实施，标志着中国银行业发展正式迈入强资本约束时代。新的监管标准在约束银行放贷、防范经营风险的同时，也压缩了资本补充渠道、增加了市场融资成本。
闫冰竹建议，在资本约束条件下，中小银行要加快优化组织架构、管理机制、业务流程，有效提升经营效益和管理效率，走一条专业化、差异化的新型股份制银行发展道路。广大中小银行必须转变依赖贷款资产规模扩大推动利润增长的传统模式。
此外，利率市场化，也是中国银行业面临的难题。当前，息差收入依旧占所有银行收入的绝大部分。一旦利率完全地市场化，息差收入将不再是银行收入的稳定来源。
“利率市场化对商业银行特别是中小银行的经营模式、利率风险管理、资金价格管理能力带来巨大挑战，部分中小银行甚至可能面临生存的巨大压力。”闫冰竹如是表示利率市场化给银行业带来的挑战。
他认为，面对经济增速放缓、利率市场化加速、金融脱媒加剧的严峻挑战，中小银行必须要转型，在业务重点上，要面向中小微企业，降低资本消耗，提高风险溢价；大力拓展零售业务，积极开展财富管理和私人银行业务；加大金融创新力度，提高中间业务占比。
记者获悉，在多元化经营上，北京银行2008年开始筹备基金公司，2013年3月4日，北京银行设立基金公司正式获得银监会批准，并于3月15日获证监会批复。
广泛的营销渠道、深厚的客户基础被认为是银行系基金的巨大优势。
在闫冰竹的战略布局中，成立基金公司，也是其金融多元化的战略之一。
为了纾困中小银行业的发展难题，记者了解到，今年两会期间，闫冰竹在参加经济界别的小组讨论时建议国家给予中小银行贴息减税的支持。
他表示，近两年在利率市场化的有关决策逐步推进过程中，依然缺少对中小银行的保护措施，利率市场化的前提，是参与竞争的主体的待遇应该是公正、公平的。国有银行、商业银行改革是由国家财政拨款3万多亿，而中小银行的不良资产则全部自身消化。以北京银行为例，其成立之初，200亿资产中有67亿的不良资产，全部自我消化。
此外，闫冰竹认为，大、小银行的业务准入限制不同，而与之相反的是，在利率市场化推进过程中，中小银行与大型银行实行同样的利率和缴纳同等的税收，这明显不公平、不合理。
闫冰竹建议，在利率市场化过程中，中小银行的存款准备金率应该进一步降低，政策上予以保护。中小银行应该同中小微企业一样，得到国家的贴息、减免税收等政策支持。
在这样的环境下，银行业特别是对于中小银行该如何转型？
从城市信用社到北京城市合作银行，再到北京商业银行，直至完成上市的北京银行（601169.SH），闫冰竹已执掌这家中国最大的城市商业银行帅印逾17年，见证了银行业发展的一个时代。
“人均最赚钱的银行”是如何炼成的？
2012年，国内外经济环境复杂多变，中国银行业发展受到多重因素叠加制约，银行业发展面对着严峻的宏观形势和繁重的发展任务。
但闫冰竹向《中国经济周刊》表示，即使是在这样的环境下，截至去年三季度末，北京银行资产规模达到1.12万亿元，年度净利润超过100亿元，人均创利超过130万元，被称为“人均最赚钱的银行”。
闫冰竹介绍，北京银行之所以能够成为“人均最赚钱的银行”，这得益于几个方面的突破：区域化布局、多元集约型经营、引入战略投资者、实施资本节约。
在区域化布局上，目前北京银行在全国十大中心城市设立240多家分支机构。在多元集约型经营上，成立全国首家消费金融公司和首批成立“银行系”保险公司，搭建以银行业务为核心，保险、消费金融、信用卡等各类业务相互协同的综合金融服务平台。
此外，引入荷兰ING集团作为战略投资者，提升了北京银行的国际地位和市场影响力。
