农户如何申办小额信贷
　　
　　农户小额信用贷款是农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。凡是符合申办条件又缺乏资金的农户，都可以向当地农村信用合作社申请农户小额信用贷款。
　　一、借款人条件
　　1.具有完全民事行为能力，信用观念强，信誉良好，而居住信用社的营业区域之内的农户或个体经营户。
　　2.从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源。
　　3.具备清偿贷款本息的能力。
　　二、贷款用途及安排次序
　　1.种植业、养殖业等方面的农业生产费用贷款。
　　2.为农业生产服务的个体私营经营的贷款。
　　3.小型农机具贷款。
　　4.围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款。
　　三、资信评定及贷款额度确定
　　1.首先由农户向信用社提出书面贷款申请。
　　2.然后由信贷人员调查农户生产资金需求和家庭经济收入情况，提出借款人的信用状况评定初步意见。
　　3.再由资信评定小组（由信用社理事长、主任、信贷员、部分监事会成员和具有一定威信的村民代表组成）按照农户信用评定办法，对申请人进行信用评定，信用等级分为优秀、较好、一般３个档次。
　　4.最后是确定贷款额度。农户小额信用贷款额度由信用社根据当地农村经济状况、农户生产经营收入、信用社资金状况等具体确定报中国人民银行支行核准。信用社再根据农户的信用评定等级，核定相应等级和信用贷款限额，核发贷款证（卡），一户一证（卡）。
　　四、贷款发放与管理
　　凡持有贷款证的农户即可凭贷款证及有效身份证件，到信用社营业网点直接办理限额内的贷款，或由信用社的信贷人员根据农户要求到持有贷款证的农户家中发放贷款；农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法；对随意变更贷款用途、出租、出借或转让贷款的农户，将及时收回贷款证，并取消其小额信用贷款资格。
　　五、贷款期限与利率
　　农户小额信用贷款期限由生产经营活动的实际周期确定，原则上不超过一年，因特大自然灾害而造成绝收的可延期归还；利率按照中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠；结息方式与其他贷款相同。
　　
　　 营业执照需要注意的事项
　　
　　营业执照是登记主管机关发给私营企业的合法凭证。具有法律效力。经工商行政管理机关依法核准登记发给营业执照，企业就算取得了企业资格，具有合法经营地位，开始享有生产经营的权利，国家保护其合法权益，同时企业也承担相应的义务。按营业执照核定的项目经营，即是依法经营，如果不按照营业执照核准的项目经营，即是违法经营，因此，营业执照成为识别私营企业合法经营，还是非法经营的标志。
　　国家规定颁发的营业执照有四种：《企业法人营业执照》、《营业执照》、《中华人民共和国企业法人营业执照》和《中华人民共和国营业执照》。后两种营业执照是核发给中外合资经营和中外合作经营的企业，私营企业与外商或港、澳、台胞合资、合作经营，也发《中华人民共和国企业法人执照》或《中华人民共和国营业执照》。国内投资开办的私营企业，具备法人条件的（如有限责任公司）发《企业法人营业执照》；不具备法人条件的（如独资企业、合伙企业）发《营业执照》。
　　无论以上四种营业执照的哪一种都有正本和副本，正副本具有同样的法律效力。正本为悬挂式，应悬挂在企业的主要经营场所或办事住所，每个企业只发一个正本；副本由登记主管机关根据企业经营的需要，可以发给若干个副本，但也不宜太多。副本便于携带，联系业务时使用。
　　国家对私营企业的监督管理，主要是依据营业执照核定的内容。营业执照规定私营企业的经营范围和经营方式，在私营企业的实际生产经营活动中，依照登记内容、经营范围、经营方式从事生产经营活动，其权益受国家保护，否则，将受到处罚。
　　根据《中华人民共和国私营企业暂行条例》及其《施行办法》的规定，伪造、涂改、出租、转让、出卖或者擅自复印营业执照都是违法的，将受到必要的处罚。另外，除发照机关以外其他单位和个人也无权复制、颁发、收缴、扣缴、毁坏、涂改、吊销营业执照，否则也将受到法律的追究。其次，私营企业如果丢失营业执照，应公开声明丢失营业执照作废，同时向登记管理机关申请颁发。
　　（责任编辑 卓然）