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市场经济实质上是一种交换经济。在市场经济条件下银行与企业之间的关系应该是一种自主选择、互惠互利的金融交易关系。从制度背景考察，这种交易关系的形成归因于以下条件：(1)交易主体有明晰和完整的产权，以便能充分界定交易双方的利益和责任风险边界。在金融交易中，银行作为独立的产权主体要对自身资产的风险，如发放贷款的风险、