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中小企业融资难的症结在于,以追求利润最大化的商业金融机构,在缺乏有效的社会信用担保制度和良好的社会信用环境条件下,排斥普遍风险高、管理成本高的小中企业贷款.解决中小企业融资难,应大力发展一般只能实现贷款对象次优选择的中小金融机构,建立有效而广泛的信用担保体系,并允许民间自愿设立真正的合作金融组织.