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文章从适当性制度出发,通过对投资者适当性制度的含义与起源进行研究,结合雷曼银行迷你券事件的整个过程,探阐述了银行和金融管理机构的责任,当金融机构没有尽到职责,散户型投资者将无法保障自身的权益.从金融市场和散户投资者自身出发,文章分析了我国投资者适当性制度的不足之处,提出了从交易前评估阶段、交易中实施阶段规则、交易后监管三个角度完善意见,强调了以沟通为主的解决方法.