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本文基于国内50家城商行2009-2014年的财务数据，从资产负债结构、盈利特征、盈利能力、资产质量四个主要层面，分析利率市场化对城商行经营绩效的影响。从资产负债结构来看，城商行资金来源结构中存款的比重明显下降，而非存款负债比重上升，为匹配负债成本的刚性攀升，城商行资产配置风险偏好上升，贷款在总资产中的比重持续下降；从收入结构看，提升非息收入占比成为多数城商行的策略选择，但非息收入的增长短期内仍难以改变营业收入增幅下滑的趋势，城商行盈利能力明显下降；伴随资产及客户结构的调整，城商行信用风险也不断上升，资产