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【摘要】县域经济在国民经济和社会发展中起着举足轻重的作用，而资金投入渠道不畅，一直是制约支持“三农”和县域经济发展的主要因素。要更好地支持县域经济发展，农信社应积极拓展创新支农路径，进一步加大金融支持力度。
【关键词】农信社 县域经济 支持作用
县域经济在国民经济和社会发展中起着举足轻重的作用，大力发展县域经济是富民固本之方、治国安邦之策。从当前经济发展形势来看，农信社支持“三农”，促进县域经济发展，必将产生旺盛的资金需求，而资金投入渠道不畅，一直是制约支持“三农”和县域经济发展的主要因素。
要更好地服务三农，支持县域经济发展，农信社应积极拓展创新支农路径，进一步加大金融支持力度。
一、农信社应实现“自我突破”
农信社要想在支持县域经济发展中扮演重要角色，必须加快自身发展。
（一）全面提升服务水平
农信社应简化贷款手续，重申信贷纪律，对新系统的业务操作加强培训，进行理论和实践指导，增强大家的责任感和使命感，提高实际操作能力；举办服务礼仪培训班，树立优质文明服务理念，提高优质文明服务质量；加强网点环境建设，提高服务效率。
（二）科学加强经营管理
要增强资金实力。一方面农信社要采取多种形式加大存款组织力度，增强农信社支持县域经济的资金实力；要加大信贷投放力度。把小额农贷作为新的利润增长点，结合当地实际推出新的贷款品种，满足多种贷款需求。同时注重发展消费信贷业务；要提高资产质量。农信社在采用行政、经济、法律等手段清收盘活不良贷款的同时，严格执行贷审分离和贷款“三查”制度，规范贷款操作，强化贷款营运监控，切实防范新增贷款风险。同时要加大不良贷款的清收力度；要建立和完善现代企业制度，以便农信社评级授信，为贷款创造必要条件。
（三）形成企业发展合力
农信社正处于改革后期的发展阶段，在竞争能力、服务手段还落后于同行业，还有待于政府出台相关的各类扶持倾斜政策，协调与各中介部门的关系，降低中介收费标准，帮助农信社增强支农发展后劲，积极推介优质项目和优质客户，把农信社真正办成老百姓自己的银行，办成引领县域经济发展的中小企业的银行[1]。
二、支持县域经济发展的对策
（一）走差异化经营和专业化经营之路
农信社拥有点多、面广、线长的优势，为促进农村经济发展、农民增收发挥了重要的作用。目前，农信社正处于股份制改造阶段，在加快推进股权改造的同时，从支持县域经济转型发展及自身转型方面看，需要解决好两个关键问题：一是差异化经营的问题。就是把人力、机构、费用、技术、品牌等诸多方面的配置向与自身服务能力相匹配的业务、客户、产品方面倾斜，应由主要针对农户生产性、消费性周转贷款，转向支持农业科技发展，集中有限的人财物资源，在农业产业化、特色化生产等结构调整方面做出品牌，做出影响力，形成比较优势。二是专业化经营的问题。应在管理、战略、文化、服务、产品、业务结构、客户结构、收入结构等方面形成自己的特色，形成专业化的经营，力争让品牌影响力走在市场前列。专业化经营既是农信社改制为农村商业银行的经营基础，也是适应县域经济转型发展的需要。
（二）创新金融服务方式，增强农村发展活力
农村贫困，农民增收缓慢，导致农户抵押难、贷款难的问题仍较普遍。农信社要围绕提高金融产品供给效率这一目的，按照不同类型的产品特点，加快金融服务改革、开发和发展，构建多元化、服务高效、监管审慎、风险可控的金融服务体系，不断增强金融市场功能，更好地为加快转变经济发展方式服务。此外，要从增强农村发展活力，增强农业产业生产后劲，激活农业存量资产，快速增加农民收入出发，开发农民房屋、承包地、林地、荒山、采矿、商标等抵押贷款产品，提供方式多样化的金融产品服务，满足人民群众多层次需求[2]。
