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<正>在我国宏观经济连续多年增长,居民财富不断积累,利率市场化和金融改革渐行渐近的大背景下,银行理财产品出现爆发式增长,已经成为居民不可或缺的投资品。根据银监会的数据,2014年银行业金融机构理财产品余额已经达到14万亿元,产品品种超过5万款。应该说,初始时期的银行理财更多是扮演吸纳存款、替代信贷的角色,银行对产品也更多地承担刚性