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随着社会主义市场经济的快速发展，我国信息技术也已取得极为显著的发展成效，就比如互联网金融，其在提高金融效率，建设多层次资本市场等方面发挥出至关重要的作用，而且，还解决了大多数企业融资困难的问题。当然，两岸在发展互联网金融和建设多层次资本市场是存在差别的，需要结合各自的实际情况做出调整。当然，内陆可借鉴台湾多层次资本市场来提高互联网金融效率，同时，台湾也可借鉴内陆如何发展互联网金融，这样一来，两岸之间就可以通过互联网金融来加强彼此之间的交流与合作，并以共赢的方式促进两岸经济的发展。
一、对两岸互联网金融进行比较
（一）互联网金融的内涵与种类
1.互联网金融的基本含义
互联网金融是互联网技术与金融结合在一起的产物，其主要借助大数据与云计算在互联网平台上创建而成的金融服务体系，不仅包含金融市场体系、金融组织体系、产品体系，还包括互联网监督体系等。当然，互联网金融和平台金融、信息金融等是存在差别的。总的来说，互联网金融是指传统金融机构和互联网企业在合理应用互联网技术与信息技术的基础上，完成资金的支付、投资或是融资等，该种模式是一种新型的金融业务模式。这是因为互联网金融适应了时代发展要求，并对金融产品、业务以及服务等带来巨大影响。此外，互联网金融还有利于中小型企业发挥自身独特的优势，解决就业问题，同时还有助于推动互联网的可持续发展，并进一步提高金融服务质量，进而为创建多层次金融体系奠定基础。作为21世纪出现的新事物，互联网金融同样需要创新以及政府的支持。
2.互联网金融的种类
互联网金融的种类如表（1）所示。当然，互联网金融还具有以下发展模式，比如：众筹、第三方支付、数字货比、P2P网贷、小型贷款以及余额宝等。
（二）两岸互联网金融的发展现状分析
最近几年来，互联网金融已凭借多种优势在全球快速发展起来，比如，低成本、高效率、覆盖面广等，但是两岸互联网金融发展进程是不一样的，通常情况，大陆互联网金融种类较多，且发展迅猛；台湾相对于大陆而言，种类较少，发展速度缓慢。
1.两岸金融体制的背景比较
大陆因传统金融的影响而大力发展互联网金融。众所周知，大陆直到现在仍旧实施分业经营与监管的模式，而且深受长尾效应的影响，长时间下去，势必不利于中小企业的发展；再加上，资本市场设置的门槛也制约了企业的长远发展。正是在这样一种背景下，互联网金融应运而生，而且还是在互联网技术与信息技术推动下实现的。这表明，互联网金融具有普惠性。而对于台湾来说，虽然该地区的资金来源比较宽广，但网络需求量比较小。究其根本，主要是因为台湾地区的融资机构比较多，且种类多、规模小等。换句话说，台湾由于商业银行过多，资金管道较为丰富，因而，对网络的需求较小。再加上，台湾地区的信用卡、金融卡的普及率非常高，基本上已经满足多卡转账的基本要求。
二、对两岸资本市场进行比较
所谓资本市场主要是为满足规模、盈利状况不同企业融资要求创建的，并进行多层次配置，以便可以实现资源的共享。当前，大陆已创建多层次资本市场，比如，股票、债券等多层次证券市场，当然，还包括土地、房屋等交易市场，如（1）所示。相比大陆，台湾地区已创建四个层次，具体如图（2）所示。除此之外，大陆多层次资本市场的层次性还不是非常明确，尽管已经形成主板、中小板以及创业板等多个层次，但却在退市制度方面存在较大差异，而且，创业板与主板市场的准入条件非常严格，进而导致交易市场的规模小，且交易不活跃。
三、互联网金融促进两岸多层次资本市场合作的前景
（一）股權众筹