（三）优化农村金融发展环境
信用建设是发展农村信贷的基础。改善农村金融生态的薄弱状况，应加快农村资产评估、担保公司、征信登记等金融中介机构建设，建立一套针对“三农”特点、行之有效的定价机制，并开展农信评估、担保、评级工作，让农户树立起信用观念[3]。还要抓住在中西部地区的592个国家扶贫开发重点县，分层次开展农村金融教育活动的机遇，组织好小额信贷业务和技术培训以及农村金融改革、农业保险、农业合作经济等方面的培训，解决好农信社与农村、农民信息不对称的问题，切切实实推进农村信用体制建设。
（四）推动民政企有机结合，达到共赢
从目前看，需要解决两个关键问题：一是政策供给不足的问题。在农村信贷市场准入政策逐步放宽的形势下，要突破城乡二元结构的局限，逐步提高市场开发程度，民间资本进入农村金融市场的限制，为新型农村金融机构创造政策环境。二是公共资源配置不均的问题。其中公共财政资金配置最为关键。要做出统一安排，使政府与农信社等地方金融机构真正有机结合起来，用好用活支持金融发展的贴息资金，中小企业发展资金等专项资金。
通过客户结构转型，紧扣农业农村工作的发展思路，就支持县域经济转型发展而言，要切实围绕“一村一品”、“一乡一业”的发展格局，瞄准设施蔬菜、特色养殖、经济林建设、水利建设、产业升级等事关长远发展的项目，持续加大融资力度，有效发挥金融支持作用。
参考文献
[1] 陈辉,许荣彬.对农村信用社服务地方经济发展的调查与思考[J].现代金融, 2006(01).
[2] 赵丽华.县域金融发展的目标和策略分析[J].管理科学文摘,2006(05).
[3] 谢贵友,张忠民,高宏伟.金融支持县域经济发展面临的问题及对策[J].黑龙江金融,2006(08).
作者简介：霍玉梅（1977-），女，吉林长春人，长春经济技术开发区兴隆山镇农村经济管理服务中心经济师，研究方向：农村经济与金融。
【关键词】农信社 县域经济 支持作用
县域经济在国民经济和社会发展中起着举足轻重的作用，大力发展县域经济是富民固本之方、治国安邦之策。从当前经济发展形势来看，农信社支持“三农”，促进县域经济发展，必将产生旺盛的资金需求，而资金投入渠道不畅，一直是制约支持“三农”和县域经济发展的主要因素。
要更好地服务三农，支持县域经济发展，农信社应积极拓展创新支农路径，进一步加大金融支持力度。
一、农信社应实现“自我突破”
农信社要想在支持县域经济发展中扮演重要角色，必须加快自身发展。
（一）全面提升服务水平
农信社应简化贷款手续，重申信贷纪律，对新系统的业务操作加强培训，进行理论和实践指导，增强大家的责任感和使命感，提高实际操作能力；举办服务礼仪培训班，树立优质文明服务理念，提高优质文明服务质量；加强网点环境建设，提高服务效率。
（二）科学加强经营管理
要增强资金实力。一方面农信社要采取多种形式加大存款组织力度，增强农信社支持县域经济的资金实力；要加大信贷投放力度。把小额农贷作为新的利润增长点，结合当地实际推出新的贷款品种，满足多种贷款需求。同时注重发展消费信贷业务；要提高资产质量。农信社在采用行政、经济、法律等手段清收盘活不良贷款的同时，严格执行贷审分离和贷款“三查”制度，规范贷款操作，强化贷款营运监控，切实防范新增贷款风险。同时要加大不良贷款的清收力度；要建立和完善现代企业制度，以便农信社评级授信，为贷款创造必要条件。
（三）形成企业发展合力
