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利率至今尚未完全放开的中国与市场经济条件下的美国，在消费贷款定价方面存在诸多差异，如影响两国消费贷款定价的因素、消费贷款定价的模型与模式以及消费贷款的实际利率计算方法等都不完全一样，然而，人民币利率市场化却指日可待。因此，我国商业银行有必要借鉴美国经验，尽快构建适应利率市场化需要的消费贷款定价模式、实现计息方法和还款方式的多样化，从而增强其市场竞争能力。