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个人信用体系是指根据居民的家庭收入资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其贷款和贷款多少的制度。个人信用体系是一套详细记录消费者历次信用活动的登记查询系统，是全社会范围内构建信用消费经济的重要基础[1-3]。在发达国家，个人信用记录早已是市场经济的基石，但在我国，个人信用还处于刚刚起步和试点阶段，个人信用制度还刚开始筹建。经过一百多年的发展，欧美等发达国家的个人信用体系已经非常成熟和完善。无论是其法律基础、