农信社正处于改革后期的发展阶段，在竞争能力、服务手段还落后于同行业，还有待于政府出台相关的各类扶持倾斜政策，协调与各中介部门的关系，降低中介收费标准，帮助农信社增强支农发展后劲，积极推介优质项目和优质客户，把农信社真正办成老百姓自己的银行，办成引领县域经济发展的中小企业的银行[1]。
二、支持县域经济发展的对策
（一）走差异化经营和专业化经营之路
农信社拥有点多、面广、线长的优势，为促进农村经济发展、农民增收发挥了重要的作用。目前，农信社正处于股份制改造阶段，在加快推进股权改造的同时，从支持县域经济转型发展及自身转型方面看，需要解决好两个关键问题：一是差异化经营的问题。就是把人力、机构、费用、技术、品牌等诸多方面的配置向与自身服务能力相匹配的业务、客户、产品方面倾斜，应由主要针对农户生产性、消费性周转贷款，转向支持农业科技发展，集中有限的人财物资源，在农业产业化、特色化生产等结构调整方面做出品牌，做出影响力，形成比较优势。二是专业化经营的问题。应在管理、战略、文化、服务、产品、业务结构、客户结构、收入结构等方面形成自己的特色，形成专业化的经营，力争让品牌影响力走在市场前列。专业化经营既是农信社改制为农村商业银行的经营基础，也是适应县域经济转型发展的需要。
（二）创新金融服务方式，增强农村发展活力
农村贫困，农民增收缓慢，导致农户抵押难、贷款难的问题仍较普遍。农信社要围绕提高金融产品供给效率这一目的，按照不同类型的产品特点，加快金融服务改革、开发和发展，构建多元化、服务高效、监管审慎、风险可控的金融服务体系，不断增强金融市场功能，更好地为加快转变经济发展方式服务。此外，要从增强农村发展活力，增强农业产业生产后劲，激活农业存量资产，快速增加农民收入出发，开发农民房屋、承包地、林地、荒山、采矿、商标等抵押贷款产品，提供方式多样化的金融产品服务，满足人民群众多层次需求[2]。
（三）优化农村金融发展环境
信用建设是发展农村信贷的基础。改善农村金融生态的薄弱状况，应加快农村资产评估、担保公司、征信登记等金融中介机构建设，建立一套针对“三农”特点、行之有效的定价机制，并开展农信评估、担保、评级工作，让农户树立起信用观念[3]。还要抓住在中西部地区的592个国家扶贫开发重点县，分层次开展农村金融教育活动的机遇，组织好小额信贷业务和技术培训以及农村金融改革、农业保险、农业合作经济等方面的培训，解决好农信社与农村、农民信息不对称的问题，切切实实推进农村信用体制建设。
（四）推动民政企有机结合，达到共赢
从目前看，需要解决两个关键问题：一是政策供给不足的问题。在农村信贷市场准入政策逐步放宽的形势下，要突破城乡二元结构的局限，逐步提高市场开发程度，民间资本进入农村金融市场的限制，为新型农村金融机构创造政策环境。二是公共资源配置不均的问题。其中公共财政资金配置最为关键。要做出统一安排，使政府与农信社等地方金融机构真正有机结合起来，用好用活支持金融发展的贴息资金，中小企业发展资金等专项资金。
通过客户结构转型，紧扣农业农村工作的发展思路，就支持县域经济转型发展而言，要切实围绕“一村一品”、“一乡一业”的发展格局，瞄准设施蔬菜、特色养殖、经济林建设、水利建设、产业升级等事关长远发展的项目，持续加大融资力度，有效发挥金融支持作用。
参考文献
[1] 陈辉,许荣彬.对农村信用社服务地方经济发展的调查与思考[J].现代金融, 2006(01).
[2] 赵丽华.县域金融发展的目标和策略分析[J].管理科学文摘,2006(05).
[3] 谢贵友,张忠民,高宏伟.金融支持县域经济发展面临的问题及对策[J].黑龙江金融,2006(08).
作者简介：霍玉梅（1977-），女，吉林长春人，长春经济技术开发区兴隆山镇农村经济管理服务中心经济师，研究方向：农村经济与金融。