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从高中就开始创业的林恩民称自己为“创一代”。一路走来，他的经历可以说是很多成功创业者的缩影。林恩民成长在一个创业者家庭，从小受到父亲创业打拼的熏陶，身边不乏艰苦创业的先行者，接受的文化也尽是创业文化。自他上高中时起直到大学毕业，校园电视台、团购网站、在线教育平台、天使投资……每一段经历都让他的创业之路更添意义。
直到2013年，林恩民的创业之路和中国互联网金融元年巧妙地并轨，一个线上线下相结合的P2P网贷平台——银客网应运而生。那一年，正处于创业“间歇期”的林恩民邂逅了正在谋求转型的互联网创业团队“麦圈团队”，经过多年创业的沉淀以及对国内互联网金融市场的认识和解读，双方看准了P2P行业的发展前景，在麦圈团队的基础上组建了新的团队，银客网正式上线。
从投资者到消费者
据银客网首页滚动数据显示，截至2014年11月12日，平台注册用户超过11万人，募集资金超过5.5亿元，回报投资人收益接近1500万元。从市场数据来看，目前单月交易额破亿的P2P平台在30家左右，银客网就是其中之一;资产余额超过5亿元的有二十多家，银客网也位列其中。
创业伊始，林恩民和他的团队就明确了银客网的核心价值——以用户为中心，通过金融的手段推动传统商业更好地发展，为投资人提供资产安全、收益稳定、产品多样化的投资途径，让民众手中的闲散资金能够参与到有前景的项目和企业的经营当中，并分享到相应的收益，实现财富增值。
一直以来，林恩民都持有这样一种理念：投资人也能够成为消费者——投资人通过银客网平台投资某一项目后，在得到相应到期收益之外，还能够得到一些与项目相关的消费权益，实现额外增值。“小镇瑰宝”项目就是一个典型的案例。
该项目由银客网与海华集团共同打造，为满足云南德宏州芒市珠宝小镇商户的借款需求，并达到对景区进行宣传推广的目的，银客网为借款人打通了渠道。林恩民主动适当调低了借款利息，使商户得到更大的利润空间并将这部分利润转化为对投资人提供的专属旅游服务。如此一来，投资人不仅能享受到投资带来的专属权益，还能直接参与到项目中，带动商圈的消费。
林恩民说：“可能产生的消费对项目来说是一种回馈，对保障投资人的资金和收益亦是一种推动，一个生态链的闭环就这样形成。”
全流程风控
据了解，银客网已建立起由中国金融认证中心、经金融监管部门批准的融资性担保公司、小额贷款公司、具有专业监管能力的仓储公司、第三方资金托管方等共同组成的“银客网安全神盾家族”，并从资金、项目、合作方、技术、隐私、收益等方面打造了全流程风控体系。资金层面，银客网采用行业内熟知的汇付天下作为第三方支付平台，保证资金专款专用，断绝了资金池运作的可能性;项目审核方面，银客网上线的项目均需要先经过合作机构的初审，再由平台风控人员进行实地调查审核，每笔借款项目都需要通过信用、还款能力、保障措施、双重本息、实地调查五步风控流程，保证审核标准与银行等大型金融机构一致;合作方层面，平台合作的金融机构必须持有监管部门颁发的金融业务经营许可证，非金融机构需处于行业领先地位并由平台风控人员进行调查审核，平台还引入了评级机构对合作方的资质和征信进行评级;技术层面，平台采用256位加密技术，自动加密交易和资金信息，保证数据在网络交换过程中的安全性;隐私层面，平台设定了严格的内部信息安全管理制度和安全系统，以防止未经授权获取客户信息行为的发生;收益层面，理财资金直接投向信用良好，且还款能力较强的中小微企业或个人，并由合作保障方为本金及收益提供保障和监管。
风控是每个P2P平台的第一要务，银客网的风控人员大多有银行从业背景，因此在项目的审核环节能够兼顾传统机构的严谨和P2P平台的高效。为了保证投资人资金的安全，银客网推出了业内首单存货抵押借款项目，项目上线后获得了投资人的青睐。
竞争力来自不可复制的创新
如何才能在P2P的混战中开辟银客网的专属阵地？无论是产品多元化还是不断完善的客户体验，都是很容易复制的，因此平台需要在保证这两点的基础上打造不可复制的核心竞争力——建立用户和品牌壁垒。
此外，银客网还将推出线上的风险评估、资产诊断产品，用户只需要在平台录入自己的基本财务信息就能得到平台专业的财务诊断，并根据诊断进行科学的财务规划服务和产品配置指导。
大多数P2P平台现在做的就是将担保公司、小贷公司的项目转移到互联网上进行信息的撮合，从本质上仍旧缺乏创新。银客网的观点是，未来P2P行业突破创新的核心点是通过互联网的渠道进行自动化、批量化的风险评估、贷后的管理，真正地从技术层面降低成本，提高效率。
