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在短缺经济的岁月里，个人收入低下，日用消费品按计划、凭票证供应，消费者无所谓需求观念。长年累月形成了“一分钱掰成两半花”的理财消费观念。改革开放二十年来，随着国民经济的快速发展，人们的收入和消费观念发生广前所未有的变化，社会消费迅猛增长。但是，近年来，在人们生活水平大幅度提高之后，又出现了持币徘徊、消费低迷、内需不足的新情况。暂且不论造成这种现象的人们的预期收入和支出等实质性因素，单就当今人们的消费观念和消费手段就需要给予重新的认识。消费与生产。生产的目的是为了消费，消费是推动生产的决定性因素，消费萎缩必