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摘要：随着我国社会市场经济的不断变化，国内各企业融资环境也随之发生改变。作为我国经济发展主体的中小型企业，在融资过程中也遭遇了诸多问题，其中融资困难极大限制了中小型企业健康发展。在此情况下，如何采取有效措施解决中小型企业融资难问题成为当前社会及政府亟待考虑的问题。文章对中小型企业的融资环境进行分析，提出新形势下中小型企业融资问题，分析此类问题成因，进而探索新环境下中小型企业融资新途径，促进中小型企业健康发展。
关键词：中小企业;融资环境;信息壁垒
自改革开放以来，我国社会经济得到快速发展，中小型企业在其中发挥着至关重要的作用，人民日报曾发表一组数据，该数据表明中小型企业占国家总税收50%^以上，就业率贡献达80%以上，国内99%的企业都是中小型企业。由此可以看出，中小型企业在促进社会经济发展、提供就业机会、维护社会稳定方面等方面的巨大作用，因此，进一步促进中小企业健康發展，对于维护社会稳定以及国民经济具有重大意义。中小型企业融资难是当前社会各个国家所面临的重要问题，如何有效解决此项问题，为中小型企业健康发展提供充足资金支持，成为当前社会改革重点。
一、中小企业融资特点
（一）内源贷占主导地位
绝大部分中小型企业在其发展初级阶段等融资方式以内源贷为主。在中小型企业起步阶段大都以家族企业、合伙企业等为主要形式，就中小企业财务管理和经营管理这两个方面而言，当前社会尚未形成完善的中小企业管理政策，外部投资者出于投资风险的考虑，极少会对中小企业进行投资，其对于中小企业经营情况以及财务管理等存在忧虑。因此，目前为止，内源贷一直是中小企业在资金筹集过程中的主要途径。
（二）直接融资困难
目前我国中小企业融资方式有股票融资、债券融资、集资、民间借贷等四种方式。由于金融机构对中小企业债券融资限制过高，因此，长期以来，中小企业在资金筹集方面大都以集资作为其直接融资方式，但此种融资方式对于中小企业而言具有好处也有值得忧虑的地方。首先，通过集资可直接缓解中小企业在运营过程中面临的资金压力，对中小企业健康发展起着一定支持作用。但另一方面，若集资方式不当，极有可能变成非法集资。当前国家对非法集资管控极严，若集资运营不当演变成非法集资，将对企业、公众乃至社会等多个层面产生不良影响。此外在金融机构拒绝向中小企业接待的同时，民间借贷已经成为中小企业融资的主要途径。
（三）间接融资体系尚未完善
当前存在间接融资方式不完善的问题，此项问题直接影响中小企业健康发展。间接融资方式指的是中小企业通过金融机构进行融资，主要包括银行贷款、融资租赁票据贴现等方式。银行贷款因其手续简单、方便快捷成为当前中小企业在融资过程中的主要途径，然而绝大部分商业银行出于对投资回报的考虑，对中小企业借贷一直保持着谨慎态度，甚至绝大部分商业银行杜绝向中小企业借贷。而国家在银行贷款这一方面，其政策也大都偏向大型企业，最终导致对中小企业贷款产生极大影响。
二、当前中小企业融资问题
（一）融资成本高
当前绝大部分中小企业在融资过程中出现的问题之一是其融资成本过高。中小企业贷款100万和大型企业贷款一亿，对于银行而言其成本相同。但事实上，银行出于对中小企业经营风险的考虑，在对其进行贷款过程中，往往偏向资产丰富、征信优良的大型企业。因此，在实际情况中，中小企业往往面临拿不到贷款的问题，即使拿到贷款也极容易被银行断贷。而大型企业在获得银行贷款后，往往直接将其款项储备在银行账户上，用来支付其他银行贷款，或为其他投资项目做准备。
（二）融资风险高
由于当前社会极大部分正常融资渠道，拒绝为中小企业贷款，出于自身经济情况以及企业正常运营考虑，中小企业不得不寻取其他融资通道，来为企业正常发展提供经济条件。一般而言，相较于银行，其他融资渠道门槛低、融资手续简单。因此，绝大部分中小型企业在进行融资过程中往往偏向以非正规融资渠道作为其融资方式。在此经济背景下，互联网金融随之产生，在互联网金融产生初期，社会将其视为民间融资的重要途径，但在经过一段时间发展后，伪互联网金融频发，极大扰乱互联网金融市场正常运行，进而增大中小企业融资风险。
