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摘 要：外资银行入股农信机构确有积极意义，可以为农村金融的发展提供更多的助力，但是其中也有不可忽视的负面影响，这也是外資银行入股农信机构备受关注的原因之一。通过分析可以发现，学术界对外资银行进行的研究主要是将是否有助于国内银行业效率的提升作为切入点，还有文献对引进外资战略投资的优势和弊端进行了分析，但是很少有人对外资银行入股农信机构的负面影响进行探讨。农信机构在外资银行入股的背景之下，必须保持冷静客观的态度，审视外资银行入股的动机和目的，仔细考察并判断入股交易是否可以带来预期的目标，这样才能发挥出外资银行入股的作用，借助外资银行的优势和价值，解决农信机构发展中的历史问题，加快改革力度，提升管理水平。
关键词：外资银行;农信机构;负面影响;应对措施
国家始终高度关注银行业的发展，实行对外开放政策之前，会进行充分的考量，并出台相应的政策保护本国银行业。很多国家直至20世纪80年代才开始逐步放宽银行准入政策，银行的跨国经营正是在此背景下快速发展起来。我国在发展金融行业与银行业时，采取了循序渐进的策略和原则，所以说外资银行入股始终在以相对缓慢的状态进行，地域范围和业务范围之上还有一定的局限。对于外资银行而言，2006年是一个重要的转折点，因为，外资银行管理条例的颁布与实施，外资银行才可在我国注册并经营，这对我国银行业而言也是极为艰巨的任务和挑战。因为外资银行入股，农信机构才有更多的学习机会，也可通过外资银行入股的机会提升经营管理水平。但是其仍旧存在负面影响，需要农信机构加以重视，并根据问题产生的原因制定应对措施。
一、外资银行入股农信机构带来的负面影响
（一）威胁金融安全
我国之所以在政策上有所放宽，允许外资银行入主国内银行业，是因为要兑现加入世贸组织的承诺，同时，也希望借助外资银行的力量改变我国银行业的发展状态，摆脱举步维艰的窘境。从某种角度而言，金融业和银行业可以说是国家发展经济的命脉，所以说国家对外资银行入股做出了明确且严格的规定，这是避免外资控制金融业或者银行业的举措，也是保障经济发展格局和政局稳定性的关键。但是各项政策在不断放宽，外资银行的入股比例也有所增加。在开放的金融市场环境之下，外资银行可以取得更多的控制权，这不仅对农信机构自身的发展不利，还会影响到货币政策的制定，甚至是国家的宏观经济调控，也会因为外资银行入股的影响而发生改变[1]。最重要的是，外资银行在入股农信机构时，可能出现条款不合理的问题，这也是外资银行实现金融霸权的一种手段。至于农信机构，外资银行入股可以为其提供更加先进的管理经验，而外资银行则会借此机会兜售其专利或产品，此时农信机构则要付出昂贵的成本，甚至发展成为被外资银行压制的局面。除此之外，外资银行可能会在入股过程中将农信机构作为转嫁风险工具，使得农信机构乃至银行业的发展面临危险。长此以往，金融安全一定会受到严峻的挑战。
（二）财富外流，影响经济发展
本身银行就具备高利润、高风险的特征，是垄断行业，外资银行入股农信机构有着极为深刻的意义，可以说是允许外资分享本国经济发展的利益，稍有不慎，就会给我国带来利润流失，财富外流的问题。无论是其他银行还是农信机构，都是以实现上市为目标引入外资，但是净资产与上市价格之间的差异十分显著，外资银行是通过用美元换取资源的方式来赢得收益。从更深层次的角度来说，外资银行会利用货币符号获得对农信机构的控制权，并在农信机构经营和发展过程中获得大量财富[2]。已经有学者证实，外资银行会通过农信机构的股权来换取美元，然后通过购买国债的方式获得利息，在此过程中，中国金融业的利润和股权都会大量流失，由此可见，外资银行入股农信机构后会出现财务外流、金融股权出售的局面。另外，因为政策和管制有所放松，外资银行极有可能在入股的过程中筹集资金，从而在其中获得利差。也有可能会在市场风险发生时转移并分散风险，这些都是直接威胁我国农信机构和银行业的直接因素。
（三）加大经济竞争劣势
