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农业经济的薄弱性和农民收入的低水平要求农村金融服务具有低成本的特性。然而，农业经济的高风险性和农业贷款需求的分散性使得农村金融业务与城市金融业务相比成本更高、收入更低、风险更大。在农村，低成本的金融服务不能简单地理解为低利率的金融服务，而是在农村地区提供符合基本需求的、成本低廉的金融服务。因此，要降低农村金融服务成本，构建多元化、竞争性的适合农业经济特征的金融体系是关键。