三、中小企业融资难成因
（一）企业规模小，经营风险大
不可否认，绝大部分中小企业经营规模小，自身经营风险较大。大部分融资渠道出于对投资风险考虑，杜绝为中小企业开放融资渠道，导致中小企业融资过程困难大。若中小企业经营风险较小，其融资困难度也会相对较低。然而，我国大部分中小企业存在有形资产少、经营规模小等问题，加上部分中小企业自身管理制度不完善。导致中小企业与大型企业相比其经营风险极高，这是导致中小企业面临融资难的原因之一。
（二）政府对中小企业扶持力度不够
当前存在政府对中小企业扶持力度不够的问题，直接导致中小企业在融资过程中面临困难。在国外，各国政府为扶持中小企业发展，纷纷采取一系列经济政策，为中小企业快速发展提供资金、政策支持。然而，就我国发展情况来看，国家经济发展政策更加偏向于大型企业，相较于中小企业而言，政策扶持力度较小。社会缺少为中小企业提供融资的专业机构，导致中小企业融资渠道过窄。此外，当前存在经济政策不完善、各项政策改革缺乏配合度等问题，这些问题的出现，直接导致中小企业在一起过发展过程中缺少政策夫扶持，影响中小企业健康发展。
（三）银行信贷管理机制尚未完善
银行信贷管理机构不完善是当前中小企业融资贷款难的又一问题。绝大部分中小企业在金融在融资过程中以商业银行作为其主要渠道，但我国银行中缺少对中小企业的现代管理，导致中小企业融资困难。首先是金融机构分布不协调，加之部分金融机构自身经营困难，使其在中小企业申请融资时无暇顾及。此外部分商业银行中缺少中小企业信用评估制度，导致商业银行忽略中小企业融资需求。且商业银行贷款步骤复杂、审核效率低，这使得资金紧张中小企业无法通过商业银行进行融资，进而极大限制中小企业发展。 （四）融资双方信息不对称
中小企业与金融机构之间的经营目的和经营方式不同。两者之间极易出现信息不对称问题，进而影响中小企业融资。就中小企业自身发展规模而言，其规模较小、机构简单，在其经营过程中易出现不规范行为，导致中小企业缺少信息披露制度以及信息披露意识，无法与金融机构保持长期稳定合作关系。就金融机构而言，部分金融机构虽已建立中小企业信用管理制度，但中小企业数量较多，信息结构复杂，金融机构无法真正挖掘中小企业信用信息，导致中小企业在借助商业银行这一途径进行融资时面临困难。
四、新环境下中小企业融资新途径
（一）提升中小企业自身素质，降低企业经营风險
中小企业再去融资过程中遇到诸多困难，其主要原因是因其企业经营规模较小企业整体经营风险高，使绝大部分融资机构在考虑其投资成功率的基础之上，不会将其资金投资于中小企业，导致中小企业融资困难。因此为解决以上问题，中小企业必须立足于自身，提升企业发展水平。为此，中小企业首先需对其管理方式进行改革。提升企业自身发展规模、发展速度。其次需提高企业管理人员综合素质，进一步培养符合企业自身发展需求的专业人才，帮助企业快速发展，提升企业发展能力以及社会竞争力。当企业经营风险降低后，其余融资成功率将极大提高。
（二）建立以政府为主导的金融机构
为进一步提高中小企业发展水平，政府必须为中小企业发展提供政策扶持以及经济帮助。为此，可建立以政府为主导的金融机构，拓宽中小企业融资渠道，帮助中小企业进行融资。以政府为主导的中小企业融资机构。其资金来源正规，可由中央出资或地方政府出资等两种方式作为其资金来源。其次，政府不仅可通过设立金融机构，也可借助设立政策性部门等方式，为中小企业融资提供帮助。为实现以上目的首先需确保该融资资金独立性，将其独立于其他国家建设资金外，真正降低中小企业融资难度，促进中小企业进一步发展。
（三）完善中小企业信用体系