虽然说外资银行入股农信机构会为农信机构的发展提供更多的路径与可能，但是外资银行在入股过程中同样会以自身利益为前提。所以会在发展过程中与农信机构出现竞争资金或客户的问题，甚至会利用农信机构的网络资源进行渗透与发展，从长远来看，外资银行入股给农信机构带来的影响十分不利。其次，大部分外资银行在入股时会考虑到经营效率、经济发展状况和发展前景等因素，如果农信机构占有良好的资源和客户，很容易被外资银行控制，这也为外资银行赢得了更大的竞争优势，但是对于农信机构或我国的银行业而言是十分严重的威胁。最重要的是，外资银行入股后很有可能因为竞争或贷款而累积诸多不良资产，严重影响农信机构的竞争力和影响力，加剧了农信机构经济竞争的劣势。虽然说我国在政策上有所放缓，但是仍旧对外资银行的建设与经营提出了诸多要求，但是受到分业经营的影响，外资银行入股农信机构后仍旧拥有多个跨行业机构，例如证券、保险等。此时，农信机构则在其中扮演着过渡的角色，外资银行完全可以借助农信机构的资源发展其他服务或产品，而农信机构因为是借助外资银行的支持发展起来，所以很难与其竞争。还有一个很容易被忽略的问题，农信机构接受外资银行的入股后，就意味着外资银行需要了解农信机构的改革模式或者重要信息，完全暴露在外资银行之下，无论是竞争力还是弱点均被其掌握，无论是在长期发展中还是在竞争中都处于不利地位。
二、应对外资银行入股农信机构的措施
（一）客观对待外资银行和金融入股
在外资银行入股的影响之下，农信机构的各项活动不断升级，但是极有可能在发展过程中出现忽略自身需要的问题，通过投入财力物力的方式抵消不良资产，希望在改善财务报表的同时吸引外资[3]。引资谈判中普遍存在压低价格、政策不合理、给予外资利益过多的问题。要想避免上述问题，必须在引资过程中正确认识外资银行入股，绝不可违背引资的初衷，更多的是要意识到外资银行入股的实质。客观冷静的面对外资银行和金融入股，以免外资银行借助入股的机会打压农信机构或者整个银行业。当然，外资引入并不是农信机构进行改革的唯一策略。经过不断的努力和发展，诸多领域已经可以通过自发改革的方式来打破发展难题，而金融业的改革更不是一蹴而就的，是一项长期而又艰巨的任务，需要不断的坚持和努力，决不可以引入外资为目标进行改革，还是要清楚的意识到自身在发展中的不足，明确经营模式中的缺陷，少走弯路。外资银行虽然给农信机构的改革与发展提供了外力，但是只能将其视作为重要的契机，仍旧不是农信机构乃至银行业发展的根本。 （二）合理選择金融机构
首先，要谨慎地区别战略投资者与财务投资者，也就是选择合理的金融机构。因为财务投资者并不会将所投资的银行作为自身业务领域的延伸手段，也不打算在管理、业务、人员等方面与农信机构进行长期合作[4]。其最终目标往往是卖出持有股权以获得高额回报，所以会在投资之前设定退出机制，一旦达到获利目标或形势发展不利就设法撤出投资。毫无疑问，根据中资银行的引资目的，股权合作对象首先锁定的是外资的战略投资者。所以说应按照既定的标准和原则选择金融机构，还要考虑到自身的发展需求与银行业发展大环境。
（三）强化金融引导与监管
外资银行入股农信机构对农信机构的监管体系提出了前所未有的要求，上文已经提出，外资银行入股后我国的金融安全会受到极大的威胁，还会出现财富外流的问题，加剧农信机构乃至银行业的竞争劣势。但是在市场竞争和搏斗过程当中，外资银行积累了丰富的经验和教训，会通过创新金融的方式获取利益。纵观所有引入外资，都是因为缺乏管制而引起了银行业的动荡。因此农信机构在引入外资银行的同时，一定要做好监督与管理，根据外资银行入股的现状制定法律法规，充分论证其持股比例上限或者入股价格，吸引优秀的外资银行入股农信机构。还要从多个方面支持农信机构的改革与发展，彻底消除外资银行入股给农信机构带来的负面影响或不平等待遇，使二者处于同等竞争的局面当中。
自从我国加入世界贸易组织以后，外资银行在我国的数量和规模都有所扩展，这对于银行业而言是前所未有的机遇，但是也带来了极为严峻的冲击，会直接影响到银行业的运行稳定性。文章围绕外资银行入股农信机构带来的负面影响进行了分析与探究，并就如何应对外资银行的负面影响提出了尝试性的建议。相对于农信机构而言，外资银行拥有更多的优势和经验，可以为农信机构提供更多的学习机会，并在技术扩散和制度创新方面提供诸多指导，但是也加剧了农信机构的脆弱性和竞争劣势。这要求农信机构客观看待外资银行入股，强化监督与引导，深入挖掘外资银行的入股优势，弥补农信机构在发展中的不足。
参考文献：
[1]黄金海.浅谈营改增对农村信用社的影响及应对措施[J].会计师，2016（12）：37-39，共3页.