大陆股权众筹是对多层次资本市场的补充。当然，股权众筹与三板市场功能是存在差别的，比如，投资结构不一样。股权众筹主要是散户投资者，而三板市场却是机构投资者；股权众筹的流动性比较差，三板市场却可以和政券商报价联系在一起，流动性强；股权众筹的发起人有可能还没有创办公司，只是一个商业创意，而三板市场不光有公司，且创办时间必须超过两年，主营业务显著。实际上，三板市场的定位并不符合上柜市场的要求，所以，必须要对股权众筹进行填补，使其可以到柜台交易市场或者是三板市场等，进而全面覆盖资本市场。相比大陆，台湾地区的股权众筹主要是以创柜板的形式活跃在交易市场。尤其是最近一段时间以来，台湾地区的创柜板已从最初不超过20家增长到大约170家，部分还在申请挂牌，且以电子科技类、生物医疗类居多。
（二）两岸多层次资本市场具有巨大的发展空间
台湾多层次资本市场已积累了一定的经验，而且资本市场的融资成本也比较低，相对于大陆来说，投资者保护也比较完善。再加上，大多数的中小企业也可通过资本市场获取资金，此时，多次资本市场就会发挥其自身的优势。只不过，台湾地区由于市场小，且深度、广度都不足，此外，台湾地区的经济增长速度过于缓慢，资本市场也已陷入困境，因而，在 一定程度上削弱了资本市场的优势。大陆刚好与之相反，经济增长速度不仅加快，就连许多中小企业也已在市场占据有利地位，唯一不足是大陆多层次资本市场建设进程缓慢，且证券产品单一，可成长性低。由此可见，两岸多层次资本市场各不相同，此时，如果能优势互补，
（三）互联网金融有利于实现两岸多层次资本市场合作共赢
借助信息技术不光可以解决地域信息不对称的问题，而且，还可以利用互联网实现跨实体、跨地域，并在此基础上创建高效率的信息共享机制或者是综合处理平台。同时还可借助大数据技术实现信息共享。也就是说，两岸如果在互联网金融制度方面合作成功的话，就可继续进行研究，并为共同发展奠定基础。
四、结语
综上所述，最近几年来，大陆的互联网金融发展飞速，但却在多层次资本市场建设过程中面临许多问题，比如，分层不明确、市场机制不健全、场外市场发展慢等。此时，台湾地区已形成集中交易市场、上柜市场、盘商市场以及其他市场等共同组成的多层次资本市场，并在整个金融机构中发挥出至关重要的作用，可唯一不足的是互联网金融的发展速度过于缓慢。针对上述情况，两岸可借助互联网金融来加强两岸多层次资本市场的交流与合作，并以共赢的方式深化两岸经济，使其可以扬长避短，进而带动两岸经济的可持续发展。（作者单位为黑龙江大学 哈尔滨银行南岗支行）
一、对两岸互联网金融进行比较
（一）互联网金融的内涵与种类
1.互联网金融的基本含义
互联网金融是互联网技术与金融结合在一起的产物，其主要借助大数据与云计算在互联网平台上创建而成的金融服务体系，不仅包含金融市场体系、金融组织体系、产品体系，还包括互联网监督体系等。当然，互联网金融和平台金融、信息金融等是存在差别的。总的来说，互联网金融是指传统金融机构和互联网企业在合理应用互联网技术与信息技术的基础上，完成资金的支付、投资或是融资等，该种模式是一种新型的金融业务模式。这是因为互联网金融适应了时代发展要求，并对金融产品、业务以及服务等带来巨大影响。此外，互联网金融还有利于中小型企业发挥自身独特的优势，解决就业问题，同时还有助于推动互联网的可持续发展，并进一步提高金融服务质量，进而为创建多层次金融体系奠定基础。作为21世纪出现的新事物，互联网金融同样需要创新以及政府的支持。
2.互联网金融的种类
互联网金融的种类如表（1）所示。当然，互联网金融还具有以下发展模式，比如：众筹、第三方支付、数字货比、P2P网贷、小型贷款以及余额宝等。
（二）两岸互联网金融的发展现状分析
最近几年来，互联网金融已凭借多种优势在全球快速发展起来，比如，低成本、高效率、覆盖面广等，但是两岸互联网金融发展进程是不一样的，通常情况，大陆互联网金融种类较多，且发展迅猛；台湾相对于大陆而言，种类较少，发展速度缓慢。
1.两岸金融体制的背景比较
