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本文通过对山东省随机抽样农户的家庭特征、当地金融市场状况、农户的信用状况、当地互助担保小组的成立情况、借款用途等调查数据进行分析的基础上，建立标准Probit模型对农户的融资意愿进行实证研究，另外为了将所有拥有借贷意愿的农户纳入其中，采用Tobit模型对农户实际获得的借款规模进行实证研究。结果表明，农户的家庭年均纯收入、所拥有的家庭规模和申请借款的金融机构数量对借款意愿均有显著的正向影响；农户的耕地面积、申请借款的金融机构数量和村里互助担保小组的成立对农户借款规模的扩大均有积极的促进作用。同时为了更进一步