[2]苏丰.利率市场化改革对中小金融机构产生的影响及对策建议[J].北方金融，2017（4）：107-108.
[3]高颖卓.农信机构不良资产证券化探微[J].中国农村金融，2017（22）.
[4]崔全利.探寻农信机构的内涵式发展之路[J].中国农村金融，2017（22）：64-66.
关键词：外资银行;农信机构;负面影响;应对措施
国家始终高度关注银行业的发展，实行对外开放政策之前，会进行充分的考量，并出台相应的政策保护本国银行业。很多国家直至20世纪80年代才开始逐步放宽银行准入政策，银行的跨国经营正是在此背景下快速发展起来。我国在发展金融行业与银行业时，采取了循序渐进的策略和原则，所以说外资银行入股始终在以相对缓慢的状态进行，地域范围和业务范围之上还有一定的局限。对于外资银行而言，2006年是一个重要的转折点，因为，外资银行管理条例的颁布与实施，外资银行才可在我国注册并经营，这对我国银行业而言也是极为艰巨的任务和挑战。因为外资银行入股，农信机构才有更多的学习机会，也可通过外资银行入股的机会提升经营管理水平。但是其仍旧存在负面影响，需要农信机构加以重视，并根据问题产生的原因制定应对措施。
一、外资银行入股农信机构带来的负面影响
（一）威胁金融安全
我国之所以在政策上有所放宽，允许外资银行入主国内银行业，是因为要兑现加入世贸组织的承诺，同时，也希望借助外资银行的力量改变我国银行业的发展状态，摆脱举步维艰的窘境。从某种角度而言，金融业和银行业可以说是国家发展经济的命脉，所以说国家对外资银行入股做出了明确且严格的规定，这是避免外资控制金融业或者银行业的举措，也是保障经济发展格局和政局稳定性的关键。但是各项政策在不断放宽，外资银行的入股比例也有所增加。在开放的金融市场环境之下，外资银行可以取得更多的控制权，这不仅对农信机构自身的发展不利，还会影响到货币政策的制定，甚至是国家的宏观经济调控，也会因为外资银行入股的影响而发生改变[1]。最重要的是，外资银行在入股农信机构时，可能出现条款不合理的问题，这也是外资银行实现金融霸权的一种手段。至于农信机构，外资银行入股可以为其提供更加先进的管理经验，而外资银行则会借此机会兜售其专利或产品，此时农信机构则要付出昂贵的成本，甚至发展成为被外资银行压制的局面。除此之外，外资银行可能会在入股过程中将农信机构作为转嫁风险工具，使得农信机构乃至银行业的发展面临危险。长此以往，金融安全一定会受到严峻的挑战。
（二）财富外流，影响经济发展
本身银行就具备高利润、高风险的特征，是垄断行业，外资银行入股农信机构有着极为深刻的意义，可以说是允许外资分享本国经济发展的利益，稍有不慎，就会给我国带来利润流失，财富外流的问题。无论是其他银行还是农信机构，都是以实现上市为目标引入外资，但是净资产与上市价格之间的差异十分显著，外资银行是通过用美元换取资源的方式来赢得收益。从更深层次的角度来说，外资银行会利用货币符号获得对农信机构的控制权，并在农信机构经营和发展过程中获得大量财富[2]。已经有学者证实，外资银行会通过农信机构的股权来换取美元，然后通过购买国债的方式获得利息，在此过程中，中国金融业的利润和股权都会大量流失，由此可见，外资银行入股农信机构后会出现财务外流、金融股权出售的局面。另外，因为政策和管制有所放松，外资银行极有可能在入股的过程中筹集资金，从而在其中获得利差。也有可能会在市场风险发生时转移并分散风险，这些都是直接威胁我国农信机构和银行业的直接因素。
（三）加大经济竞争劣势
虽然说外资银行入股农信机构会为农信机构的发展提供更多的路径与可能，但是外资银行在入股过程中同样会以自身利益为前提。所以会在发展过程中与农信机构出现竞争资金或客户的问题，甚至会利用农信机构的网络资源进行渗透与发展，从长远来看，外资银行入股给农信机构带来的影响十分不利。其次，大部分外资银行在入股时会考虑到经营效率、经济发展状况和发展前景等因素，如果农信机构占有良好的资源和客户，很容易被外资银行控制，这也为外资银行赢得了更大的竞争优势，但是对于农信机构或我国的银行业而言是十分严重的威胁。最重要的是，外资银行入股后很有可能因为竞争或贷款而累积诸多不良资产，严重影响农信机构的竞争力和影响力，加剧了农信机构经济竞争的劣势。