谁是互联网金融的中流砥柱？银行？BAT？
　　互联网金融的洪流，似乎已经从以P2P网络借贷平台跑路，转向传统金融机构改进升级、互联网企业积极进军金融业。作为行业观察者，我们发现银行为首的金融机构已经有所动作，互联网企业也不断向金融牌照发起冲刺。那么，谁会笑到最后？真正的融合什么时候出现？
　　不同背景的从业者有着不同看法。金融出身者认为IT出身者不懂风控，介入金融属于自寻死路；IT出身者咬住自己符合政策和潮流，认为自己是互联网金融的主力军。笔者认为，持牌机构和非持牌机构的作用和法律定位不同，各执一词的本质还是因为出发点不同，价值排序和评价体系不同。无论金融还是互联网，都是手段同时也都是目的，并无高低之分。
　　基于此，结论就很简单：无论传统金融机构，还是互联网企业，都需要向对方学习。互联网金融这台新车，需要采用新理念设计，采购过硬的装备配置，有严格质检，方能上路。而且道路也要清障，需要把土路改造成省道，再逐步建设为国道。
　　我们观察到，某些银行推出了非常有意思的金融服务，比如，储户的活期存款，自动购买货币基金，在需要支出时，无须手续即可在ATM取现。这种服务方便实用，但似乎只有银行才能做到，这就是传统银行的优势。再比如，银行收到票据后，将票据化在资金池里，大拆小，小凑大，中间博取利润，然后分成给金融消费者，因为有银行牌照，合法拥有资金池，似乎可以做出更多花样。而对于互联网企业而言，竞争采取的方式似乎更加彻底。
　　“互联网精神”本身就颠覆传统价值观，是IT基因带来对生产关系的打破和对个体人性的尊重。笔者在参加某企业信贷员大会时发现，以往不被重视的银行普通员工、信托员工、保险经纪人、民间借贷参与人，如今已经为互联网企业所用，形成了广义信贷行业的“滴滴打车”，去中心化的理念跃然而出。会议期间，随机与几位信贷员聊天，他们似乎很兴奋，认为自己摆脱了旧有体制的束缚，成为半个自由职业者，而且他们觉得自己被重视，很愿意合作拿单。
　　诚然，面对“筹集资金成本上升”与“可投资资产收益率下降”双重难题，互联网金融的日子过得艰难。但互联网金融不是传统金融产品简单地通过互联网渠道销售，将金融牌照给予的法律优势用活，把“尊重、个性、解放生产力”等互联网的优势，在金融服务中发挥到极致，才是互联网金融真正的价值所在。总之，不要再说谁是行业的中流砥柱，在动态的世界里，下一站永远是未知。对于银行或者BAT或者P2P平台来说，我们能做的只有努力学习，提供更好的金融产品和服务，金融消费者的眼睛是雪亮的，他们看清楚了，就会用脚投票。
　　本文编辑：陈小慧。如对本文有任何意见或其他精彩观点，请加大众理财顾问读者QQ群：320188318进行即时交流