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摘要:中国上市金融企业绩效并不是十分理想,资本的结构不合理和资产质量不高等是主要原因,中国上市金融企业都占据市场的绝大部分份额,拥有绝对的竞争优势,对于三类金融企业来说,面临的共同问题也是最大的问题是信息不对称,因而从长远来看阻碍绩效提高的主要问题是社会信用体系的建设还不完善。
关键词:上市公司;金融企业;企业绩效
针对不同的类型的金融企业绩效的自身的问题,也要有相应的对策。提升上市金融企业的绩效需要从以下几个主要方面着手:
一、加强社会信用体系建设
社会信用包括三个方面的内容:信用制度、信用活动和信用意识形态。社会信用基础是信用意识形态的内涵,它与信用制度的建立与完善,与信用活动的扩展息息相关。目前,由于信用法律、法规不健全,信用中介机构建立较晚,客户的信用观念不强等原因,中国商业银行客户、保险市场客户甚至证券投资者的信用较差,导致中国上市金融企业成本加大,资源配置效率低下。例如,在商业银行中,一些信用较差的客户在想尽一切办法从银行获得贷款以后,不去考虑如何运用好这笔资金,扩大生产经营规模,提高经济效益,而是采取假借兼并、破产和转换经营机制等方法来逃避和废除银行债务,致使银行资产损失修重,不良贷款上升。另外,还有一些客户通过提供虚假的财务报告,骗取银行贷款。这些做法都会增加银行的不良资产,加大金融风险,导致商业银行继续贷款的能力下降,严重影响了银行盈利能力与绩效水平的提高。
鉴于目前中国社会信用的现状,必须加强社会信用体系的建设。要加快社会信用法制建设,尽快制定和颁布如《信用法》、《信用中介服务机构管理条例》、《中小企业信用担保法》等与社会信用制度建设有关的法律、法规,对失信者给以法律的制裁,使其失信收益大于失信成本,为社会信用制度建设提供法律支持。
二、拓展上市银行的经营业务范围
从中国上市金融企业的特点何现状分析可以看出,中国上市金融企业业务较为单一,银行资金来源以存款为主,资金运用以贷款为主,存贷款利差收入构成中国银行的主要利润来源。证券等机构盈利以交易的手续费用等为主,而理财等相关服务收入较少,所以中国上市金融服务企业存在经营范围过窄、收入来源单一,盈利增长较慢等情况。为了有效提高盈利能力,中国上市金融服务企业应该从两个方面加快自己的发展:一方面是拓展上市金融服务企业中间业务的发展,特别是理财等服务性业务,提高服务性收入在利润中的比例,另一方面是有条件的上市金融服务企业逐步的实现混业经营。由于中国金融市场发育程度较低,受金融分业管理模式的限制,以及上市金融服务企业开发创新能力差,业务品种单一,缺乏完整、系统的科学管理办法。与西方金融服务企业相比,中国金融服务企业中间业务的总体水平低,效益差。与西方主要国家开展混业经营的相比,中国金融服务企业的财务状况令人担忧,在资金实力和盈利能力方面都存在相当大的差距。这种状况,极大地影响了中国金融服务企业的盈利能力和抵御风险的能力。因此,在金融服务企业利润来源单一、风险较高且过于集中的情况下,有限制地允许金融服务企业开展其他业务,将有利于金融服务企业扩大收入来源,提高盈利能力,分散经营风险。而必须有限制地允许上市金融服务企业开展多种金融业务,是因为在现有制度条件下,中国金融监管系统还未完善,如允许金融服务企业参与多种金融业务,将可能不利于金融业的安全和稳定。中国可以借鉴美国商业银行的模式,建立金融控股集团,在合理分工和竞争有序的基础上,实现业务适度交叉经营的混业模式,如国有银行参与保险业务就可以适度放开,尤其是国有银行可以凭借其网点优势,开展代理销售保险产品、参与保险理赔清算等业务。
