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从贷款质量差、清收难度大,资金成本高、经营效益差,资本充足率低、资不抵债额大,信用程度低、支付风险大,自律意识差、道德风险大五个方面,客观阐明了当前城市信用社的风险状况.从客观因素、经济环境、自身因素三个方面深入分析了风险成因.从对城市信用社进行合并重组、建立科学的内控机制、实行贷款发放和清收双向奖惩制度、强化法人管理、建立风险防范体系五个方面,提出了化解风险的对策,具有较强的针对性和可操作性.