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本文从小微企业、“三农”等基层经济融资难问题出发，着重探讨了竞争性金融体系对改善基层金融服务的作用。指出社区（县域）独立法人金融机构不足仍是制约小微企业和农户融资可得性的一个重要因素，需要在正确总结历史经验教训的基础上，厘清认识，调整市场准入思路，加强监管和完善市场退出机制建设，着力推动形成一个更加竞争、多元、开放的基层金融服务体系。