三、提高上市证券企业的创新能力
业务创新的动力和源泉是人才。在当今知识经济的时代,人才资源已成为最重要的战略资源。证券机构实行的“本土化”人才战略,把吸收熟悉中国金融市场和中国文化的本地金融优秀人才作为竞争的重要手段。这种人才竞争的严峻现实告诉我们,国内各大小证券机构在加快改革发展的同时,也应该高度重视培养和吸引人才的工作。金融服务企业只有加快人才队伍建设步伐,不断提高全员的整体素质,增强企业核心竞争力,才能在激烈的市场竞争中长盛不衰,提高金融服务企业的创新能力,有效提高企业的经营效率。从中国金融服务企业的现状可以看到,中国各金融服务企业之间的员工队伍情况存在差距,而中国金融服务企业与西方主要金融服务企业的人力资源管理和培训存在的差距更大。目前,虽然中国各商业银行、保险公司和证券公司等都积极开展了人力资源管理的改革,但是中国这些企业的人才结构还不尽合理,员工队伍的整体素质不高;尤其是营销策划、风险管理、个人理财、管理会计、人力资源管理等高层次专业人才匾乏,满足不了业务快速发展的需要。
因此,中国金融服务企业应加大对人才引进与培训的力度。首先,积极引进高素质人才,如熟悉国际金融业新产品的专门人才、市场营销专家,精通多种金融业务技能的复合型人才。其次,各种类型金融服务企业,特别是上市金融服务企业要根据自身人员队伍的实际情况,有效的借鉴国外和同行业的先进经验,建立健全独具特色的教育培训体系,有的放矢的培养自己所需的各层次人才。再次,完善绩效考核和晋升机制,改革收入分配制度,把员工的各项福利与业绩成果结合起来,不仅要尽量使每个人都有适于自己发展的方向,还要本着公开、公平、公正的原则,给每个员工平等竞争的机会,减少人为因素的制约。这样不仅能留住人才,而且能有效的增强金融业对优秀人才的吸引力。
(作者单位:黄翔,军事经济学院襄樊分院基层财务系;王争强,军事经济学院襄樊分院基层管理系;李停伟,军事经济学院襄樊分院基层财务系)
关键词:上市公司;金融企业;企业绩效
针对不同的类型的金融企业绩效的自身的问题,也要有相应的对策。提升上市金融企业的绩效需要从以下几个主要方面着手:
一、加强社会信用体系建设
社会信用包括三个方面的内容:信用制度、信用活动和信用意识形态。社会信用基础是信用意识形态的内涵,它与信用制度的建立与完善,与信用活动的扩展息息相关。目前,由于信用法律、法规不健全,信用中介机构建立较晚,客户的信用观念不强等原因,中国商业银行客户、保险市场客户甚至证券投资者的信用较差,导致中国上市金融企业成本加大,资源配置效率低下。例如,在商业银行中,一些信用较差的客户在想尽一切办法从银行获得贷款以后,不去考虑如何运用好这笔资金,扩大生产经营规模,提高经济效益,而是采取假借兼并、破产和转换经营机制等方法来逃避和废除银行债务,致使银行资产损失修重,不良贷款上升。另外,还有一些客户通过提供虚假的财务报告,骗取银行贷款。这些做法都会增加银行的不良资产,加大金融风险,导致商业银行继续贷款的能力下降,严重影响了银行盈利能力与绩效水平的提高。
鉴于目前中国社会信用的现状,必须加强社会信用体系的建设。要加快社会信用法制建设,尽快制定和颁布如《信用法》、《信用中介服务机构管理条例》、《中小企业信用担保法》等与社会信用制度建设有关的法律、法规,对失信者给以法律的制裁,使其失信收益大于失信成本,为社会信用制度建设提供法律支持。
二、拓展上市银行的经营业务范围