不过，虽然北京银行的资产总规模超过1万亿，城商行中资产总规模最小的只有几十亿，但按照现行的监管政策，它们仍然都属于同一类别即城市商业银行，与其他国有商业银行、股份制商业银行、农村商业银行实行差异化监管。
这样的监管政策，使得有实力的城商行依然在异地大规模扩张上受到限制，同时监管层也表态批评城商行的过快扩张行为。
在闫冰竹看来，北京银行的资本实力已经比其他城商行强大，应该有不同的监管政策。
作为全国政协委员，闫冰竹在今年两会上提交的提案建议，创新并优化银行分类监管。在监管政策上，积极引导商业银行走差异化、特色化、精细化的发展道路。通过政策引导，明确各类银行机构的发展方向和定位，制定和实施差异化政策，促进各类银行业金融机构差异化发展。比如，对于特大型银行，监管政策应鼓励其走出去，更多地参与国际事务，拥有更大的国际话语权；对于大型银行，监管政策可引导其发展为全国性甚至具有一定国际影响力的银行，鼓励其在全国范围设立分支机构。
设基金公司已获证监会批复
“中小银行作为银行体系中的中小企业，资本补充压力和资本补充难度将进一步加大。”闫冰竹所说的压力来自于2012年6月8日中国银监会发布《商业银行资本管理办法（试行）》，提高资本充足率要求，严格资本定义，扩大资本覆盖风险范围，并于2013年1月1日起实施，资本监管进一步趋严。
闫冰竹认为，新资本监管办法的正式实施，标志着中国银行业发展正式迈入强资本约束时代。新的监管标准在约束银行放贷、防范经营风险的同时，也压缩了资本补充渠道、增加了市场融资成本。
闫冰竹建议，在资本约束条件下，中小银行要加快优化组织架构、管理机制、业务流程，有效提升经营效益和管理效率，走一条专业化、差异化的新型股份制银行发展道路。广大中小银行必须转变依赖贷款资产规模扩大推动利润增长的传统模式。
此外，利率市场化，也是中国银行业面临的难题。当前，息差收入依旧占所有银行收入的绝大部分。一旦利率完全地市场化，息差收入将不再是银行收入的稳定来源。
“利率市场化对商业银行特别是中小银行的经营模式、利率风险管理、资金价格管理能力带来巨大挑战，部分中小银行甚至可能面临生存的巨大压力。”闫冰竹如是表示利率市场化给银行业带来的挑战。
他认为，面对经济增速放缓、利率市场化加速、金融脱媒加剧的严峻挑战，中小银行必须要转型，在业务重点上，要面向中小微企业，降低资本消耗，提高风险溢价；大力拓展零售业务，积极开展财富管理和私人银行业务；加大金融创新力度，提高中间业务占比。
记者获悉，在多元化经营上，北京银行2008年开始筹备基金公司，2013年3月4日，北京银行设立基金公司正式获得银监会批准，并于3月15日获证监会批复。
广泛的营销渠道、深厚的客户基础被认为是银行系基金的巨大优势。
在闫冰竹的战略布局中，成立基金公司，也是其金融多元化的战略之一。
为了纾困中小银行业的发展难题，记者了解到，今年两会期间，闫冰竹在参加经济界别的小组讨论时建议国家给予中小银行贴息减税的支持。
他表示，近两年在利率市场化的有关决策逐步推进过程中，依然缺少对中小银行的保护措施，利率市场化的前提，是参与竞争的主体的待遇应该是公正、公平的。国有银行、商业银行改革是由国家财政拨款3万多亿，而中小银行的不良资产则全部自身消化。以北京银行为例，其成立之初，200亿资产中有67亿的不良资产，全部自我消化。
此外，闫冰竹认为，大、小银行的业务准入限制不同，而与之相反的是，在利率市场化推进过程中，中小银行与大型银行实行同样的利率和缴纳同等的税收，这明显不公平、不合理。
闫冰竹建议，在利率市场化过程中，中小银行的存款准备金率应该进一步降低，政策上予以保护。中小银行应该同中小微企业一样，得到国家的贴息、减免税收等政策支持。