虽然说我国在政策上有所放缓，但是仍旧对外资银行的建设与经营提出了诸多要求，但是受到分业经营的影响，外资银行入股农信机构后仍旧拥有多个跨行业机构，例如证券、保险等。此时，农信机构则在其中扮演着过渡的角色，外资银行完全可以借助农信机构的资源发展其他服务或产品，而农信机构因为是借助外资银行的支持发展起来，所以很难与其竞争。还有一个很容易被忽略的问题，农信机构接受外资银行的入股后，就意味着外资银行需要了解农信机构的改革模式或者重要信息，完全暴露在外资银行之下，无论是竞争力还是弱点均被其掌握，无论是在长期发展中还是在竞争中都处于不利地位。
二、应对外资银行入股农信机构的措施
（一）客观对待外资银行和金融入股
在外资银行入股的影响之下，农信机构的各项活动不断升级，但是极有可能在发展过程中出现忽略自身需要的问题，通过投入财力物力的方式抵消不良资产，希望在改善财务报表的同时吸引外资[3]。引资谈判中普遍存在压低价格、政策不合理、给予外资利益过多的问题。要想避免上述问题，必须在引资过程中正确认识外资银行入股，绝不可违背引资的初衷，更多的是要意识到外资银行入股的实质。客观冷静的面对外资银行和金融入股，以免外资银行借助入股的机会打压农信机构或者整个银行业。当然，外资引入并不是农信机构进行改革的唯一策略。经过不断的努力和发展，诸多领域已经可以通过自发改革的方式来打破发展难题，而金融业的改革更不是一蹴而就的，是一项长期而又艰巨的任务，需要不断的坚持和努力，决不可以引入外资为目标进行改革，还是要清楚的意识到自身在发展中的不足，明确经营模式中的缺陷，少走弯路。外资银行虽然给农信机构的改革与发展提供了外力，但是只能将其视作为重要的契机，仍旧不是农信机构乃至银行业发展的根本。 （二）合理選择金融机构
首先，要谨慎地区别战略投资者与财务投资者，也就是选择合理的金融机构。因为财务投资者并不会将所投资的银行作为自身业务领域的延伸手段，也不打算在管理、业务、人员等方面与农信机构进行长期合作[4]。其最终目标往往是卖出持有股权以获得高额回报，所以会在投资之前设定退出机制，一旦达到获利目标或形势发展不利就设法撤出投资。毫无疑问，根据中资银行的引资目的，股权合作对象首先锁定的是外资的战略投资者。所以说应按照既定的标准和原则选择金融机构，还要考虑到自身的发展需求与银行业发展大环境。
（三）强化金融引导与监管
外资银行入股农信机构对农信机构的监管体系提出了前所未有的要求，上文已经提出，外资银行入股后我国的金融安全会受到极大的威胁，还会出现财富外流的问题，加剧农信机构乃至银行业的竞争劣势。但是在市场竞争和搏斗过程当中，外资银行积累了丰富的经验和教训，会通过创新金融的方式获取利益。纵观所有引入外资，都是因为缺乏管制而引起了银行业的动荡。因此农信机构在引入外资银行的同时，一定要做好监督与管理，根据外资银行入股的现状制定法律法规，充分论证其持股比例上限或者入股价格，吸引优秀的外资银行入股农信机构。还要从多个方面支持农信机构的改革与发展，彻底消除外资银行入股给农信机构带来的负面影响或不平等待遇，使二者处于同等竞争的局面当中。
自从我国加入世界贸易组织以后，外资银行在我国的数量和规模都有所扩展，这对于银行业而言是前所未有的机遇，但是也带来了极为严峻的冲击，会直接影响到银行业的运行稳定性。文章围绕外资银行入股农信机构带来的负面影响进行了分析与探究，并就如何应对外资银行的负面影响提出了尝试性的建议。相对于农信机构而言，外资银行拥有更多的优势和经验，可以为农信机构提供更多的学习机会，并在技术扩散和制度创新方面提供诸多指导，但是也加剧了农信机构的脆弱性和竞争劣势。这要求农信机构客观看待外资银行入股，强化监督与引导，深入挖掘外资银行的入股优势，弥补农信机构在发展中的不足。
参考文献：
[1]黄金海.浅谈营改增对农村信用社的影响及应对措施[J].会计师，2016（12）：37-39，共3页.
[2]苏丰.利率市场化改革对中小金融机构产生的影响及对策建议[J].北方金融，2017（4）：107-108.
[3]高颖卓.农信机构不良资产证券化探微[J].中国农村金融，2017（22）.
[4]崔全利.探寻农信机构的内涵式发展之路[J].中国农村金融，2017（22）：64-66.