从中国上市金融企业的特点何现状分析可以看出,中国上市金融企业业务较为单一,银行资金来源以存款为主,资金运用以贷款为主,存贷款利差收入构成中国银行的主要利润来源。证券等机构盈利以交易的手续费用等为主,而理财等相关服务收入较少,所以中国上市金融服务企业存在经营范围过窄、收入来源单一,盈利增长较慢等情况。为了有效提高盈利能力,中国上市金融服务企业应该从两个方面加快自己的发展:一方面是拓展上市金融服务企业中间业务的发展,特别是理财等服务性业务,提高服务性收入在利润中的比例,另一方面是有条件的上市金融服务企业逐步的实现混业经营。由于中国金融市场发育程度较低,受金融分业管理模式的限制,以及上市金融服务企业开发创新能力差,业务品种单一,缺乏完整、系统的科学管理办法。与西方金融服务企业相比,中国金融服务企业中间业务的总体水平低,效益差。与西方主要国家开展混业经营的相比,中国金融服务企业的财务状况令人担忧,在资金实力和盈利能力方面都存在相当大的差距。这种状况,极大地影响了中国金融服务企业的盈利能力和抵御风险的能力。因此,在金融服务企业利润来源单一、风险较高且过于集中的情况下,有限制地允许金融服务企业开展其他业务,将有利于金融服务企业扩大收入来源,提高盈利能力,分散经营风险。而必须有限制地允许上市金融服务企业开展多种金融业务,是因为在现有制度条件下,中国金融监管系统还未完善,如允许金融服务企业参与多种金融业务,将可能不利于金融业的安全和稳定。中国可以借鉴美国商业银行的模式,建立金融控股集团,在合理分工和竞争有序的基础上,实现业务适度交叉经营的混业模式,如国有银行参与保险业务就可以适度放开,尤其是国有银行可以凭借其网点优势,开展代理销售保险产品、参与保险理赔清算等业务。
三、提高上市证券企业的创新能力
业务创新的动力和源泉是人才。在当今知识经济的时代,人才资源已成为最重要的战略资源。证券机构实行的“本土化”人才战略,把吸收熟悉中国金融市场和中国文化的本地金融优秀人才作为竞争的重要手段。这种人才竞争的严峻现实告诉我们,国内各大小证券机构在加快改革发展的同时,也应该高度重视培养和吸引人才的工作。金融服务企业只有加快人才队伍建设步伐,不断提高全员的整体素质,增强企业核心竞争力,才能在激烈的市场竞争中长盛不衰,提高金融服务企业的创新能力,有效提高企业的经营效率。从中国金融服务企业的现状可以看到,中国各金融服务企业之间的员工队伍情况存在差距,而中国金融服务企业与西方主要金融服务企业的人力资源管理和培训存在的差距更大。目前,虽然中国各商业银行、保险公司和证券公司等都积极开展了人力资源管理的改革,但是中国这些企业的人才结构还不尽合理,员工队伍的整体素质不高;尤其是营销策划、风险管理、个人理财、管理会计、人力资源管理等高层次专业人才匾乏,满足不了业务快速发展的需要。
因此,中国金融服务企业应加大对人才引进与培训的力度。首先,积极引进高素质人才,如熟悉国际金融业新产品的专门人才、市场营销专家,精通多种金融业务技能的复合型人才。其次,各种类型金融服务企业,特别是上市金融服务企业要根据自身人员队伍的实际情况,有效的借鉴国外和同行业的先进经验,建立健全独具特色的教育培训体系,有的放矢的培养自己所需的各层次人才。再次,完善绩效考核和晋升机制,改革收入分配制度,把员工的各项福利与业绩成果结合起来,不仅要尽量使每个人都有适于自己发展的方向,还要本着公开、公平、公正的原则,给每个员工平等竞争的机会,减少人为因素的制约。这样不仅能留住人才,而且能有效的增强金融业对优秀人才的吸引力。
(作者单位:黄翔,军事经济学院襄樊分院基层财务系;王争强,军事经济学院襄樊分院基层管理系;李停伟,军事经济学院襄樊分院基层财务系)