林恩民指出，互联网金融创新的根本是金融产品本身的创新，而非停留在对某些传统金融产品进行的销售创新。金融产品的创新始终依赖的是技术深度介入产业，如果技术只能起到创新销售渠道的作用，那么互联网金融市场只能停留在初级阶段。如果P2P平台没有本质的产品创新，始终无法打破产品的同质化，那么激烈竞争就很可能会演化成价格战，P2P的红海终将到来。
直到2013年，林恩民的创业之路和中国互联网金融元年巧妙地并轨，一个线上线下相结合的P2P网贷平台——银客网应运而生。那一年，正处于创业“间歇期”的林恩民邂逅了正在谋求转型的互联网创业团队“麦圈团队”，经过多年创业的沉淀以及对国内互联网金融市场的认识和解读，双方看准了P2P行业的发展前景，在麦圈团队的基础上组建了新的团队，银客网正式上线。
从投资者到消费者
据银客网首页滚动数据显示，截至2014年11月12日，平台注册用户超过11万人，募集资金超过5.5亿元，回报投资人收益接近1500万元。从市场数据来看，目前单月交易额破亿的P2P平台在30家左右，银客网就是其中之一;资产余额超过5亿元的有二十多家，银客网也位列其中。
创业伊始，林恩民和他的团队就明确了银客网的核心价值——以用户为中心，通过金融的手段推动传统商业更好地发展，为投资人提供资产安全、收益稳定、产品多样化的投资途径，让民众手中的闲散资金能够参与到有前景的项目和企业的经营当中，并分享到相应的收益，实现财富增值。
一直以来，林恩民都持有这样一种理念：投资人也能够成为消费者——投资人通过银客网平台投资某一项目后，在得到相应到期收益之外，还能够得到一些与项目相关的消费权益，实现额外增值。“小镇瑰宝”项目就是一个典型的案例。
该项目由银客网与海华集团共同打造，为满足云南德宏州芒市珠宝小镇商户的借款需求，并达到对景区进行宣传推广的目的，银客网为借款人打通了渠道。林恩民主动适当调低了借款利息，使商户得到更大的利润空间并将这部分利润转化为对投资人提供的专属旅游服务。如此一来，投资人不仅能享受到投资带来的专属权益，还能直接参与到项目中，带动商圈的消费。
林恩民说：“可能产生的消费对项目来说是一种回馈，对保障投资人的资金和收益亦是一种推动，一个生态链的闭环就这样形成。”
全流程风控
据了解，银客网已建立起由中国金融认证中心、经金融监管部门批准的融资性担保公司、小额贷款公司、具有专业监管能力的仓储公司、第三方资金托管方等共同组成的“银客网安全神盾家族”，并从资金、项目、合作方、技术、隐私、收益等方面打造了全流程风控体系。资金层面，银客网采用行业内熟知的汇付天下作为第三方支付平台，保证资金专款专用，断绝了资金池运作的可能性;项目审核方面，银客网上线的项目均需要先经过合作机构的初审，再由平台风控人员进行实地调查审核，每笔借款项目都需要通过信用、还款能力、保障措施、双重本息、实地调查五步风控流程，保证审核标准与银行等大型金融机构一致;合作方层面，平台合作的金融机构必须持有监管部门颁发的金融业务经营许可证，非金融机构需处于行业领先地位并由平台风控人员进行调查审核，平台还引入了评级机构对合作方的资质和征信进行评级;技术层面，平台采用256位加密技术，自动加密交易和资金信息，保证数据在网络交换过程中的安全性;隐私层面，平台设定了严格的内部信息安全管理制度和安全系统，以防止未经授权获取客户信息行为的发生;收益层面，理财资金直接投向信用良好，且还款能力较强的中小微企业或个人，并由合作保障方为本金及收益提供保障和监管。
风控是每个P2P平台的第一要务，银客网的风控人员大多有银行从业背景，因此在项目的审核环节能够兼顾传统机构的严谨和P2P平台的高效。为了保证投资人资金的安全，银客网推出了业内首单存货抵押借款项目，项目上线后获得了投资人的青睐。
竞争力来自不可复制的创新
如何才能在P2P的混战中开辟银客网的专属阵地？无论是产品多元化还是不断完善的客户体验，都是很容易复制的，因此平台需要在保证这两点的基础上打造不可复制的核心竞争力——建立用户和品牌壁垒。
此外，银客网还将推出线上的风险评估、资产诊断产品，用户只需要在平台录入自己的基本财务信息就能得到平台专业的财务诊断，并根据诊断进行科学的财务规划服务和产品配置指导。
大多数P2P平台现在做的就是将担保公司、小贷公司的项目转移到互联网上进行信息的撮合，从本质上仍旧缺乏创新。银客网的观点是，未来P2P行业突破创新的核心点是通过互联网的渠道进行自动化、批量化的风险评估、贷后的管理，真正地从技术层面降低成本，提高效率。
林恩民指出，互联网金融创新的根本是金融产品本身的创新，而非停留在对某些传统金融产品进行的销售创新。金融产品的创新始终依赖的是技术深度介入产业，如果技术只能起到创新销售渠道的作用，那么互联网金融市场只能停留在初级阶段。如果P2P平台没有本质的产品创新，始终无法打破产品的同质化，那么激烈竞争就很可能会演化成价格战，P2P的红海终将到来。