绝大部分金融机构缺少中小企业信用意识，在无法保障其投资风险的前提下，不会对中小企业进行投资，使得中小企业融资面临困难。为解决以上问题，首先需建立健全中小企业信用体制，借助现代化信息技术，建立企业信用数据库，对企业整体经营状况、财务状况等多项因素进行记录，并定期考察。避免信用篡改、泄露等问题出现。使银行在给中小企业进行贷款时有据可查，降低中小企业融资风险，减少中小企业融资难度，提高中小企业融资成功率。
（四）打破融资双方信息壁垒
对于中小企业而言，需重视随着社会信息技术的不断发展。信息化建设在企业发展中发挥的关键作用。为此，中小企业在其发展过程中需建立健全信用体系，借助信息化制度，进行企业信用信息披露。对于企业规模较小的中小企业可设立独立部门开展企业信用披露工作。对于金融机构而言，需完善企业信用监管体系，建立健全风险预判机制，加强企业自身信用设施建设，集结社会力量建立更加开放的信用平台和中小企业第三方信用评价机构，积极利用现代化信息技术为中小企业信用信息深度挖掘，降低中小企业商业银行贷款难度。
五、结语
近年来，在创业浪潮的激励下，越来越多的人投入到创业中，大量中小企业兴起。目前中小企业已成为我国社会经济发展的中坚力量，但中小企业在其融资过程中面临巨大困境，此种问题极大影响中小企业健康发展。面对这种情况，社会以及政府，必须打破企业融资困境，提升中小企业融资成功率。希望借助本文论述，可真正解决中小企业融资问题，为中小企业进一步发展提供保障，进而促进社会发展。
参考文献：
[1]杜永红.特殊时期下我国中小企业融资困境与应对[J].现代经济信息，2020（14）：128-129.
[2]吴林峰.浅谈影响中小企业融资的因素及对策分析[J].时代金融，2020（12）：147-148.
[3]印莹.安徽省政银担模式对中小企业融资环境影响的分析和研究[J].财富时代，2020（03）：179.
[4]王效彬，王曼.中小企业信贷融资环境研究[J].青岛科技大学学报（社会科学版），2020，36（01）：36-41.
[5]李睿宁.浅议我国中小民营企业面临的融资问题及改善对策——以济宁地区中小民营企业为例[J].商讯，2019（33）：4-5+7.
[6]伏洋.浅析中小型企业融资环境[J].营销界，2019（42）：261-262.
（作者单位：金华技师学院）
关键词：中小企业;融资环境;信息壁垒
自改革开放以来，我国社会经济得到快速发展，中小型企业在其中发挥着至关重要的作用，人民日报曾发表一组数据，该数据表明中小型企业占国家总税收50%^以上，就业率贡献达80%以上，国内99%的企业都是中小型企业。由此可以看出，中小型企业在促进社会经济发展、提供就业机会、维护社会稳定方面等方面的巨大作用，因此，进一步促进中小企业健康發展，对于维护社会稳定以及国民经济具有重大意义。中小型企业融资难是当前社会各个国家所面临的重要问题，如何有效解决此项问题，为中小型企业健康发展提供充足资金支持，成为当前社会改革重点。
一、中小企业融资特点
（一）内源贷占主导地位
绝大部分中小型企业在其发展初级阶段等融资方式以内源贷为主。在中小型企业起步阶段大都以家族企业、合伙企业等为主要形式，就中小企业财务管理和经营管理这两个方面而言，当前社会尚未形成完善的中小企业管理政策，外部投资者出于投资风险的考虑，极少会对中小企业进行投资，其对于中小企业经营情况以及财务管理等存在忧虑。因此，目前为止，内源贷一直是中小企业在资金筹集过程中的主要途径。
（二）直接融资困难
目前我国中小企业融资方式有股票融资、债券融资、集资、民间借贷等四种方式。由于金融机构对中小企业债券融资限制过高，因此，长期以来，中小企业在资金筹集方面大都以集资作为其直接融资方式，但此种融资方式对于中小企业而言具有好处也有值得忧虑的地方。首先，通过集资可直接缓解中小企业在运营过程中面临的资金压力，对中小企业健康发展起着一定支持作用。但另一方面，若集资方式不当，极有可能变成非法集资。当前国家对非法集资管控极严，若集资运营不当演变成非法集资，将对企业、公众乃至社会等多个层面产生不良影响。此外在金融机构拒绝向中小企业接待的同时，民间借贷已经成为中小企业融资的主要途径。
