2011年的某天上午，美国旧金山的金门大桥上，一辆红色轿车在大桥上飞速行驶，麦克·卡格尼坐在后座上，司机打开了车内的收音机，调到了新闻广播频道，“近日，非营利组织ICAS发报告称，由于学费上涨和就业形势紧张，今年，美国大学毕业生人均负债额达到了2.66万美元，同比增长了5%，债务水平在ICAS有调查报告的七年中达到最高！”
　　这则简短的新闻传入了卡格尼的耳朵，勾起了他大学时代的回忆。那时，他的家里并不富裕，得知自己被斯坦福大学录取时，他很高兴，然而，当他看到录取通知书里面的学费单据时，瞬间忧心忡忡。为了支付高昂的学费，他做过送货员、服务生、家教等。但是直到开学，他赚的钱和家里的积蓄还是不够缴纳学费。于是，他不得不申请政府贷款。由于贷款的利率较高，不管卡格尼在大学期间怎么打工，毕业时他仍旧没有还清贷款，只能放弃了出国深造的机会，走上职业岗位。
　　卡格尼的第一份工作是银行的交易员，在那里，他遇到了同校学长。由于校友的关系，学长在工作中经常帮助卡格尼。听说卡格尼还没还完贷款，学长就主动借钱给卡格尼，让他还清了贷款。
　　卡格尼看向车窗外，自己读大学的经历让他突发奇想：“如果能搭建一个网贷平台，让一个学校的师兄、师姐都可以贷款给学弟、学妹，这是多么有意义的事啊！”
　　回到办公室，卡格尼迫不及待地打开电脑，搜索了所有有关大学生助学贷款的资料。他发现，大部分学生只能选择联邦政府贷款和私人贷款，它们的利率分别为6.8%和7.9%，然而很多学生都希望能有低利率的助学贷款平台出现，不再因为金钱担心上学、出国深造、创业等问题。
　　卡格尼强烈地感觉到这个平台很有市场。于是，他兴奋地拿起电话，准备找几个好友，一起创建这个通过校友为学生贷款的平台。有三个金融业、软件行业的校友，听了卡格尼的想法，都赞不绝口，认为这是一件有益社会并且不会亏本的事情，他们欣然接受了卡格尼的邀请。
　　四个创始人决定把这个平台命名为“SocialFinance”简称SoFi。卡格尼挨个拜访能联系到的斯坦福MBA毕业校友，筹集资金;其他人的任务是到斯坦福商学院寻找那些需要贷款的学生，再从中进行信用背景审查，通过审查的大学生就可以得到校友提供的低利率贷款。
　　三个月后，卡格尼筹集到的200万美金，以6.24%的利率贷给了100个大学生，低于当时联邦政府6.8%的贷款利率。大学生们感到既兴奋又不可思议，而投资的校友每个月都会收到学生的还款，年均收益在5%左右。这几乎是美国现在低风险信贷产品中收益最高的。在金融危机后，美国不断采取货币宽松政策，利率不断下降。目前美国十年的国债利率只有2%，而银行五年定存利率仅有0.5%至1.15%。这些毕业的校友们都表示，可以长期为SoFi提供资金。
　　一般而言，低利率意味着投资者承担高风险。为了降低风险，卡格尼把客户目标定为名校学生，当学生贷了款，一旦有违约行为发生，学生在校友圈子的名誉会受到影响，这就形成一种约束机制。SoFi不仅是一个贷款平台，还是一个社交平台，卡格尼会定期举行聚会活动，让在校学生与毕业校友交流。毕业校友可以接触到具有发展潜力的学弟学妹，在校学生可以接受到来自学长的工作邀请或宝贵意见。
　　截止2015年8月，SoFi已经发放了将近二十亿美元的贷款，覆盖了78所美国高校，包括斯坦福大学、密歇根大学等名校。卡格尼计划将SoFi公司在2016年上市，公司估值达到令人惊叹的四十亿美元。卡格尼曾在采访中说：“赠人玫瑰，手有余香。帮助别人的同时也能帮助自己，这是SoFi能够广受欢迎、迅速扩张的最大原因。从共享互利角度出发的创业，能让你更快地迈向成功！”
　　编辑 钟健 [email protected]