大陆因传统金融的影响而大力发展互联网金融。众所周知，大陆直到现在仍旧实施分业经营与监管的模式，而且深受长尾效应的影响，长时间下去，势必不利于中小企业的发展；再加上，资本市场设置的门槛也制约了企业的长远发展。正是在这样一种背景下，互联网金融应运而生，而且还是在互联网技术与信息技术推动下实现的。这表明，互联网金融具有普惠性。而对于台湾来说，虽然该地区的资金来源比较宽广，但网络需求量比较小。究其根本，主要是因为台湾地区的融资机构比较多，且种类多、规模小等。换句话说，台湾由于商业银行过多，资金管道较为丰富，因而，对网络的需求较小。再加上，台湾地区的信用卡、金融卡的普及率非常高，基本上已经满足多卡转账的基本要求。
二、对两岸资本市场进行比较
所谓资本市场主要是为满足规模、盈利状况不同企业融资要求创建的，并进行多层次配置，以便可以实现资源的共享。当前，大陆已创建多层次资本市场，比如，股票、债券等多层次证券市场，当然，还包括土地、房屋等交易市场，如（1）所示。相比大陆，台湾地区已创建四个层次，具体如图（2）所示。除此之外，大陆多层次资本市场的层次性还不是非常明确，尽管已经形成主板、中小板以及创业板等多个层次，但却在退市制度方面存在较大差异，而且，创业板与主板市场的准入条件非常严格，进而导致交易市场的规模小，且交易不活跃。
三、互联网金融促进两岸多层次资本市场合作的前景
（一）股權众筹
大陆股权众筹是对多层次资本市场的补充。当然，股权众筹与三板市场功能是存在差别的，比如，投资结构不一样。股权众筹主要是散户投资者，而三板市场却是机构投资者；股权众筹的流动性比较差，三板市场却可以和政券商报价联系在一起，流动性强；股权众筹的发起人有可能还没有创办公司，只是一个商业创意，而三板市场不光有公司，且创办时间必须超过两年，主营业务显著。实际上，三板市场的定位并不符合上柜市场的要求，所以，必须要对股权众筹进行填补，使其可以到柜台交易市场或者是三板市场等，进而全面覆盖资本市场。相比大陆，台湾地区的股权众筹主要是以创柜板的形式活跃在交易市场。尤其是最近一段时间以来，台湾地区的创柜板已从最初不超过20家增长到大约170家，部分还在申请挂牌，且以电子科技类、生物医疗类居多。
（二）两岸多层次资本市场具有巨大的发展空间
台湾多层次资本市场已积累了一定的经验，而且资本市场的融资成本也比较低，相对于大陆来说，投资者保护也比较完善。再加上，大多数的中小企业也可通过资本市场获取资金，此时，多次资本市场就会发挥其自身的优势。只不过，台湾地区由于市场小，且深度、广度都不足，此外，台湾地区的经济增长速度过于缓慢，资本市场也已陷入困境，因而，在 一定程度上削弱了资本市场的优势。大陆刚好与之相反，经济增长速度不仅加快，就连许多中小企业也已在市场占据有利地位，唯一不足是大陆多层次资本市场建设进程缓慢，且证券产品单一，可成长性低。由此可见，两岸多层次资本市场各不相同，此时，如果能优势互补，
（三）互联网金融有利于实现两岸多层次资本市场合作共赢
借助信息技术不光可以解决地域信息不对称的问题，而且，还可以利用互联网实现跨实体、跨地域，并在此基础上创建高效率的信息共享机制或者是综合处理平台。同时还可借助大数据技术实现信息共享。也就是说，两岸如果在互联网金融制度方面合作成功的话，就可继续进行研究，并为共同发展奠定基础。
四、结语
综上所述，最近几年来，大陆的互联网金融发展飞速，但却在多层次资本市场建设过程中面临许多问题，比如，分层不明确、市场机制不健全、场外市场发展慢等。此时，台湾地区已形成集中交易市场、上柜市场、盘商市场以及其他市场等共同组成的多层次资本市场，并在整个金融机构中发挥出至关重要的作用，可唯一不足的是互联网金融的发展速度过于缓慢。针对上述情况，两岸可借助互联网金融来加强两岸多层次资本市场的交流与合作，并以共赢的方式深化两岸经济，使其可以扬长避短，进而带动两岸经济的可持续发展。（作者单位为黑龙江大学 哈尔滨银行南岗支行）