（三）间接融资体系尚未完善
当前存在间接融资方式不完善的问题，此项问题直接影响中小企业健康发展。间接融资方式指的是中小企业通过金融机构进行融资，主要包括银行贷款、融资租赁票据贴现等方式。银行贷款因其手续简单、方便快捷成为当前中小企业在融资过程中的主要途径，然而绝大部分商业银行出于对投资回报的考虑，对中小企业借贷一直保持着谨慎态度，甚至绝大部分商业银行杜绝向中小企业借贷。而国家在银行贷款这一方面，其政策也大都偏向大型企业，最终导致对中小企业贷款产生极大影响。
二、当前中小企业融资问题
（一）融资成本高
当前绝大部分中小企业在融资过程中出现的问题之一是其融资成本过高。中小企业贷款100万和大型企业贷款一亿，对于银行而言其成本相同。但事实上，银行出于对中小企业经营风险的考虑，在对其进行贷款过程中，往往偏向资产丰富、征信优良的大型企业。因此，在实际情况中，中小企业往往面临拿不到贷款的问题，即使拿到贷款也极容易被银行断贷。而大型企业在获得银行贷款后，往往直接将其款项储备在银行账户上，用来支付其他银行贷款，或为其他投资项目做准备。
（二）融资风险高
由于当前社会极大部分正常融资渠道，拒绝为中小企业贷款，出于自身经济情况以及企业正常运营考虑，中小企业不得不寻取其他融资通道，来为企业正常发展提供经济条件。一般而言，相较于银行，其他融资渠道门槛低、融资手续简单。因此，绝大部分中小型企业在进行融资过程中往往偏向以非正规融资渠道作为其融资方式。在此经济背景下，互联网金融随之产生，在互联网金融产生初期，社会将其视为民间融资的重要途径，但在经过一段时间发展后，伪互联网金融频发，极大扰乱互联网金融市场正常运行，进而增大中小企业融资风险。
三、中小企业融资难成因
（一）企业规模小，经营风险大
不可否认，绝大部分中小企业经营规模小，自身经营风险较大。大部分融资渠道出于对投资风险考虑，杜绝为中小企业开放融资渠道，导致中小企业融资过程困难大。若中小企业经营风险较小，其融资困难度也会相对较低。然而，我国大部分中小企业存在有形资产少、经营规模小等问题，加上部分中小企业自身管理制度不完善。导致中小企业与大型企业相比其经营风险极高，这是导致中小企业面临融资难的原因之一。
（二）政府对中小企业扶持力度不够
当前存在政府对中小企业扶持力度不够的问题，直接导致中小企业在融资过程中面临困难。在国外，各国政府为扶持中小企业发展，纷纷采取一系列经济政策，为中小企业快速发展提供资金、政策支持。然而，就我国发展情况来看，国家经济发展政策更加偏向于大型企业，相较于中小企业而言，政策扶持力度较小。社会缺少为中小企业提供融资的专业机构，导致中小企业融资渠道过窄。此外，当前存在经济政策不完善、各项政策改革缺乏配合度等问题，这些问题的出现，直接导致中小企业在一起过发展过程中缺少政策夫扶持，影响中小企业健康发展。
（三）银行信贷管理机制尚未完善
银行信贷管理机构不完善是当前中小企业融资贷款难的又一问题。绝大部分中小企业在金融在融资过程中以商业银行作为其主要渠道，但我国银行中缺少对中小企业的现代管理，导致中小企业融资困难。首先是金融机构分布不协调，加之部分金融机构自身经营困难，使其在中小企业申请融资时无暇顾及。此外部分商业银行中缺少中小企业信用评估制度，导致商业银行忽略中小企业融资需求。且商业银行贷款步骤复杂、审核效率低，这使得资金紧张中小企业无法通过商业银行进行融资，进而极大限制中小企业发展。 （四）融资双方信息不对称
中小企业与金融机构之间的经营目的和经营方式不同。两者之间极易出现信息不对称问题，进而影响中小企业融资。就中小企业自身发展规模而言，其规模较小、机构简单，在其经营过程中易出现不规范行为，导致中小企业缺少信息披露制度以及信息披露意识，无法与金融机构保持长期稳定合作关系。就金融机构而言，部分金融机构虽已建立中小企业信用管理制度，但中小企业数量较多，信息结构复杂，金融机构无法真正挖掘中小企业信用信息，导致中小企业在借助商业银行这一途径进行融资时面临困难。
四、新环境下中小企业融资新途径
（一）提升中小企业自身素质，降低企业经营风險
中小企业再去融资过程中遇到诸多困难，其主要原因是因其企业经营规模较小企业整体经营风险高，使绝大部分融资机构在考虑其投资成功率的基础之上，不会将其资金投资于中小企业，导致中小企业融资困难。因此为解决以上问题，中小企业必须立足于自身，提升企业发展水平。为此，中小企业首先需对其管理方式进行改革。提升企业自身发展规模、发展速度。其次需提高企业管理人员综合素质，进一步培养符合企业自身发展需求的专业人才，帮助企业快速发展，提升企业发展能力以及社会竞争力。当企业经营风险降低后，其余融资成功率将极大提高。
（二）建立以政府为主导的金融机构
为进一步提高中小企业发展水平，政府必须为中小企业发展提供政策扶持以及经济帮助。为此，可建立以政府为主导的金融机构，拓宽中小企业融资渠道，帮助中小企业进行融资。以政府为主导的中小企业融资机构。其资金来源正规，可由中央出资或地方政府出资等两种方式作为其资金来源。其次，政府不仅可通过设立金融机构，也可借助设立政策性部门等方式，为中小企业融资提供帮助。为实现以上目的首先需确保该融资资金独立性，将其独立于其他国家建设资金外，真正降低中小企业融资难度，促进中小企业进一步发展。
（三）完善中小企业信用体系
绝大部分金融机构缺少中小企业信用意识，在无法保障其投资风险的前提下，不会对中小企业进行投资，使得中小企业融资面临困难。为解决以上问题，首先需建立健全中小企业信用体制，借助现代化信息技术，建立企业信用数据库，对企业整体经营状况、财务状况等多项因素进行记录，并定期考察。避免信用篡改、泄露等问题出现。使银行在给中小企业进行贷款时有据可查，降低中小企业融资风险，减少中小企业融资难度，提高中小企业融资成功率。
（四）打破融资双方信息壁垒
对于中小企业而言，需重视随着社会信息技术的不断发展。信息化建设在企业发展中发挥的关键作用。为此，中小企业在其发展过程中需建立健全信用体系，借助信息化制度，进行企业信用信息披露。对于企业规模较小的中小企业可设立独立部门开展企业信用披露工作。对于金融机构而言，需完善企业信用监管体系，建立健全风险预判机制，加强企业自身信用设施建设，集结社会力量建立更加开放的信用平台和中小企业第三方信用评价机构，积极利用现代化信息技术为中小企业信用信息深度挖掘，降低中小企业商业银行贷款难度。
五、结语
近年来，在创业浪潮的激励下，越来越多的人投入到创业中，大量中小企业兴起。目前中小企业已成为我国社会经济发展的中坚力量，但中小企业在其融资过程中面临巨大困境，此种问题极大影响中小企业健康发展。面对这种情况，社会以及政府，必须打破企业融资困境，提升中小企业融资成功率。希望借助本文论述，可真正解决中小企业融资问题，为中小企业进一步发展提供保障，进而促进社会发展。
参考文献：
[1]杜永红.特殊时期下我国中小企业融资困境与应对[J].现代经济信息，2020（14）：128-129.
[2]吴林峰.浅谈影响中小企业融资的因素及对策分析[J].时代金融，2020（12）：147-148.
[3]印莹.安徽省政银担模式对中小企业融资环境影响的分析和研究[J].财富时代，2020（03）：179.
[4]王效彬，王曼.中小企业信贷融资环境研究[J].青岛科技大学学报（社会科学版），2020，36（01）：36-41.
[5]李睿宁.浅议我国中小民营企业面临的融资问题及改善对策——以济宁地区中小民营企业为例[J].商讯，2019（33）：4-5+7.
[6]伏洋.浅析中小型企业融资环境[J].营销界，2019（42）：261-262.
（作者单位：金华技师学院）